Colecție documentară
Ce este Colecția de documentare?
Colectarea documentară este o formă de finanțare comercială în care un exportator este plătit pentru bunurile sale de către un importator după ce băncile celor două părți schimbă documentele solicitate. Banca exportatorului colectează fonduri de la banca importatorului în schimbul documentelor care eliberează titlul mărfii expediate, de obicei după ce mărfurile ajung la locația importatorului.
Chei de luat masa
- Colectarea documentară este o metodă de finanțare comercială în care banca unui exportator transmite documente către banca unui importator și încasează plata pentru bunurile expediate.
- Colectarea documentară este mai puțin frecventă decât plata anticipată în numerar și termenii contului deschis, în special în țările cu o aplicare slabă a contractelor.
- Documentele contra plată impun importatorului să plătească la vedere suma proiectului. Documentele împotriva acceptării necesită plata până la o dată specificată.
Înțelegerea colecției documentare
Colectarea documentară este așa-numita deoarece exportatorul primește plata de la importator în schimbul documentelor de expediere. Documentele de expediere sunt necesare pentru ca cumpărătorul să elibereze mărfurile prin vamă și să preia livrarea. Acestea includ o factură comercială, un certificat de origine, un certificat de asigurare și o listă de ambalare.
Un document cheie într-o colecție documentară este cambia sau proiectul, care reprezintă o cerere formală de plată de la exportator la importator.
Colectarea documentară este mai puțin frecventă decât alte forme de finanțare comercială, cum ar fi acreditivele și plata în avans. Este mai puțin costisitoare decât unele metode, dar și oarecum mai riscantă, deci este în general limitată la tranzacțiile între părți care au dezvoltat încredere sau sunt situate în țări cu sisteme juridice puternice și executarea contractelor.
O schiță de vedere reduce riscul exportatorului, deoarece banca cumpărătorului nu va elibera documentele fără plata de la cumpărător, dar niciuna dintre părțile băncii nu își asumă nicio responsabilitate financiară într-o tranzacție de colectare documentară.
Două tipuri de colecții documentare
Colecțiile documentare se încadrează în două categorii de bază, în funcție de momentul în care se efectuează plata către exportator:
- Documentele contra plată impun importatorului să plătească la vedere suma nominală a proiectului. Cu alte cuvinte, plata trebuie făcută la bancă atunci când cumpărătorul este prezentat cu proiectul și înainte ca documentele de expediere să fie eliberate. Aceasta este cea mai comună formă de culegere de documentare din cauza riscului redus pentru vânzător.
- Documentele împotriva acceptării impun importatorului să plătească la o dată specificată. Odată ce cumpărătorul acceptă schița de timp, banca eliberează documentele cumpărătorului.
Pași în export și colecție documentară
Mai jos este procesul pas cu pas:
- Vânzarea se face atunci când cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu privire la suma care trebuie plătită, detaliile de expediere și că tranzacția va fi o colecție documentară. Apoi, exportatorul livrează mărfurile în portul sau locația din care va fi exportată marfa, care este de obicei printr-un expeditor de mărfuri.
- Documentele sunt pregătite și trimise la banca exportatorului, cunoscută și sub numele de bancă de remitență. Banca exportatorului transmite apoi documentele către banca importatorului, cunoscută sub numele de bancă de colectare.
- Banca importatorului sau a cumpărătorului primește documentele și notifică cumpărătorul că documentele au fost primite. Banca cumpărătorului solicită plata cumpărătorului în schimbul documentelor.
- Odată ce banca cumpărătorului a fost plătită sau cumpărătorul a acceptat proiectul de timp, banca eliberează documentele cumpărătorului. Cumpărătorul folosește documentele pentru a colecta marfa.
Alte considerații: riscurile colecțiilor documentare
Riscul exportatorului este mai mare cu o schiță de vedere, deoarece banca cumpărătorului ar fi eliberat documentele cu acceptarea de către cumpărător a schiței de timp – ceea ce înseamnă că cumpărătorul ar putea avea deja posesia mărfii până la data plății.
Riscul vânzătorului este limitat cu o schiță de vedere. Acest lucru se datorează faptului că banca cumpărătorului nu va elibera documentele necesare pentru a intra în posesia bunurilor înainte de efectuarea plății. În cel mai rău caz, vânzătorul ar trebui să găsească un alt cumpărător sau să plătească pentru ca bunurile să fie expediate înapoi.