Planul Vanguard 401 (K) pentru întreprinderile mici

Vanguard Group a dezvoltat Vanguard Retirement Plan Access, un produs401 (k), special pentru întreprinderile mici. Este ușor pentru angajatorii noi sau de dimensiuni modeste să ofere angajaților aceleași beneficii de economii de pensionare ca și companiile mai mari.

Aceste tipuri de oferte pentru întreprinderile mici de la instituții de mari dimensiuni pot elimina o mare parte din presupunerile din selectarea unui plan pentru proprietarii de întreprinderi mici, care sunt mai puțin susceptibili să știe ce să caute decât specialiștii calificați în beneficiile firmelor mai mari.

Chei de luat masa

• Întreprinderile mici care doresc să stabilească un plan de pensionare 401 (k) pentru angajații lor pot apela la Vanguard pentru a oferi acel serviciu.
• Vanguard este o instituție financiară binecunoscută și respectată, specializată în strategii de investiții indexate cu costuri reduse.
• Din acest motiv, Vanguard poate oferi o soluție bine diversificată și cu costuri reduse angajatorilor mai mici.

De ce Vanguard?

Vanguard este unul dintre cele mai respectate nume din comunitatea de investiții, cu o gamă largă de produse, inclusiv fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și planuri de pensionare. Produsele Vanguard sunt extrem de populare și au o experiență dovedită chiar și în rândul investitorilor care nu sunt gestionați direct cu Vanguard.

De exemplu, fondul mutual Vanguard Institutional Index este unul dintre cele mai comune fonduri incluse în portofoliile 401 (k) de la orice furnizor. Acest fond ultra-low-cost urmărește S&P 500 și (la 31 martie 2020) are o rentabilitate anuală de cinci ani de peste 6,70% cu unraport de cheltuieli foarte modestde 0,035%.

Într-o anumită măsură, multe planuri 401 (k) sunt similare în ceea ce privește cât de mult se poate economisi și ce fel de beneficii fiscale sunt disponibile. Cu toate acestea, deoarece Vanguard oferă unele dintre cele mai de succes fonduri de investiții din jur și, în multe cazuri, percepe comisioane mai mici decât concurenții săi, un Vanguard 401 (k) poate fi o alegere deosebit de rentabilă.

Ce este inclus?

La fel ca orice alt 401 (k), produsul Vanguard 401 (k) pentru întreprinderi mici oferă management profesional, o gamă largă de opțiuni de investiții și un produs personalizabil care permite angajatorilor să dicteze termenii specifici ai planurilor lor. Micul business 401 (k) oferă asistență zilnică a planului pentru angajatorul sponsor, inclusiv testarea conformității în timp real pentru a se asigura că planul își păstrează statutul de avantaj fiscal.

Tipuri de investiții

Majoritatea planurilor 401 (k) se bazează pe investiții în fonduri mutuale, iar produsul Vanguard Retirement Plan Access nu este diferit. Cu toate acestea, oferă acces la o gamă largă defonduri gestionatepasiv și activ, ceea ce înseamnă că participanții își pot ajusta portofoliile dacă doresc acest lucru.

Acest plan oferă acces la toate fondurile mutuale Vanguard, precum și la peste 10.000 de fonduri externe. Angajații participanți pot alege să investească în acțiuni ale companiei printr-un cont de brokeraj autodirigit în cadrul planului.

Contribuții

Ca orice alt 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permite angajaților să selecteze suma fiecărui salariu pe care doresc să o amâne în conturile de pensionare. În funcție de condițiile planului, angajații pot, de asemenea, să poată face contribuții după impozite la conturile Roth desemnate.

Vanguard Retirement Plan Access acceptă, de asemenea, contribuțiile angajatorilor. Angajatorul sponsor poate adapta planul pentru a prevedea contribuții directe sau potrivirea contribuțiilor angajaților.

Toate contribuțiile la produsul Vanguard pentru întreprinderi mici sunt supuse acelorașilimite IRS ca orice alt 401 (k).

Beneficii fiscale

Unul dintre cele mai atrăgătoare aspecte ale planurilor 401 (k) este beneficiile fiscale pe care le oferă angajaților și angajatorilor. La fel ca alte produse, Vanguard Small Business 401 (k) permite angajaților să aloce bani în fiecare lună fără a plăti impozite pe acel venit. Deși impozitul pe venit se datorează în momentul retragerii, majoritatea persoanelor se află în paranteze fiscale mai mici după pensionare, astfel încât sarcinile lor fiscale totale sunt reduse.

Angajatorii își pot reduce, de asemenea, sarcinile fiscale în fiecare an contribuind la conturile de pensionare ale angajaților. Conform planului Vanguard, la fel ca alte planuri, angajatorii pot deduce contribuții la 401 (k) conturi de până la 25% din salariul angajaților.

Cat costa?

Din punct de vedere istoric, oferirea de planuri 401 (k) s-a dovedit costisitoare pentru întreprinderile mici; produsele concepute pentru operațiuni la scară largă ajung să perceapă aceleași taxe pentru configurarea și administrarea planurilor mici ca și pentru planurile corporative mai mari. Deoarece multe întreprinderi mici nu angajează specialiști instruiți în beneficii, este posibil ca persoana care selectează planul să nu știe la ce să aibă grijă.

Accesul la planul de pensionare Vanguard este transparent și reducetaxele ori de câte ori este posibil.  În timp ce toate planurile 401 (k) necesită taxe administrative, întreprinderile mici nu necesită aceeași cantitate de muncă ca planurile mai mari, deci taxele mai mici au sens.

Produsele Vanguard încarcă o taxă de păstrare a evidenței per participant, în loc să mărească cheltuielile, pe măsură ce activele planului cresc în timp.În plus, planul oferă o taxă de evidență pentru a suporta acest cost.

Pentru a menține transparența, planul Vanguard oferă un raport detaliat al cheltuielilor care prezintă exact unde se cheltuiește fiecare nichel și ban și oferă angajatorilor o singură cifră completă de cheltuieli.