Asigurare împotriva inundațiilor
Ce este asigurarea împotriva inundațiilor?
Asigurarea împotriva inundațiilor este un tip de asigurare a proprietății care acoperă o locuință pentru pierderile suferite de daunele cauzate de apă, în special din cauza inundațiilor cauzate de ploi abundente sau prelungite, topirea zăpezii, valuri de furtună de coastă, blocarea sistemelor de drenare a furtunilor sau defectarea barajului digului. În multe locuri, o inundație este considerată un eveniment major, iar daunele sau distrugerile pe care le cauzează sunt descoperite dacă nu primiți o asigurare suplimentară.
Chei de luat masa
- Asigurarea împotriva inundațiilor este un tip de asigurare a proprietății care acoperă o locuință pentru pierderile suferite de daunele cauzate de apă, în special din cauza inundațiilor.
- Politicile de asigurare împotriva inundațiilor sunt disponibile pentru toate proprietățile rezidențiale și comerciale.
- Programul național federal de asigurare împotriva inundațiilor (NFIP) oferă asigurări împotriva inundațiilor proprietarilor de locuințe din comunitățile participante, împreună cu cei determinați să se afle în zonele inundabile desemnate de NFIP;deși polițele sunt oferite prin intermediul asigurătorilor privați, guvernul stabilește tarifele.1
- Prețul poliței de asigurare împotriva inundațiilor se bazează pe zona de inundații desemnată de NFIP în care se află proprietatea, precum și pe vechimea proprietății, înălțimea și numărul de etaje.
- Costul mediu al asigurării împotriva inundațiilor este de 700 USD, dar suma finală depinde de locația, tipul și dimensiunea structurii, printre alți factori.
Cum funcționează asigurarea împotriva inundațiilor
Un tip de asigurare pentru catastrofe, o poliță de asigurare împotriva inundațiilor este diferită de acoperirea de bază a asigurărilor de riscuri conținută într-o poliță de asigurare a proprietarilor de case. Asigurarea standard pentru proprietarii de case acoperă daunele cauzate de apă, cauzate, să zicem, de o țeavă explozivă sau de evenimente meteorologice, cum ar fi tornadele și furtunile de ploaie. Cu toate acestea, în general nu acoperă distrugerea sau daunele cauzate de apele inundațiilor. Proprietarii de proprietăți care locuiesc într-o zonă predispusă la acest tip de dezastru natural, de obicei, trebuie să primească o acoperire specială.
Asigurarea împotriva inundațiilor funcționează practic la fel ca alte produse de asigurare: asiguratul (proprietarul casei sau proprietății) plătește o primă anuală în funcție de riscul de inundație al proprietății și de deductibilul pe care îl aleg. În cazul în care proprietatea sau conținutul acesteia sunt deteriorate sau distruse de inundațiile cauzate de un eveniment extern (ploaie, zăpadă, furtuni, infrastructură prăbușită sau defectată), proprietarul casei primește numerar pentru suma necesară pentru repararea pagubelor și / sau reconstruirea structurii, până la limita politicii. Spre deosebire de o poliță standard pentru proprietarii de case, asigurarea împotriva inundațiilor impune ca asiguratul să cumpere polițe separate pentru a acoperi o locuință și conținutul acesteia. Un călăreț de acoperire separat este necesar pentru a acoperi rezerva de canalizare în cazul în care rezerva nu a fost cauzată de apele inundațiilor în creștere.
Polițele de asigurare împotriva inundațiilor sunt disponibile pentru toate locuințele și proprietățile comerciale.
Asigurarea împotriva inundațiilor este necesară acoperire atunci când aplicați pentru o ipotecă cu sprijin federal pe o proprietate într-o zonă de inundații desemnată federal (o zonă cu risc ridicat de inundații din cauza ploilor abundente, a inundațiilor fulgere și a fluxurilor de noroi).
