Sistem bancar dual
Ce este un sistem bancar dual?
Un sistem bancar dual este sistemul bancar care există în Statele Unite în care băncile de stat și băncile naționale sunt închiriate și supravegheate la diferite niveluri. În cadrul sistemului bancar dual, băncile naționale sunt închiriate și reglementate în conformitate cu legislația și standardele federale și sunt supravegheate de o agenție federală. Băncile de stat sunt închiriate și reglementate conform legilor și standardelor statului, care include supravegherea de către un supraveghetor de stat. Se crede că legea care a creat sistemul bancar modern este Legea Rezervei Federale în 1913, pe care președintele Wilson a semnat-o. Prin această lege, Congresul a înființat 12 bănci raionale pentru a acoperi nevoile bancare ale țării.
Înțelegerea unui sistem bancar dual
Sistemul bancar dual din SUA s-a născut în perioada războiului civil. Secretarul de trezorerie al președintelui Abraham Lincoln, Salmon Chase, a condus efortul de a crea Legea băncii naționale din 1863, al cărei obiectiv principal era să strângă bani pentru ca nordul să învingă sudul. Acest lucru trebuia făcut prin emiterea unei monede comune la nivel național. Până în acel moment, bancnotele de stat erau în circulație. Legea din 1863 a creat concurența băncilor de stat, iar legiuitorii au făcut un pas mai departe în anul următor prin adoptarea unui amendament pentru impozitarea emiterii bancnotelor de stat.
Numărul băncilor de stat a scăzut dramatic, dar o inovație cheie a băncilor de stat – depozitele la vedere – ca răspuns la această amenințare existențială a dus la o revenire puternică a numărului de bănci de stat, atât de mult încât, în decurs de 10 ani de la modificarea din 1864 a taxelor bancnotele de stat, băncile de stat au solicitat mai multe depozite ale clienților decât băncile naționale.
Chei de luat masa
- Un sistem bancar dual cere ca băncile naționale să fie reglementate la nivel federal, în timp ce băncile de stat sunt reglementate în conformitate cu legile statului în cadrul unui sistem bancar dual.
- Președintele Lincoln a fost un lider în crearea Legii privind băncile naționale din 1863, care a dus la un sistem bancar dual.
- Majoritatea economiștilor sunt de acord că un sistem bancar dual este necesar pentru a menține echilibrul, atât băncile naționale, cât și cele de stat având beneficii.
Sistemul bancar dual astăzi
Astăzi, sistemul bancar dual permite coexistența a două structuri de reglementare diferite pentru băncile de stat și cele naționale. Acest lucru se traduce prin diferențe în modul în care este reglementat creditul, limitele legale de împrumut și variații ale reglementărilor de la stat la stat. Structura duală a rezistat testului timpului, iar majoritatea economiștilor sunt de acord că este necesară un sistem bancar solid și vibrant.
Băncile naționale oferă eficiențe care provin din economii de scară și inovații de produse și servicii derivate din aplicarea unor resurse mai mari. Băncile de stat, pe de altă parte, sunt mai agile și mai flexibile în a răspunde nevoilor unice ale clienților din propriile lor state. Progresele lor în materie de produse și servicii, sub rezerva aprobării în timp util de către autoritățile de reglementare de stat care au în vedere interesele rezidenților lor, și-ar putea găsi drumul către alte state dacă acestea sunt cu valoare adăugată pentru clienții băncilor.