Facilitate
Ce este o facilitate?
O facilitate este un program formal de asistență financiară oferit de o instituție de creditare pentru a ajuta o companie care necesită capital de exploatare. Tipurile de facilități includ servicii de descoperit de cont, planuri de plăți amânate, linii de credit (LOC), credit revolving, împrumuturi la termen, scrisori de credit și împrumuturi swingline. O facilitate este în esență un alt nume pentru un împrumut contractat de o companie.
Chei de luat masa
- Facilitățile sunt programe de asistență financiară oferite de bănci și instituții de creditare pentru a ajuta companiile.
- Principalele tipuri de facilități sunt servicii de descoperit de cont, linii de credit de afaceri, împrumuturi la termen și scrisori de credit.
- O facilitate este în esență un alt nume pentru un împrumut contractat de o companie.
Cum funcționează o instalație
O facilitate este un acord între o companie și un creditor public sau privat care permite companiei să împrumute o anumită sumă de bani în scopuri diferite pentru o perioadă scurtă de timp. Împrumutul este pentru o sumă stabilită și nu necesită garanție. Împrumutatul efectuează plăți lunare sau trimestriale, cu dobânzi, până la achitarea integrală a datoriei.
O facilitate este deosebit de importantă pentru companiile care doresc să evite lucruri precum concedierea lucrătorilor, încetinirea creșterii sau închiderea în timpul ciclurilor sezoniere de vânzări, atunci când veniturile sunt scăzute.
De exemplu, în cazul în care un magazin de bijuterii scade în numerar în decembrie, când vânzările sunt scăzute, proprietarul poate solicita o facilitate de 2 milioane de dolari de la o bancă, care va fi rambursată integral până în luna iulie, pe măsură ce afacerea va începe. Bijuteria folosește fondurile pentru a continua operațiunile și rambursează împrumutul în rate lunare până la data convenită.
Exemple de facilități
Există o serie de facilități disponibile pentru debitorii pe termen scurt, în funcție de nevoile întreprinderilor care împrumută. Aceste credite pot fi comise sau nealiniate.
Servicii de descoperire de cont
Serviciile de descoperit de cont oferă un împrumut unei companii atunci când contul de numerar al companiei este gol. Creditorul percepe dobânzi și comisioane pentru banii împrumutați. Serviciile de descoperit de cont costă mai puțin decât împrumuturile, sunt finalizate rapid și nu includ penalități pentru o plată anticipată.
Linii de credit comerciale (LOC)
O linie de credit negarantată oferă companiilor acces la numerar, după cum este necesar, la o rată competitivă, cu opțiuni de plată flexibile. O linie tradițională de credit oferă privilegii de scriere de cec, necesită o revizuire anuală și poate fi apelată devreme de către creditor. O linie de credit netradițională oferă întreprinderilor acces rapid la numerar și o limită de credit ridicată.
Creditul revoluționar are o limită specifică și nu are plăți lunare stabilite, totuși dobânzile se acumulează și se capitalizează. Companiile cu solduri de numerar reduse care trebuie să își finanțeze nevoile nete de capital de lucru vor merge, de obicei, pentru o facilitate de credit revolving, care oferă acces la fonduri de fiecare dată când afacerea are nevoie de capital.
Împrumuturi pe termen
Un împrumut pe termen este un împrumut comercial cu o rată a dobânzii și o dată de scadență stabilite. O companie folosește de obicei banii pentru a finanța o investiție sau o achiziție mare. Împrumuturile pe termen mediu sunt sub trei ani și sunt rambursate lunar, posibil cu plăți globale. Împrumuturile pe termen lung pot fi de până la 20 de ani și sunt susținute de garanții.
Scrisori de credit
Companiile de comerț intern și internațional utilizează scrisori de credit pentru a facilita tranzacțiile și plățile. O instituție financiară asigură plata și îndeplinirea obligațiilor între solicitant (cumpărător) și beneficiar (vânzător).