Raportul serviciului datoriei brute (GDS)
Care este rata brută a serviciului datoriei?
Raportul privind serviciul datoriei brute (GDS) este o măsură a serviciului datoriei pe care creditorii financiari o utilizează pentru a evalua proporția datoriei imobiliare pe care un debitor o plătește în comparație cu veniturile sale. Raportul serviciului datoriei brute este unul dintre mai multe valori utilizate pentru a califica debitorii pentru un credit ipotecar și pentru a determina suma principalului oferit.
Raportul serviciului datoriei brute poate fi denumit și raportul cheltuielilor cu locuințele sau raportul front-end. În general, împrumutații ar trebui să depună eforturi pentru a obține o rată brută a serviciului datoriei de 28% sau mai puțin.
Cum funcționează raportul GDS
Raportul privind serviciul datoriei brute este de obicei o măsură cuprinzătoare a tuturor cheltuielilor lunare de locuință ale unui împrumutat. De asemenea, poate fi calculat anual. Plata ipotecară curentă lunară a împrumutatului este cheltuiala primară. Alte cheltuieli pot include, de asemenea, plăți lunare pentru impozitul pe proprietate, plăți lunare pentru asigurarea locuinței și facturi de utilități.
În general, creditorii necesită un raport total al serviciului datoriei de aproximativ 36% sau mai puțin pentru aprobarea împrumutului.
Cheltuielile totale lunare sunt împărțite la venitul total lunar pentru a calcula raportul. De regulă, creditorii necesită în mod obișnuit o rată brută a serviciului datoriei de 28% sau mai puțin. Creditorii folosesc, de asemenea, raportul GDS pentru a determina cât de mult își poate permite împrumutatul să împrumute.
Împrumutătorii vor extinde, în general, creditul ipotecar cu plăți ipotecare care duc la un împrumut de aproximativ 28%.
Chei de luat masa
- Raportul privind serviciul datoriei brute (GDS), raportul total al serviciului datoriilor și scorul creditului unui debitor sunt componentele cheie analizate în procesul de subscriere pentru un credit ipotecar.
- GDS poate fi utilizat și în alte calcule ale împrumuturilor personale, dar este cel mai frecvent la împrumuturile ipotecare.
- Mulți creditori necesită ca un împrumutat să îndeplinească cerințele specifice de scor de credit pentru luarea în considerare a împrumutului.
Exemplu al raportului de serviciu al datoriei brute
De exemplu, luați în considerare doi studenți de drept căsătoriți care au o plată ipotecară lunară de 1.000 USD și plătesc impozite anuale pe proprietate de 3.000 USD cu un venit brut al familiei de 45.000 USD. Acest lucru ar da un raport GDS de 33%. Pe baza criteriului de referință de 28%, acest cuplu pare să poarte o sumă inacceptabilă de datorii și nu este probabil să fie aprobat pentru un credit ipotecar, având în vedere situația actuală.
consideratii speciale
Raportul GDS este doar o componentă implicată în procesul de subscriere pentru un împrumut. Raportul serviciului datoriei totale și raportul de credit al unui împrumutat sunt, de asemenea, componente importante.
Raportul de credit al unui împrumutat este obținut dintr-o anchetă dificilă și oferă creditorului scorul de credit al acestuia și istoricul creditului. Mulți creditori necesită ca un împrumutat să îndeplinească cerințe specifice privind scorul de credit pentru luarea în considerare a împrumutului.
Raportul total al serviciului datoriei unui împrumutat este, de asemenea, un factor în procesul de calificare pentru aprobare. Raportul total al serviciului datoriei este similar cu raportul brut al serviciului datoriei, însă include toate datoriile unui împrumutat și nu se concentrează doar pe locuințe. Raportul total al serviciului datoriei însumează toate datoriile lunare ale unui împrumutat și le împarte la venitul lor lunar pentru a calcula un raport.