Avans
Ce este o avans?
Un avans este un tip de plată, adesea în numerar, efectuată în primele etape ale achiziționării unui bun sau serviciu scump. Plata reprezintă un procent din prețul total de achiziție. În unele cazuri, avansul nu este rambursabil dacă tranzacția se încheie din cauza cumpărătorului. În majoritatea cazurilor, cumpărătorul face aranjamente de finanțare pentru a acoperi suma rămasă datorată vânzătorului.
Chei de luat masa:
- O plată în avans este o plată efectuată ca parte a unei achiziții mari în primele etape ale unui acord de finanțare.
- Cu cât este mai mare avansul, cu atât plățile dobânzilor vor fi mai mici pentru restul împrumutului.
- Împrumutătorii pot solicita o sumă variabilă ca avans (de până la 3,5% și până la 50% în Statele Unite), în funcție de împrumutat și de achiziție.
De exemplu, mulți cumpărători de locuințe plătesc în avans de la 5% la 25% din valoarea totală a casei, iar o bancă sau altă instituție financiară acoperă restul costurilor printr-un credit ipotecar. Plățile în avans pentru achizițiile de mașini funcționează în mod similar.
O plată în avans poate fi cunoscută și sub numele de depozit, în special în Anglia, unde 0% până la 5% ipoteci pentru unii cumpărători nu sunt neobișnuite.
Cum funcționează plățile în avans
Plățile în avans scad valoarea dobânzii plătite pe durata de viață a împrumutului, reduc plățile lunare și oferă creditorilor un grad de securitate.
Achiziții de locuințe
În Statele Unite, un avans de 20% pentru o casă este standardul pentru creditori. Cu toate acestea, există modalități de a cumpăra o casă cu o reducere de până la 3,5%, cum ar fi cu un împrumut al Federal Housing Administration (FHA).
O situație în care poate fi necesară o avans mai mare este atunci când cumpărați într-o proprietate cooperativă, ceea ce este comun în multe orașe. Deoarece un cumpărător al unui apartament cooperativ cumpără de fapt acțiuni dintr-o corporație care îi dă dreptul la o locuință corespunzătoare, mulți creditori vor insista să reducă cu 25%. Unele proprietăți cooperative de ultimă generație pot necesita chiar și o plată în avans de 50%, deși aceasta nu este norma.
O plată în avans de 20% sau mai mult vă poate aduce o rată a dobânzii mai mică la un împrumut auto.
Achiziții automate
Pentru achizițiile de mașini, o plată în avans de 20% sau mai mult poate face mai ușor pentru cumpărător obținerea unor rate mai bune de împrumut, condiții sau aprobare pentru un împrumut. Unii dealeri pot oferi condiții de reducere de 0% pentru unii cumpărători, ceea ce înseamnă că nu este necesară plata în avans, deși asta înseamnă, de obicei, că un împrumutat va percepe o rată a dobânzii destul de ridicată la împrumut.
Interes
Când un împrumutat face o plată în avans pentru o achiziție și folosește un împrumut pentru a plăti restul, împrumutatul reduce instantaneu suma dobânzii care trebuie plătită pe durata de viață a împrumutului. De exemplu, dacă 100.000 USD sunt împrumutați pentru un împrumut cu o rată a dobânzii de 5%, dobânda datorată va fi de 5.000 USD numai în primul an.
Cu toate acestea, dacă avansul este de 20.000 USD, trebuie să fie împrumutate doar 80.000 USD. Ca urmare, în primul an, dobânda este de doar 4.000 USD, economisind 1.000 USD în primul an. Astfel, merită să aveți un avans important pe o ipotecă, deoarece ar putea economisi mii de dolari în dobânzi pe durata de viață a împrumutului. Calculatoarele ipotecare sunt utile la calcularea dobânzii și a costului total al unui împrumut cu diverse avansuri.
Plati lunare
Plățile în avans reduc și plățile lunare la împrumuturile în rate. De exemplu, dacă un împrumutat ia un împrumut auto pentru 15.000 USD cu o rată a dobânzii de 3% și un termen de patru ani, plățile lunare sunt de 332 USD. Cu toate acestea, cu un avans de 3.000 USD, cumpărătorul trebuie să împrumute doar 12.000 USD, iar plățile lunare scad la 266 USD. Aceasta înseamnă o economie de 66 USD pe lună sau 3.168 USD pe durata de 48 de luni a împrumutului.
Asigurare ipotecară
În majoritatea cazurilor, debitorii care au scăzut mai puțin de 20% atunci când cumpără o casă trebuie să achiziționeze o asigurare ipotecară privată (PMI). PMI este plătit unei companii de asigurări private, iar plățile lunare se numesc prime PMI. Dacă FHA asigură o ipotecă, împrumutatul plătește asigurarea prin FHA. Cu toate acestea, dacă împrumutatul plătește o avans de 20%, poate evita plata primelor de asigurare ipotecară.
consideratii speciale
Plățile în avans oferă creditorilor un anumit grad de asigurare. În cazul în care un debitor a investit într – o plată în jos, acestea sunt mai puțin probabil să implicit pe împrumut. Datorită acestei ipoteze, creditorii ipotecare, în special, pot oferi rate mai mici ale dobânzii debitorilor cu avansuri mari.