Planificarea financiară: o poți face singur?
Oricine trebuie să angajeze un profesionist pentru a-și gestiona finanțele? La urma urmei, domeniul sfaturilor financiare este în plină expansiune. De la robo-consilieri la bănci, brokeraje la consilieri financiari independenți și planificatori financiari, se pare că oriunde te uiți, există cineva care cere să-și gestioneze banii. Dar răspunsul la această întrebare de deschidere este: nu neapărat.
Cu un minim de inteligență, timpul necesar și un studiu dedicat, este posibil să îl puteți face singur. Nimeni nu lucrează gratuit, la urma urmei, iar dacă angajați un consilier financiar sau alegeți un robo-consilier, veți plăti serviciul respectiv într-un fel sau altul.
Chei de luat masa
- Astăzi este imperativ să vă asigurați că finanțele personale sunt în regulă, de la economisirea la pensionare până la planificarea fiscală – dar dacă faceți acest lucru greșit, vă puteți pune mari probleme.
- Consilierii financiari profesioniști ajută la atenuarea acestei sarcini cu ajutorul unor sfaturi și practici calificate și bine informate, dar acest lucru vine cu o taxă.
- Dacă doriți să o faceți singur, veți economisi costuri, dar va trebui, de asemenea, să citiți, să rămâneți disciplinat și să îl luați în serios. Cel mai bun pariu poate fi un consilier robo low-cost.
Fă-o singur?
Indivizii posedă adesea dorința și abilitățile stabilite pentru a-și planifica singuri atunci când vine vorba de finanțele personale. Mai jos este o listă rapidă cu cinci criterii care ar putea însemna că veți fi OK pe cont propriu.
1) Îți place să citești și să înveți despre subiecte financiare
Lista ar trebui să includă impozite, investiții, împrumuturi și finanțe personale. Există zeci de cărți, cursuri și resurse pentru a educa consumatorii cu privire la finanțele personale, investiții și planificare. Dacă îți place acest subiect și ai timp să te bagi, s-ar putea să fii potrivit pentru gestionarea propriilor bani.
2) Aveți timp să vă revizuiți situația financiară actuală
Dacă sunteți bun la urmărirea cheltuielilor, economisirii și investițiilor, există o mare probabilitate că puteți fi propriul dvs. planificator financiar. Primul pas în gestionarea înțeleaptă a banilor este urmărirea cu succes a banilor dvs.; al doilea este salvarea. Și dacă vă gestionați bine datoria, luați deja decizii financiare înțelepte.
3) Sunteți confortabil să luați decizii financiare
Nu numai că vă simțiți confortabil să luați decizii financiare, dar aveți încredere și în planificarea pensionării. Este posibil să nu aveți mulți bani acum, dar dacă aveți un loc de muncă și economisiți și investiți, la un moment dat averea dvs. va crește în șase cifre și poate chiar mai mult.
Dacă vă simțiți confortabil să gestionați sume mari de bani, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier. Dacă suma crește în cele din urmă prea mare pentru a fi manipulată, puteți oricând să schimbați viteza și să angajați pe cineva pe o perioadă limitată sau pe termen lung.
Dacă puteți utiliza software financiar, probabil că veți putea învăța să vă planificați obiectivele viitoare și pensionarea.
4) Nu aveți nevoie de deținere financiară
Aceasta înseamnă că vă simțiți confortabil cu volatilitatea pieței și puteți face față urcușurilor și coborâșurilor piețelor de investiții. Când lucrați ca propriul dvs. consilier financiar, este important să vă simțiți confortabil urmărind scăderea uneori a valorii portofoliului de investiții. Dacă vă puteți face volatilitatea pe piață pe cont propriu și nu vă veți simți obligat să vindeți în declinul regulat al pieței, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier.
5) Înțelegeți importanța maximizării vehiculelor de pensionare
Aceasta include conturi cum ar fi 401 (k) sau 403 (b) și chiar un Roth IRA. Atâta timp cât sunteți pe calea spre economisire și investiții, menținerea unui portofoliu diversificat și încrederea în faptul că puteți rămâne investit prin vârfuri și văi ale pieței, este posibil să fiți potrivit pentru planificarea financiară de bricolaj pentru pensionare.
Linia de fund
Gestionarea banilor și investițiile nu sunt științe rachete. Dacă sunteți un cheltuitor disciplinat, economisitor, planificator și investitor, este posibil să fiți competent să vă gestionați propriile finanțe. Învățând finanțele personale și investind elementele de bază și rămânând echilibrat și consecvent în activitățile dvs. de bani, este posibil să puteți acumula avere fără a plăti pentru un consilier financiar.