ETF-uri vs. fonduri mutuale: care este mai bun pentru tinerii investitori?
ETF-uri vs. fonduri mutuale pentru tineri investitori: o prezentare generală
Poate fi dificil pentru tineri să înceapă să investească. Este posibil să aibă de-a face cu fonduri limitate, datorii de împrumut studențesc sau lipsă de cunoștințe despre modul în care funcționează investițiile în bursă. Mai mult decât atât, aceștia se confruntă cu o industrie care este mai interesată să le facă publicitate decât să îi educe cu privire la care ar putea fi cele mai bune opțiuni de luat în considerare.
Acest lucru nu ar trebui să împiedice tinerii investitori să nu intre pe piață. Mai degrabă, ar trebui să se educe și să găsească cel mai bun vehicul de investiții care să corespundă nevoilor lor. Având în vedere acest lucru, mulți tineri investitori vor auzi despre fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și fonduri mutuale și se vor întreba care ar putea fi cel mai bun. Nu există un răspuns simplu la această întrebare, deși există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când decideți între cele două.
Chei de luat masa
- Majoritatea fondurilor mutuale sunt gestionate activ, mai degrabă decât urmărirea pasivă a unui index. Acest lucru poate aduce valoare adăugată unui fond.
- Mulți brokeri online oferă acum ETF-uri fără comisioane, indiferent de dimensiunea contului. Fondurile mutuale pot necesita o investiție minimă.
- Atunci când urmează un indice standard, ETF-urile sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal și mai lichide decât fondurile mutuale. Acest lucru poate fi excelent pentru investitorii care doresc să-și construiască avere pe termen lung.
- În general, este mai ieftin să cumperi fonduri mutuale direct printr-o familie de fonduri decât prin intermediul unui broker.
ETF-urile sunt noul (er) copil al investiției. Au început să tranzacționeze în 1993 și de atunci au crescut în popularitate. Există multe lucruri care vă plac la ETF-uri, cum ar fi:
- În general, acestea sunt mai ieftine decât frații fondurilor lor mutuale, deși diferența se reduce din cauza concurenței intense. Ratele de cheltuieli ale fondurilor mutuale de capital au scăzut la 0,55% în 2018, comparativ cu 0,99% în 1997. De asemenea, au scăzut ratele de cheltuieli ETF, la doar 0,20%.
- ETF-urile sunt, în general, pasive și urmăresc un index, mai degrabă decât să cumpere și să vândă activ, în efortul de a depăși indicele.
- Puteți cumpăra ETF-uri prin practic orice broker online, în timp ce fondurile mutuale nu sunt întotdeauna disponibile prin intermediul brokerilor.
Există și alte diferențe semnificative între ETF-uri și fonduri mutuale, deși lista de mai sus oferă o imagine bună la nivel înalt, care va aduce beneficii majorității investitorilor tineri. Pentru cei cărora le este greu să îndeplinească minimele inițiale pentru fondurile mutuale, ETF-urile pot fi o alternativă excelentă.
ETF-uri
Acest lucru este valabil mai ales dacă urmăresc o strategie de cumpărare și deținere pe termen lung de a rămâne la indici principali.
În timp ce raporturile de cheltuieli mai ieftine și cifra de afaceri mai mică sunt bune, nu este adevărat pentru toate ETF-urile. De fapt, nebunia ETF i-a determinat pe unii să creeze ETF-uri care urmăresc indicii obscuri care se tranzacționează rar. ETF-urile fără comisioane pot fi bune, dar, în unele cazuri, le lipsește fonduri solide cu indicii care urmăresc un indice cunoscut.
Tinerii investitori ar trebui să ia în considerare cât de activ intenționează să tranzacționeze ETF-uri, deoarece tranzacționarea activă va duce la o creștere a comisioanelor lor globale.
Un alt dezavantaj potențial pentru un ETF este că este conceput pentru a urmări un index, nu pentru a depăși performanța acestuia. Planificatorul financiar certificat (CFP) Brent D. Dickerson, fondatorul Trinity Wealth Management, spune: „Dezavantajul unui ETF este că va face ceea ce face indexul pe care îl urmărește. Deci, de exemplu, dacă investiți într-un ETF care urmărește S&P 500, dacă își pierde 40% din valoare, la fel va face și ETF-ul. Cu un fond mutual, managerul nu este de obicei investit în exact aceleași active ca și indicele… și astfel, există posibilitatea de a face mai bine decât ETF. Același lucru este valabil și pentru piețele în creștere. Dacă indicele crește cu 40%, ETF-ul va crește la fel. Fondurile mutuale gestionate în mod activ ar putea depăși performanța indicelui, dar acest lucru nu este niciodată ceva care poate fi duplicat de mai multe ori pe perioade lungi de timp. „
Fonduri comune
Deși nu sunt la fel de hip ca ETF-urile, fondurile mutuale pot fi o opțiune excelentă de investiții. Este posibil să nu fie disponibile prin toate brokerajele, dar le puteți achiziționa direct de la familia fondului. Majoritatea familiilor de fonduri facilitează scurgerea banilor la intervale stabilite, ceea ce este o caracteristică excelentă pentru tinerii investitori care încearcă să stabilească un model de investiții consecvent.
„Pot merge la o companie de fonduri low-cost precum Vanguard și pot crea un program automat de investiții în care poate fi scos 100 de dolari din contul lor de verificare la fiecare două săptămâni și investit într-un IRA Roth. Ei pot seta acest lucru cu câteva minute de muncă și apoi lăsați pur și simplu programul de investiții să se întâmple ”, spune Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP și consilier principal la Resource Planning Group.
Fondurile mutuale sunt mai scumpe, dar există un motiv pentru asta. Acestea includ taxele 12b-1, care sunt în esență compensații pentru consilierii care vând un anumit fond. Fondurile mutuale sunt în general gestionate activ. Gestionarea activă nu este un lucru rău în sine, deși poate aduce costuri suplimentare, plus riscul unei performanțe slabe pe piața generală.
consideratii speciale
Multe fonduri mutuale au minim pentru a deschide un cont. În multe cazuri, aceasta poate fi de 1.000 USD sau 2.500 USD, deci nu puteți investi în fondul respectiv decât dacă aveți acea sumă de bani de investit. Pentru tânărul investitor care tocmai începe, acest lucru îi poate împiedica atunci când altfel ar putea investi într-un ETF.