Împrumuturi FHA: o opțiune pentru locuințele fabricate
Ce este un credit ipotecar fabricat?
Înăsprirea standardelor de creditare ipotecară de la criza financiară din 2007 și 2008 a făcut ca obiectivul de a ipotecă de locuințe fabricată. Casele fabricate, mai bine cunoscute sub numele de case mobile, sunt construite în afara amplasamentului și fixate pe un șasiu permanent. Mai puține bănci se ocupă acum de acordarea de împrumuturi pentru locuințele fabricate. Drept urmare, viitorii proprietari nu au pur și simplu atâtea opțiuni de finanțare.
Chei de luat masa:
- Un împrumut al Federal Housing Administration (FHA) este o opțiune pentru cei care doresc să cumpere o casă fabricată și care nu se pot califica pentru o ipotecă convențională.
- Guvernul asigură o ipotecă FHA pentru a proteja creditorul în caz de neplată.
- Împrumuturile FHA sunt mai scumpe, deoarece proprietarii de case trebuie să plătească o primă inițială și o primă anuală în plus față de suma tipică a împrumutului.
- Începând cu 2020, 93.000 de dolari sunt cel mai mult care pot fi împrumutate prin FHA pentru o casă fabricată și un lot.
Înțelegerea împrumuturilor de locuințe fabricate
Din fericire, cei interesați de o casă fabricată au câteva opțiuni dacă nu respectă standardele convenționale ipotecare. O alternativă este un împrumut al Administrației Federale a Locuințelor (FHA), care poate fi utilizat pentru a acoperi locuința însăși, un lot adecvat pentru construirea acesteia sau ambele.
Cu o ipotecă FHA, guvernul asigură un împrumut oferit de un împrumutător privat. Dacă neplătiți plățile, creditorul are asigurarea că unchiul Sam o va rambursa pentru toate sau o parte din pierderile sale.
Vestea bună este că furnizorii de credite ipotecare aprobate de FHA sunt dispuși să ia împrumuturi care au un profil de risc puțin mai ridicat. Dar există o captură. Proprietarii de case finanțează asigurarea și plătesc atât o primă inițială, cât și o primă anuală în plus față de suma tipică a împrumutului. Acest lucru face ca aceste împrumuturi să fie puțin mai scumpe decât alte împrumuturi. Dacă un împrumut asigurat de guvern este singurul dvs. mod de a vă muta într-o casă nouă, costul suplimentar ar putea merita.
Cerintele
Nu fiecare casă mobilă va îndeplini standardele pentru un împrumut FHA. Casa trebuie să fi fost construită după 15 iunie 1976. Chiar dacă modificați o structură mai veche pentru a respecta reglementările actuale, nu veți putea obține un împrumut prin program.
Mai mult, reședința trebuie să respecte standardele Model Manufactured Home Installation (MMHI) și să respecte normele locale și de stat. O etichetă roșie pe exteriorul fiecărei secțiuni transportabile indică faptul că îndeplinește cerințele MMHI. Spațiul fabricat al casei trebuie să aibă cel puțin 400 de metri pătrați și să fie clasificat ca imobil, ceea ce înseamnă că are o fundație permanentă.
Guvernul menține, de asemenea, standarde referitoare la eligibilitatea debitorilor. În primul rând, trebuie să aveți suficienți bani pentru a efectua plata în avans. De asemenea, trebuie să demonstrați că aveți suficiente fonduri rămase după alte cheltuieli pentru a gestiona ipoteca lunară. În cele din urmă, trebuie să utilizați casa mobilă ca reședință principală.
Despre împrumuturile FHA
Majoritatea caselor mobile sunt vândute prin intermediul comercianților cu amănuntul și dealerilor locali, care sunt de obicei surse bune de recomandări atât pentru furnizorii de credite ipotecare convenționale, cât și pentru cei FHA.
Ca și în cazul altor credite ipotecare FHA, există limite pentru valoarea împrumutului pentru casele fabricate.Începând cu 2020, cel mai mult puteți împrumuta este de aproximativ 93.000 $ pentru casă și lot împreună. Cu toate acestea, în unele zone cu costuri ridicate, puteți împrumuta până la 85% din costul casei și terenului. Dacă nu sunteți sigur dacă locația dvs. se încadrează în această categorie, sunați la Departamentul de locuințe fabricate al Departamentului de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) la (800) 927-2891.
Durata maximă a împrumutului este de 20 de ani pentru o casă mobilă sau o casă cu o singură secțiune și multe. Cu toate acestea, scade la 15 ani atunci când finanțează foarte mult. Pe de altă parte, creditele ipotecare care acoperă o casă și un lot fabricate în mai multe secțiuni pot dura până la 25 de ani.
Înțelegerea opțiunilor dvs.
Aveți întrebări despre programul FHA? Dacă faceți acest lucru, HUD operează o linie telefonică asistată de voce care vă poate îndruma către organizațiile locale de consiliere. Aceste agenții de locuințe vă pot ajuta să vă înțelegeți mai bine opțiunile. Centrul de informare HUD 24 de ore poate fi accesat la (800) 569-4287 sau puteți căuta online o agenție de consiliere pentru locuințe HUD.
Rețineți că FHA nu este singura dvs. opțiune pentru împrumuturile asigurate de guvern. De asemenea, puteți fi eligibil pentru un împrumut de la Departamentul pentru Afaceri al Veteranilor (împrumut VA) sau Serviciul de locuințe rurale (RHS) al Departamentului Agriculturii. În unele cazuri, acestea pot fi căi mai bune pentru cei care doresc să cumpere o casă fabricată, deci merită să vă faceți cercetările.
Împrumuturile FHA sunt alegeri bune pentru mulți oameni, dar rețineți că nu trebuie să obțineți un împrumut susținut de guvern pentru a evita discriminarea. De asemenea, nu lăsați stereotipurile învechite despre proprietarii de case mobile să vă descurajeze să urmăriți o cale rentabilă către proprietatea de case.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.
consideratii speciale
Cu plăți în avans și standarde de credit mai mici decât alte programe de împrumut, o ipotecă FHA poate fi o alegere atractivă pentru cumpărătorii de case mobile. Fiți gata să plătiți un pic în plus în fiecare lună pentru a vă bucura de aceste beneficii.