Ghid pentru FICO

Ce este FICO?

FICO este o companie majoră desoftware de analiză a datelor care oferă produse și servicii atât companiilor, cât și consumatorilor. Cunoscută anterior sub numele de Fair Isaac Corporation, compania și-a schimbat denumirea în FICO în 2009 și este cunoscută mai ales pentru producerea celor mai utilizate scoruri de credit de consum pecare se bazează instituțiile financiare pentru a decide dacă împrumută bani sau emite credite.1

Începând cu 2021, FICO are birouri în 45 de locații din întreaga lume, în principal în Statele Unite, Europa și Asia, iar clienții săi includ sute de bănci, companii de asigurări și comercianți cu amănuntul.  FICO oferă, de asemenea, servicii de colectare și recuperare a datoriilor, strategie a clienților, protecție împotriva fraudei și conformare, precum și o varietate de alte servicii pentru companii.

A explicat FICO

Fair Isaac a fost fondată în 1956 de inginerul Bill Fair și matematicianul Earl Isaac.  În 2020, compania deținea 184 de brevete SUA și 16 brevete străine pentru tehnologiile sale, cu alte 102 în curs.  Nouăzeci și cinci la sută dintre cele mai mari instituții financiare din SUA sunt clienți FICO, iar compania a vândut peste 100 de miliarde de scoruri de credit de la înființare. Compania afirmă, de asemenea, că trei sferturi din toate originile împrumuturilor la domiciliuutilizează informațiile furnizate de scorurile și rapoartele sale. FICO menține, de asemenea, un serviciu de protecție împotriva fraudei utilizat pentru protejarea a peste 2,5 miliarde de carduri de credit.

Deoarece FICO oferă întreprinderilor o modalitate convenabilă de a evalua riscul de credit al consumatorilorprin scorul creditului FICO, consumatorii au acces mai mare la credit. Consumatorii își pot accesa scorurile de credit direct prin myFICO, divizia de consumatori a companiei. Vânzarea scorurilor de credit atât către companii, cât și către persoane fizice este o parte importantă a modelului de afaceri al companiei.

Cum sunt utilizate serviciile FICO pentru a evalua riscul de credit

Algoritmii de notare FICOsunt concepuți pentru a prezice comportamentul consumatorului. De exemplu, atunci când FICO acordă unui consumator un scor de credit de 600,care este considerat subprime, estimează că este posibil ca clientul să aibă probleme la rambursarea unui împrumut pe baza datelor pe care le are despre activitatea de rambursare anterioară a consumatorului respectiv.  Multe companii se bazează pe produsele și serviciile FICO pentru a reduce riscul.

Deoarece scorul FICO este atât de utilizat pe scară largă și există o concurență redusă în industria punctajului de credit, dacă compania devine incapabilă să ofere punctaje de credit sau dacă s-a constatat că metoda sa de punctaj este semnificativ defectuoasă, ar putea exista efecte negative în întreaga economie. Majoritatea creditorilor ipotecari, de exemplu, folosesc scorul FICO, deci orice problemă cu FICO sau modelul său de notare ar avea un impact major asupra industriei ipotecare.

Pe măsură ce comportamentul consumatorului și utilizarea creditelor se schimbă, au existat unele dezbateri cu privire la modul în care creditorii noi și viitori ar putea utiliza serviciile FICO. A existat o anumită percepție, de exemplu, că generațiile recente urmăresc să utilizeze carduri de credit mai puțin decât generațiile mai vechi. Mai mult, pot exista și alte tipuri de indicatori financiari pe care creditorii îi pot folosi pentru a evalua potențiali împrumutați.