Ești pregătit pentru un RoboAdvisor?
Oamenii care tranzacționează online au avut acces la consilieri roboți din 2010, dar încă din 2017, un sondaj Gallup a concluzionat că mai puțin de jumătate dintre investitori știau termenul. Peste 100 de platforme, inclusiv toate marile nume din investițiile online, oferă acum consilieri robo.
Nu sunt disponibile estimări cu privire la numărul de oameni care le folosesc efectiv, însă, având în vedere aceste rezultate ale sondajului, s-ar părea că nu au înlocuit încă cele două modele tradiționale: consilierul financiar (uman) profesionist, pentru investitorul cu un bankroll mare sau broker online cu reduceri de bricolaj, pentru restul dintre noi.
Ce este un robo-consilier?
„Robo-consilierul” ar putea sugera un gadget distractiv, similar cu Roomba, aspiratorul autodirect. Investiția nu este întotdeauna distractivă și niciodată nu se presupune a fi o practică.
De fapt, un robo-consilier este o versiune de consum a tipului de software pe care consilierii financiari profesioniști îl folosesc de mulți ani. Robo-consilierul folosește un algoritm pentru a ajuta la identificarea acțiunilor care îndeplinesc cerințele declarate de un investitor, cum ar fi toleranța la risc și calendarul investițiilor. Apoi monitorizează automat performanța portofoliului și face ajustări pentru a-l menține pe drumul cel bun.
Deci, un robo-consilier are câteva mișcări mai multe decât un Roomba, iar unele dintre ele încorporează asistență umană, deși monitorizarea și ajustarea automată a portofoliului sunt automatizate.
E * Trade’s Hybrid
De exemplu, E * Trade Financial ( ETFC ), un pionier al industriei care oferă tranzacționare online încă din anii 1990, operează acest tip de robo-consilier hibrid, deși evită eticheta robo-consilier.
Utilizatorul care se înscrie participă la un sondaj care indică un calendar pentru investiții și toleranță la risc. Acestea sunt cele două întrebări principale pe care și le pun consilierii umani. Pe baza răspunsurilor lor, utilizatorii primesc un portofoliu recomandat alcătuit din fonduri tranzacționate la bursă (ETF), fiecare dintre acestea fiind cercetat, analizat și ales de oameni în culise.
„Tehnologia avansată” a E * Trade (cunoscut și sub denumirea de robo-consilier) preia controlul de la o zi la alta, monitorizând performanța și făcând ajustări de alocare pentru a-l menține pe linia cronologică a utilizatorului, în același mod în care este ajustat în timp. Există o echipă de asistență la apel.
E * Trade are o ofertă gratuită în primul an pentru serviciul său, cu o taxă anuală de 0,30% ulterior. Soldul minim de pornire este de 5.000 USD.
Competitia
După cum sa menționat, există aproximativ 100 de robo-consilieri care concurează pentru banii dvs. Fiecare oferă oricare dintre cele două modele, complet automatizate sau hibride. Soldul minim al multora este zero, dar unii stabilesc un minim de până la 100.000 USD. Taxele variază, dar în general sunt sub 1%, o afacere în comparație cu serviciile de consultanță profesională.
Cel mai bun robo-consilier depinde în parte de nevoile dumneavoastră ca investitor și de câtă intervenție umană sau asistență individuală aveți nevoie.
O opinie generală
Înainte de a-și introduce serviciul, E * Trade a realizat un studiu care a dezvăluit că mai mult de jumătate dintre investitorii chestionați au preferat o atingere umană în locul prețurilor absolute inferioare.
Conform acelei cercetări, „atunci când li se cere să aleagă între trei tipuri de cont – o soluție cu costuri reduse, doar digital, gestionată și reechilibrată exclusiv de un algoritm; o soluție hibridă digitală cu preț moderat, definită prin reechilibrare automată și îndrumare umană; sau un cost mai mare, un cont orientat de consilieri, gestionat exclusiv de un profesionist – investitorii sunt mai predispuși să aleagă modelul digital hibrid. ”
Această preferință a fost cea mai pronunțată în rândul investitorilor Millennial și Gen X.
E * Trade și concurenții săi își propun să facă apel atât la milenii conștienți de costuri, cât și la tehnologie, precum și la cei care doresc o contribuție umană.