Certificat de depozit (CD) cu tarif fix
Ce este un certificat de depozit (CD) cu tarif fix?
Un certificat de depozit cu rată fixă (CD) este un instrument de investiții care are o rată a dobânzii stabilită pe toată durata sa. CD-urile oferă, în general, termeni în trepte de la trei luni până la un an și apoi trec la termeni de doi ani, trei ani și cinci ani. Cu cât durata CD-ului cu rată fixă este mai lungă, cu atât rata dobânzii fixe este mai mare. Băncile mari și mici de vânzare cu amănuntul oferă CD-uri cu rată fixă.
Chei de luat masa
- Un certificat de depozit cu rată fixă (CD) este un instrument de investiții cu o rată a dobânzii stabilită pe toată durata sa.
- La scadența unui CD, deținătorii pot retrage întreaga sumă sau o pot răsturna într-un alt CD.
- De obicei, CD-urile cu rată fixă pe termen mai lung plătesc rate mai mari ale dobânzii și există o penalitate pentru retragerea anticipată a fondurilor de pe un CD.
- Spre deosebire de un CD cu rată variabilă, rata dobânzii pentru un CD cu rată fixă rămâne constantă.
Înțelegerea unui CD cu rată fixă
Economisitorii care sunt conservatori cu investițiile lor sunt atrași de CD-urile cu rată fixă, care le oferă fluxuri de venituri cunoscute până la scadență.În plus, deoarece CD-urile sunt garantate de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) până la 250.000 USD (per titular de cont, per emitent), investitorii care își plasează banii în aceste instrumente se simt confortabil cu privire la siguranța valorii activului. CD-urile cu rată fixă pot să nu plătească la fel de multă dobândă ca alte titluri cu venit fix, dar economisitorii conservatori acceptă compromiterea dobânzii mai mici pentru un risc de capital mai mic.
În mod obișnuit, există o penalizare pentru retragerea timpurie a fondurilor de pe un CD, astfel încât un deținător de CD lasă aproape întotdeauna banii în instrument până când se maturizează. La scadență, în funcție de nevoile financiare ale individului, acestea pot rula CD-ul maturizat într-un altul. Cu toate acestea, este posibil ca noua rată fixă să fie diferită de cea care tocmai s-a maturizat. Mediul general al ratei dobânzii din economie determină modul în care sunt stabilite CD-urile cu rată fixă de către băncile emitente.
CD cu rată fixă vs. CD cu rată variabilă
Un CD cu rată variabilă are un termen fix ca CD-ul cu rată fixă, dar plățile dobânzii pot fluctua, deoarece rata CD-ului este legată de un anumit indice, cum ar fi indicele ratei prime, indicele prețurilor de consum (IPC) sau bonul de trezorerie rata. Suma plătită se bazează pe o diferență procentuală între valoarea indicelui inițial și valoarea indicelui final. Un investitor într-un CD cu rată variabilă este mai puțin avers de risc decât un cumpărător CD cu rată fixă, iar individul, punând bani într-un CD cu rată variabilă, își poate exprima convingerea că ratele dobânzii în economie vor crește pe termen lung a CD-ului. Dacă acest lucru se dovedește corect, CD-ul va genera mai multe dobânzi decât un CD cu rată fixă.
Deținătorii de CD-uri trebuie să plătească impozite federale pe dobânzile pe care le câștigă la rata lor de impozitare.
Exemplu de CD cu rată fixă
O bancă oferă un CD cu rată fixă care garantează rentabilitatea dobânzii de 5%. Perioada de valabilitate a CD-ului este de șase luni. Tatiana investește 1.000 de dolari în CD. După șase luni, ea are opțiunea de a retrage cei 1.050 de dolari sau de a le transfera pe un alt CD. Ea alege ultima opțiune și, la sfârșitul unui an, retrage 1.100 de dolari la scadență. Va datora impozite pe câștigurile de 100 de dolari.
Prietenul Tatianei Marc a investit, de asemenea, 1.000 de dolari în același CD, dar este obligat să retragă întreaga sumă după trei luni din cauza unei urgențe a familiei. Pedeapsa pentru retragerea anticipată este de trei luni de dobândă. Marc plătește o penalitate de 12,50 USD pentru retragerea anticipată.