Pierderea judecății în exces
Ce este pierderea judecății în exces?
O pierdere de judecată în exces este suma suplimentară pe care o companie de asigurări trebuie să o plătească peste limita poliței. Aceste hotărâri se datorează adesea acțiunilor asigurătorului pe care o instanță le consideră că încalcă bunele practici comerciale.
Chei de luat masa
- Suma suplimentară pe care o companie de asigurări este obligată să o plătească peste o limită de poliță este cunoscută sub numele de pierderea excesivă din judecată.
- O pierdere de judecată în exces este acordată de un judecător în instanță dacă se constată că societatea de asigurări a acționat cu rea-credință.
- Pierderile de judecată în exces rambursează reclamanții care au fost exploatați, precum și promovarea practicilor oneste de către companiile de asigurări.
- Principala critică a pierderilor excesive de judecată este că acestea subminează răspunderea limitată.
Înțelegerea pierderilor de judecată în exces
Un judecător acordă o pierdere excesivă de judecată dacă se constată că compania de asigurări a acționat cu rea-credință atunci când a soluționat o cerere. Companiile de asigurări pot acționa cu rea-credință într-o varietate de moduri. Aceștia pot folosi motive nerezonabile sau ilegitime pentru a refuza acoperirea sau pentru a refuza plata cererilor. Aceștia pot încetini în mod deliberat procesul de investigare a revendicărilor sau de plată a daunelor. De asemenea, aceștia pot folosi obiecții nefondate ca scuze pentru a refuza sau a amâna plata cererilor valabile.
Pierderile de judecată în exces necesită dovedirea rea-credinței din partea asigurătorilor, astfel încât majoritatea reclamanților nu ar trebui să se aștepte să primească mai mult decât limitele polițelor lor.
La subscrierea unei noi polițe, companiile de asigurări limitează suma pierderii pe care polița o va acoperi în cazul unei daune. Asigurătorilor li se plătesc prime pentru acoperire până la aceste limite și folosesc primele pentru a face investiții pentru a genera profituri. Să presupunem că asigurătorul este capabil să limiteze pierderile rezultate din daune. În acest caz, poate păstra o parte mai mare din prime și crește profiturile. Acest lucru creează un stimulent financiar pentru a limita creanțele ori de câte ori este posibil.
Avantajele pierderilor de judecată în exces
Pierderile de judecată în exces reprezintă câștiguri pentru reclamanți și ajută la promovarea deciziilor corecte ale companiilor de asigurări. În timp ce asigurătorii au stimulente pentru a limita suma de bani pe care o plătesc în daune, aceștia sunt încă obligați din punct de vedere legal să acționeze cu bună-credință atunci când procesează o dauna. Această cerință poate duce la asigurarea judecătorului. Acest lucru se poate întâmpla dacă un reclamant consideră că asigurătorul a fost neglijent sau a acționat cu rea-credință în timp ce soluționa o cerere. După aceea, o instanță poate stabili că asigurătorul s-a comportat necorespunzător și poate acorda reclamantului o sumă peste limita poliței.
O pierdere excesivă de judecată reprezintă o pierdere și mai profundă pentru compania de asigurări, dar oferă, de asemenea, restituirea solicitanților și descurajează comportamentul rău din partea asigurătorilor. Nu numai că asigurătorul trebuie să plătească pentru pierderile până la limita poliței, dar trebuie să plătească și pentru pierderile peste această limită. În esență, instanța recunoaște că asigurătorul a acționat necorespunzător și impune o pedeapsă. Existența unor astfel de sancțiuni face mai probabil ca asigurătorii să plătească daune valabile fără a impune solicitanților sarcini nejustificate sau întârzieri excesive.
Critica pierderilor judecății în exces
Problema principală a pierderilor de judecată în exces este că acestea subminează principiul răspunderii limitate. Atunci când un asigurător vinde o poliță cu o limită maximă de 100.000 USD, ideea este că pierderea maximă posibilă este de 100.000 USD. Acest lucru este destul de similar cu investitorii care cumpără acțiuni în valoare de 100.000 USD și (pe bună dreptate) cred că pierderea maximă posibilă este de 100.000 USD. Dacă investitorii ar fi, de asemenea, răspunzători pentru nedreptăți ale companiilor, multe investiții nu ar avea loc deloc. Existența unor pierderi excesive de judecată poate împiedica asigurătorii să ofere deloc polițe sau pur și simplu îi poate determina să plătească mai mult.
Exemplu de pierdere a judecății în exces
De exemplu, o companie ar putea achiziționa o poliță de asigurare de răspundere civilă pentru a se proteja de creanțele făcute de angajații răniți la locul de muncă. Politica oferă acoperire împotriva pierderilor de până la 100.000 USD. În timpul procesului de decontare, afacerea a crezut că asigurătorul a acționat cu rea-credință și a dat în judecată asigurătorul. O instanță stabilește apoi că asigurătorul a acționat cu rea-credință și acordă companiei 150.000 de dolari. Diferența dintre limita de daune și acordare, 50.000 USD, reprezintă pierderea excesivă a judecății.