Plasament asistat de reasigurare

Ce este o plasare asistată de reasigurare?

Un plasament asistat în reasigurare este un nou contract de reasigurare inițiat de o companie de reasigurare. Reasigurarea este asigurarea asigurătorilor (numită și asigurare stop-loss). O companie de reasigurare este una care oferă protecție financiară asigurătorilor. Reasigurătorii gestionează riscuri – și anume, un eveniment major de daune – care sunt prea mari pentru ca companiile de asigurări să le suporte singure.

În timp ce o plasare asistată în reasigurare este inițiată de o companie de reasigurare, majoritatea contractelor de asigurare sunt inițiate fie de companii de asigurări, fie de brokeri de asigurare. Companiile de reasigurare pot fi motivate să genereze plasamente asistate în reasigurare dacă consideră că compania de asigurări către care direcționează afacerea va cumpăra reasigurare de la acestea.

Chei de luat masa

• O plasare asistată în reasigurare este un tip de sesizare care se face între companiile de asigurări.
• O plasare asistată în reasigurare are loc atunci când o companie de reasigurare trimite un nou contract de asigurare către un asigurător.
• De regulă, asigurătorul va reasigura contractul respectiv cu firma de reasigurare care a făcut trimiterea.
• În funcție de natura acordurilor de reasigurare ale acestor părți, asigurătorul nu poate fi obligat să reasigure contractul cu compania care a făcut sesizarea.

Cum funcționează plasările asistate de reasigurare

Piața reasigurărilor este o parte importantă și importantă a industriei asigurărilor. Prin achiziționarea de reasigurări, companiile de asigurări își pot gestiona riscul compensând o parte din pasivele lor față de alte companii de asigurare. Companiile care acceptă acest risc – adică cele care vând reasigurări, companiile de reasigurare – sunt compensate prin primirea unei părți din primele de asigurare colectate de la asigurați.

La încheierea acestor acorduri, cele două părți vor negocia în legătură cu un nivel rezonabil de prime de asigurare pe care asigurătorul să le cedeze reasigurătorului. Această decizie se va baza pe riscul perceput al pasivelor subiacente, precum și pe tipul de contract de reasigurare luat în considerare.

Tipuri de plasamente asistate în reasigurare

Majoritatea contractelor de reasigurare pot fi împărțite în două categorii diferite: tratat și facultativ. Contractele prin tratate sunt acorduri care acoperă un grup larg de polițe, cum ar fi toate activitățile auto ale unui asigurător primar. Facultativul acoperă polițe individuale specifice, cum ar fi un spital, care nu ar fi acceptate în temeiul unui tratat, deoarece reprezintă politici cu valoare mai mare sau riscuri mai periculoase.

De exemplu, contractele de reasigurare în caz de ciocnire oferă asigurătorilor o acoperire suplimentară în cazul în care un singur eveniment de pierdere are ca rezultat ca mai mulți asigurați să depună o cerere. Reasigurarea la fața locului, pe de altă parte, acoperă o subsecțiune a polițelor asigurătorului atunci când subsecțiunea respectivă este considerată mai riscantă decât portofoliul general de asigurări al asigurătorului.

De cele mai multe ori, contractele de asigurare care sunt apoi reasigurate sunt inițiate fie de compania de asigurări în sine, fie de unul sau mai mulți brokeri de asigurare. Cu toate acestea, există cazuri în care compania de reasigurare va iniția sau va „pune” un nou contract de asigurare în numele unei companii de asigurări. În acest scenariu, compania de asigurări poate alege fie să reasigure contractul cu compania de reasigurare, fie să lucreze cu un alt furnizor de reasigurare.

În cazul reasigurării tratate, compania de asigurări ar fi obligată să se reasigure cu compania care a asigurat plasarea asistată de reasigurare. Cu toate acestea, în cazul reasigurării facultative, compania de asigurări ar putea alege dacă să reasigure sau nu compania respectivă.

Exemplu de plasament asistat de reasigurare

Pentru a ilustra, luați în considerare cazul a două ipotetice companii de asigurări: Insurance Corp. și Reinsurance Corp. Cele două companii au făcut afaceri între ele de mulți ani, Insurance Corp. cumpărând regulat reasigurare de la Reinsurance Corp. Deși majoritatea Insurance Corp. ‘ Noile contracte sunt generate de proprii vânzători, precum și de rețeaua sa de brokeri de asigurări, din când în când Reinsurance Corp.

Deoarece cele două companii au mai degrabă un acord de reasigurare facultativă decât un acord de reasigurare prin tratat, Insurance Corp. nu este obligată să se ocupe de Reinsurance Corp. atunci când cumpără reasigurare pentru plasamentele sale asistate în reasigurare. Cu toate acestea, deoarece cele două companii au o relație de lucru bună, aproape întotdeauna alege să o facă. În acest sens, Reinsurance Corp. acționează ca un broker de asigurări de facto pentru Insurance Corp., pe lângă faptul că acționează ca reasigurător.