Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS)
Ce este Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS)?
Legea privind transferul electronic de fonduri (AELS) este o lege federală care protejează consumatorii atunci când aceștia transferă fonduri pe cale electronică, inclusiv prin utilizarea cardurilor de debit, a caselor automate (ATM-uri) și a retragerilor automate dintr-un cont bancar. Printre alte protecții, AELS oferă o modalitate de a corecta erorile tranzacției și limitează răspunderea care rezultă dintr-un card pierdut sau furat.
Chei de luat masa
- Legea privind transferul electronic de fonduri (EFTA) protejează consumatorii atunci când transferă fonduri pe cale electronică.
- AELS a fost adoptată în 1978 ca urmare a utilizării sporite a bancomatelor.
- Protecția în temeiul AELS include transferuri efectuate prin bancomate, carduri de debit, depozite directe, punct de vânzare și telefon.
Înțelegerea Legii privind transferul electronic de fonduri (AELS)
Transferurile electronice de fonduri sunt tranzacții care utilizează computere, telefoane sau benzi magnetice pentru a autoriza o instituție financiară să crediteze sau să debiteze contul unui client. Transferurile electronice includ utilizarea de bancomate, carduri de debit, depozite directe,tranzacții la punctul de vânzare (POS), transferuri inițiate prin telefon,sisteme de compensare automată (ACH) și retrageri preautorizate din conturi de verificare sau de economii.
AELS subliniază cerințele pe care instituțiile bancare și consumatorii trebuie să le respecte atunci când apar erori. Conform acestui act, consumatorii pot contesta erorile, le pot corecta și pot primi penalități financiare limitate. AELS solicită, de asemenea, băncilor să furnizeze anumite informații consumatorilor și definește modul în care aceștia își pot limita răspunderea în cazul unui card pierdut sau furat.
Utilizarea cecurilor pe hârtiea scăzut constant de la adoptarea AELS, dar cecurile continuă să fie o dovadă solidă a plății. Explozia tranzacțiilor financiare electronice a creat necesitatea unor noi reguli care să ofere consumatorilor același nivel de încredere pe care îl au în sistemul de verificare. Aceasta include posibilitatea de a contesta erorile, de a le corecta într-o fereastră de 60 de zile și de a limita răspunderea pentru un card pierdut la 50 USD dacă este raportat ca pierdut în termen de două zile lucrătoare.
Dacă instituția este notificată în termen de trei până la 59 de zile de la pierderea cardului, răspunderea ar putea ajunge până la 500 USD.Și dacă nu este raportat în termen de 60 de zile, consumatorul nu este deloc protejat de răspundere, ceea ce înseamnă că ar putea pierde toate fondurile din contul asociat și ar putea fi responsabil pentru plata oricărortaxe de descoperit de cont.
Istoria Legii privind transferul electronic de fonduri (AELS)
Congresul aadoptat AELS în 1978, carăspuns la creșterea ATM -uri și servicii bancare electronice, iar Consiliul Rezervei Federale (FRB),implementat ca Regulamentul E. Actul a stabilit reguli pentru protejarea consumatorilor și a definit drepturile și responsabilitățile tuturor participanților implicați în transferul de fonduri pe cale electronică.
Autoritatea de reglementare a AELS a migrat în cele din urmă de la Rezerva Federală (Fed) la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) în 2011, în urma adoptării Legii privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street.
Cardurile cadou, cardurile cu valoare stocată, cardurile de credit și cardurile telefonice preplătite sunt excluse din AELS.
Servicii protejate în baza Legii privind transferul electronic de fonduri (AELS)
Serviciile de bază protejate în temeiul AELS includ:
- Bancomate : AELS autorizează accesul 24 de ore la bancomate.
- Depunere directă : majoritatea băncilor oferă depozit direct, care vă permite să preautorizați depozite, inclusiv cecuri de salarizare și beneficii guvernamentale sau plăți de facturi recurente, cum ar fi ipoteci, plăți de asigurare sau facturi de utilități.
- Pay-by-Phone : Puteți autoriza instituția dvs. financiară să efectueze plăți sau să transfere fonduri prin telefon. Băncile trebuie să vă confirme identitatea adresând întrebări specifice contului.
- Internet : vă puteți accesa conturile prin intermediul portalurilor online ale instituțiilor financiare pentru a monitoriza activitatea, a verifica soldurile, a transfera fonduri și a plăti facturi.
- Card de debit : cardurile de debit emise de instituțiile financiare permit consumatorilor să efectueze achiziții online sau de la un magazin sau de afaceri.
- Conversie cec electronic : Această caracteristică permite unei companii să convertească un cec pe hârtie într-o plată electronică scanând cecul și capturând numele băncii, adresa, numărul contului și numărul de rutare. După ce cecul pe hârtie este scanat într-o plată electronică, acesta devine nul.
Aveți dreptul de a opri transferurile preautorizate în orice moment, indiferent de condițiile contractuale opuse.
Cerințele Legii privind transferul electronic de fonduri (AELS) pentru furnizorii de servicii
AELS solicită instituțiilor financiare și oricărei părți terțe implicate în servicii de transfer electronic de fonduri să dezvăluie consumatorilor următoarele informații:
- Un rezumat al răspunderii privind tranzacțiile și transferurile neautorizate
- Informații de contact pentru persoana (persoanele) care ar trebui notificate în cazul unei tranzacții neautorizate, împreună cu procedura de raportare și depunere a unei reclamații
- Tipurile de transferuri pe care le puteți efectua, orice taxe asociate acestora și orice limitări care ar putea exista
- Un rezumat al drepturilor dvs., inclusiv dreptul de a primi extrase periodice și chitanțe de cumpărare POS
- Un rezumat al răspunderii instituției față de dvs. dacă nu reușește să efectueze sau să oprească anumite tranzacții
- Circumstanțele în care o instituție va împărtăși informații cu o terță parte cu privire la contul dvs. și activitățile acestuia
- O notificare care descrie cum să raportați o eroare, să solicitați mai multe informații și cât timp trebuie să depuneți raportul