Programul național de asigurare împotriva inundațiilor
Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor (NFIP), administrat de Agenția Federală de Management al Urgențelor (FEMA), oferă asigurări împotriva inundațiilor proprietarilor de case din comunitățile participante, împreună cu cei care se consideră că se află în câmpiile inundabile desemnate de NFIP. Polițele de asigurare efective sunt emise de companii de asigurare private, nu de NFIP sau FEMA.
Împreună cu NFIP, Agenția Federală de Management al Urgențelor (FEMA) lucrează pentru a menține actualizate hărți ale zonelor de inundații din SUA, zonele care sunt cele mai susceptibile să sufere inundații. FEMA a lucrat pentru a actualiza zonele pe măsură ce se schimbă, împreună cu modele meteo noi și intensificatoare. Zonele sunt împărțite în subsecțiuni în scopul evaluării. Proprietățile situate în zonele B, C și X prezintă un risc moderat până la scăzut de inundații. Risc scăzut înseamnă mai puțin de un procent de șanse de inundații anuale.
Proprietățile situate în zone desemnate cu A sunt considerate cu risc ridicat. Acestea sunt defalcate în continuare, cu descrieri ale înălțimilor potențiale ale apelor de inundație și ratele estimate de apariție pe parcursul uneiipoteci de 30 de ani. Proprietățile care primesc o denumire V sunt similare cu cele situate în zona A. Acestea sunt zone cu risc ridicat care sunt poziționate de-a lungul coastei.
Unii proprietari pot fi surprinși să se regăsească în zona D, ceea ce indică faptul că încă nu sa făcut o determinare pentru zonă. Hărțile zonei de inundații sunt în curs de revizuire continuă (în 2008, hărțile au fost actualizate pentru prima dată în 23 de ani!) Pentru a se potrivi schimbărilor climatice și modificărilor artificiale ale mediului, cum ar fi digurile și digurile.
Determinările zonei de inundație pot fi găsite vizitând site-ul web Floodsmart.gov și verificând adresa proprietății în comparație cu centrul de servicii pentru harta inundațiilor.
Costul asigurării împotriva inundațiilor
NFIP reglementează prețurile polițelor de asigurare împotriva inundațiilor, iar costul nu va diferi între emitenți. Dacă locuiți într-o zonă de inundații sau într-o comunitate care participă la NFIP, NFIP vă poate ajuta să găsiți un agent de asigurări.
Pentru a stabili costul poliței dvs., agentul dvs. va analiza lucruri precum locația și structura casei dvs. – cât de aproape este de un corp de apă și altitudinea acestuia – precum și tipul de acoperire (valoarea costului de înlocuire sau valoarea costului real) tu ai ales. Factori precum desemnarea zonei de inundație, vechimea proprietății și numărul de etaje pot avea impact asupra prețurilor. O politică de risc preferat (o poliță de asigurare a inundațiilor cu costuri mai mici) asigură atât acoperirea clădirilor, cât și acoperirea conținutului pentru proprietățile din zonele cu risc moderat până la scăzut la un singur preț. Anumite comunități care au implementat măsuri de protecție împotriva inundațiilor se califică și pentru reduceri în cadrul NFIP. Ca urmare, primele anuale pot varia foarte mult.
699 dolari
Costul mediu anual al unei polițe a Programului național de asigurare împotriva inundațiilor
Cu politicile NFIP, maximul pentru structurile rezidențiale este de 250.000 USD în acoperirea clădirilor și 100.000 USD în acoperirea conținutului. Maximum pentru companii este de 500.000 USD în acoperirea clădirilor și 500.000 USD în acoperirea conținutului.
Desigur, puteți căuta întotdeauna acoperire pe cont propriu, mai ales dacă doriți să vă asigurați proprietatea pentru o sumă mai mare (cu toate acestea, tarifele pentru acoperire suplimentară nu vor fi reglementate). Adesea, o idee bună este să începeți cu compania care emite politica dvs. obișnuită de proprietari.