Obținerea unui credit ipotecar atunci când îți construiești propria casă
Indiferent dacă sunteți o persoană aventuroasă, un expert în bricolaj sau pur și simplu un cumpărător de case nepăsător, gândul de a vă construi propria casă ar putea fi o perspectivă palpitantă. La urma urmei, atunci când alegi să-ți construiești propriul tău domiciliu, vei apela la toate fotografiile. Asta înseamnă că puteți determina aspectul precis, dicta numărul și tipul exact de camere, alegeți manual toate finisajele și chiar adăugați o piscină interioară, un perete de acvariu sau un tobogan pentru scări, de altfel.
În timp ce construirea unei case unice de la început poate părea interesantă, finanțarea unei astfel de întreprinderi majore este o poveste cu totul diferită. Evident, majoritatea cumpărătorilor de case nu au suficienți bani ascunși pentru a acoperi costurile de construcție a casei lor personalizate – ceea ce înseamnă că vor avea nevoie de un împrumut. Din păcate, obținerea unui împrumut pentru un proiect de auto-construire este mai ușor de spus decât de făcut.
Chei de luat masa
- Dacă vă gândiți să vă construiți propria casă, iată câteva lucruri pe care trebuie să le aveți în vedere atunci când căutați un împrumut.
- Mulți oameni doresc să își construiască propria casă de vis, mai degrabă decât să cumpere o proprietate existentă – dar o ipotecă tradițională nu vă va ajuta cu acest vis.
- O ipotecă de construcție este un împrumut împrumutat pentru a finanța construcția unei case și, de obicei, se plătesc doar dobânzi în perioada de construcție.
- Banii sunt avansați incremental în timpul construcției, pe măsură ce construcția progresează.
- Odată ce construcția sa terminat, suma împrumutului devine scadentă și devine o ipotecă normală.
Un credit ipotecar standard nu va face truc
Pentru cumpărătorii care achiziționează o casă existentă, este relativ ușor să primiți aprobarea pentru o ipotecă convențională, atâta timp cât au un credit bun și venituri fiabile. Pe de altă parte, este practic imposibil să obțineți finanțare tradițională atunci când vă construiți propria casă. De ce? Gândiți-vă în acest fel: în principiu, îi cereți creditorului să împrumute bani pentru ceva care nu există încă. Pentru a înrăutăți lucrurile, construcția este un proces riscant, iar creditorilor nu le place riscul.
Căutați un împrumut pentru construcții
Dacă intenționați să vă construiți singuri, va trebui să urmăriți căi de finanțare mai specializate. Introduceți împrumutul pentru construcții. Uneori numit un credit auto-construit sau o ipotecă pentru construcții, un împrumut pentru construcții este, de obicei, un împrumut pe termen scurt (de obicei, maximul de un an) utilizat pentru aacoperi costul construirii casei.
Aceste împrumuturi au, în general, rate variabile care sunt mai mari decât ratele tradiționale ale creditelor ipotecare. Odată ce construcția casei dvs. este finalizată, puteți fie să refinanțați împrumutul de construcție într-un credit ipotecar permanent, fie să obțineți un nou împrumut pentru a achita împrumutul de construcție (numit uneori „ împrumutul final ”)
Pregătește-te să pui o mulțime de temelii
Pe măsură ce vă pregătiți pentru a solicita o ipotecă pentru construcții, probabil că ar trebui să faceți o întindere serioasă. Aceste împrumuturi necesită o grămadă de lucrări din partea împrumutatului. Va trebui să săriți prin numeroase cercuri pentru a dovedi că proiectul dvs. de construire a locuințelor este real, viabil și cu un risc relativ scăzut pentru creditor.
Pentru majoritatea cererilor de împrumut pentru construcții, va trebui să oferiți creditorului un calendar al proiectului și un buget realist. De asemenea, va trebui să furnizați o listă cuprinzătoare de detalii de construcție, inclusiv de la planuri de podea și tipul materialelor de construcție la izolație și înălțimea tavanului. (Constructorii cu experiență creează de obicei o „carte albastră” care include toate aceste detalii pentru un proiect de construcție a locuințelor.)
Pregătiți-vă pentru o avans important
Cel puțin, majoritatea creditorilor necesită o plată în avans de 20%pentru un împrumut pentru construcții, iar unii necesită până la 25%. De ce sunt atât de mari cerințele de plată în avans? Deoarece împrumuturile pentru construcții sunt privite ca un „risc mai mare” decât un credit ipotecar tradițional, iar creditorul dorește să se asigure că nu vă îndepărtați de proiect.
Știți unde aterizați
Dacă nu dețineți deja lotul în care intenționați să construiți, costul terenului va trebui inclus în suma totală a împrumutului pentru construcții. Dacă este posibil din punct de vedere financiar, încercați să plătiți terenul în avans. În caz contrar, va trebui să faceți o plată mult mai mare pentru a vă califica pentru împrumutul pentru construcții.
Lucrați cu un constructor calificat
Pentru a obține aprobarea pentru un împrumut pentru construcții, va trebui să demonstrați că aveți un constructor calificat implicat în proiect. Un constructor calificat este de obicei definit ca un antreprenor general autorizat, cu o reputație stabilită în construcția locuințelor.
Dacă intenționați să acționați ca propriul dvs.antreprenor general sau să construiți singur casa, aceasta prezintă o provocare unică – și probabil că nu veți fi aprobat pentru un împrumut standard pentru construcții.În acest scenariu, vă recomandăm să vă orientați căutarea către împrumuturile pentru construcții proprietar-constructor. Pe piața imobiliară de astăzi, poate fi dificil să te califici pentru aceste tipuri de împrumuturi;dar este posibil dacă oferiți un plan de construcție bine cercetat, care să vă demonstreze cunoștințele și abilitățile de construire a locuințelor. Nu uitați un fond de urgență pentru surprize neașteptate.
Linia de fund
În timp ce construirea propriei case de la capăt poate fi un proces extrem de satisfăcător, obținerea unui împrumut pentru construcții nu este o plimbare în parc. Pentru a vă crește șansele de aprobare, puneți la punct un plan de proiect detaliat, implicați un constructor de case calificat și economisiți suficienți bani pentru o avans mare, înainte de a aplica.