Societatea Federală de Asigurare a Economiilor și Împrumuturilor (FSLIC)
Care a fost Corporația Federală de Asigurare a Economiilor și Împrumuturilor (FSLIC)?
Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) este o instituție guvernamentală defunctă a SUA care a oferit asigurări de depozit instituțiilor de economii și împrumuturi până la dizolvarea sa la sfârșitul anilor 1980. Responsabilitățile sale au fost transferate către Federal Corporation Insurance Insurance Corporation (FDIC) în 1989.
Înțelegerea Corporației Federale de Asigurare a Economiilor și Împrumuturilor (FSLIC)
FSLIC a fost înființat pentru prima dată de Congres în 1934 ca parte a Legii naționale privind locuința. Creat după calea Marii Depresiuni, FSLIC a servit drept plasă de siguranță pentru industria economiilor și împrumuturilor. După prăbușirea esențială a industriei în timpul Depresiunii, guvernul a încercat să restabilească încrederea în securitatea conturilor de economii și împrumuturi, susținându-le astfel încât, în cazul în care o anumită instituție ar intra, fondurile deponenților ar fi în continuare sigure. Au fost asigurate depozite de până la 100.000 de dolari.
Chei de luat masa
- FSLIC a fost o agenție înființată de Congres în 1934 ca parte a Legii privind locuințele naționale pentru a servi drept plasă de siguranță pentru industria economiilor și împrumuturilor.
- Criza de economii și împrumuturi a tensionat finanțele FSLIC și a dus la căderea acesteia.
- Industria economiilor și împrumuturilor este acum asigurată de Regulamentul Trust Corporation (RTC).
FSLIC a fost reglementat de către Consiliul federal al băncii de împrumut la domiciliu (FHLBB). În comparație cu FDIC, FHLBB avea un personal mai mic și o autoritate mai slabă pentru a guverna industria S&L, care, în cea mai mare parte, era destul de tradițională și respecta în mod adecvat preocupările de reglementare. O combinație a slăbirii reglementărilor care a permis instituțiilor S&L să facă împrumuturi riscante și creșterea nivelului de acoperire a asigurărilor de depozite a transformat industria fermă într-una riscantă. La apogeul crizei de economii și împrumuturi, aproximativ o treime din instituțiile financiare care ofereau împrumuturi la domiciliu persoanelor fizice și familiilor au intrat în neregulă. În cele din urmă, FSLIC a intervenit pentru a stopa valul insolvențelor. Dar acest rol a avut un efect negativ asupra situației sale financiare și, în cele din urmă, agenția a fost abolită prin Legea din 1989 privind reforma, redresarea și aplicarea instituțiilor financiare (FIRREA). FIRREA a revizuit ulterior industria economiilor și creditelor și reglementarea acesteia ca răspuns la criza economiilor și creditelor.
Au fost prezentate diferite estimări în acel moment pentru a salva FSLIC. Oficialii de la Government Accountability Office (GAO) au estimat că salvarea FSLIC ar costa între 30 și 35 miliarde de dolari. O lună mai târziu, șeful Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC), L. William Seidman, a declarat că vor fi necesari 50 de miliarde de dolari. GAO însuși și-a revizuit estimările la 46 de miliarde de dolari până în anul următor. Până în 1989, FSLIC a depășit punctul de economisire, deoarece se folosea deja de sume mari de bani ai contribuabililor pentru a furniza fondurile necesare pentru a menține instituțiile de economii și împrumuturi pe linia de plutire. Fondul de rezoluție FSLIC, finanțat de Corporația de finanțare (FICO), a fost creat pentru a-și asuma responsabilitatea pentru toate datoriile persistente după abolirea FSLIC.
Cum este asigurată industria economiilor și împrumuturilor astăzi?
După ce FIRREA a intrat în vigoare, responsabilitatea FSLIC de a asigura instituții de economii și împrumuturi a fost transferată către Resolution Trust Corporation (RTC), care a fuzionat în Federația Federală de Asigurare a Depozitelor șase ani mai târziu. FDIC, creat de asemenea ca răspuns la Marea Depresiune, depozite deja asigurate în bănci comerciale, astfel responsabilitățile sale s-au extins pentru a include conturi individuale de economii și împrumuturi. Legea privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street din 2011 a mărit limita asigurărilor de la 100.000 dolari la 250.000 dolari.
Înainte de dizolvarea FSLIC, miliarde de dolari din banii contribuabililor erau folosiți pentru a menține fondul pe linia de plutire și operațional, dar niciun ban al contribuabililor nu a contribuit la fondurile de asigurare ale FDIC. FDIC are o linie de credit de 100 miliarde USD prin intermediul Departamentului Trezoreriei SUA. Cooperativele de credit sunt asigurate separat de Administrația Națională a Cooperativelor de Credit, care are aceeași limită de asigurare ca FDIC.