Planificator financiar vs. consilier financiar: Care este diferența?
Consumatorilor li se prezintă un spectru larg de profesioniști în domeniul financiar, care toți se pot lupta pentru afacerea lor. „Consilier financiar” și „planificator financiar” sunt titluri populare pentru persoanele care îi ajută pe consumatori să își gestioneze banii.
Fiecare planificator financiar este, de asemenea, un tip de consilier financiar, dar fiecare consilier financiar nu este neapărat un planificator financiar. Există peste 100 de certificări disponibile pe care le poate obține un consilier financiar.
Chei de luat masa
- Un planificator financiar este un profesionist care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung.
- Consilier financiar este un termen mai larg pentru cei care vă ajută să vă gestionați banii, inclusiv investițiile și alte conturi.
- Având în vedere proliferarea industriei financiare de astăzi, mulți planificatori și consilieri pot face de fapt același lucru – așa că faceți temele înainte de a angaja pe cineva care să vă ghideze.
Planificator financiar vs. consilier financiar: o prezentare generală
În majoritatea cazurilor, un consumator care caută ajutor pentru gestionarea banilor va primi ajutorul de la un consilier financiar de un fel.
Atunci când alegeți un planificator financiar, este important să înțelegețipeisajul planificării financiare. Potrivit Autorității de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), aproape oricine poate pretinde că este un planificator financiar și ar putea proveni din mai multe medii diferite. Planificatorii financiari ar putea fi brokeri sau consilieri de investiții, agenți de asigurări, contabili practicanți sau persoane fizice fără acreditări financiare. Acesta este motivul pentru care consumatorii trebuie să efectueze diligența lor înainte de a preda banii către orice tip de consilier financiar. Iată câteva diferențe între cei doi termeni.
Planificator financiar
Planificatorul financiar este un tip de consilier financiar, care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung.
Planificatorul ar putea avea o specialitate în investiții, impozite, pensionare și / sau planificare imobiliară. Mai mult, planificatorul financiar poate deține diverse licențe sau desemnări, cum ar fi Planificatorul financiar certificat (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) sau Certified Investment Management Analyst (CIMA), printre altele. Pentru a obține fiecare dintre aceste licențe, planificatorul financiar trebuie să completeze un set diferit de cerințe de educație, examinare și istorie a muncii.
Potrivit FINRA, aproape oricine se poate numi planificator financiar și ar putea proveni din mai multe tipuri diferite de medii.
Consultant financiar
Acesta este un termen larg pentru un profesionist care vă ajută să vă gestionați banii. Plătiți consilierul și, în schimb, vă ajută cu orice număr de sarcini legate de bani. Un consilier financiar ar putea ajuta la gestionarea investițiilor, intermedierea vânzării și cumpărării de acțiuni și fonduri sau crearea unui plan imobiliar și fiscal complet. Dacă consilierul lucrează cu publicul, acesta trebuie să dețină o licență seria 65. În plus față de această licență, există multe alte acreditări de consilier financiar pe care le-ar putea deține consilierul, în funcție de serviciile furnizate.
„Consilier financiar” ca termen general include subseturi ale grupului de consilieri financiari, cum ar fi brokeri, agenți de asigurări, administratori de bani, planificatori imobiliari, bancheri și multe altele.
Gândiți-vă la comparația dintre un consilier financiar și un planificator financiar, ca o pâlnie, cu consilierul financiar pe partea de sus. Continuând cu această analogie a pâlniei și mergând mai jos, un planificator financiar este un tip de consilier financiar.
Linia de fund
Majoritatea persoanelor care au nevoie de ajutor în bani vor recurge la un planificator financiar, care este un tip mai specific de consilier financiar. Însă decizia privind „tipul” de planificator financiar necesită unele investigații.
Înainte de a angaja un planificator pentru a vă ajuta cu finanțele, asigurați-vă că înțelegeți pentru ce plătiți. Întrebați planificatorul cu privire la pregătirea și calificările lor specifice, structura tarifelor și serviciile pe care le va oferi profesionistul. Luați în considerare dezvoltarea unei liste de întrebări atunci când examinați un planificator financiar. În cele din urmă, verificați înregistrarea disciplinară și referințele pentru planificator pentru a vă asigura că primiți îndrumări financiare de cea mai bună calitate.
Este important să rețineți că, în conformitate cu noua regulă fiduciară a Departamentului Muncii, toți profesioniștii care oferă sfaturi privind planificarea pensionării sau care creează planuri de pensionare sunt respectați un anumit standard legal și etic.