Asigurare de sanatate

Ce este asigurarea de sănătate?

Asigurarea de sănătate este un tip de acoperire de asigurare care plătește de obicei cheltuielile medicale, chirurgicale, de prescripție medicală și uneori cheltuielile stomatologice suportate de asigurat. Asigurarea de sănătate poate rambursa asiguratului cheltuielile suportate de boală sau vătămare sau poate plăti direct furnizorul de servicii de îngrijire. Este adesea inclus în pachetele de beneficii angajator ca mijloc de a atrage angajați de calitate, cu prime acoperite parțial de angajator, dar deseori deduse și din salariile angajaților. Costul primelor de asigurări de sănătate este deductibil plătitorului, iar beneficiile primite sunt scutite de impozite, cu anumite excepții pentru angajații S Corporation.

Chei de luat masa

• Asigurarea de sănătate este un tip de acoperire de asigurare care plătește cheltuielile medicale și chirurgicale suportate de asigurat.
• Alegerea unui plan de asigurări de sănătate poate fi dificilă din cauza regulilor planului privind serviciile din și în afara rețelei, deductibile, coplăți și multe altele.
• Din 2010, Legea privind îngrijirea accesibilă a interzis companiilor de asigurări să refuze acoperirea pacienților cu afecțiuni preexistente și le-a permis copiilor să rămână în planul de asigurare al părinților până la vârsta de 26 de ani.
• Medicare și Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP) sunt două planuri de asigurări de sănătate publice care vizează persoanele în vârstă și, respectiv, copiii. Medicare servește, de asemenea, persoanelor cu anumite dizabilități.

Cum funcționează asigurările de sănătate

Asigurarea de sănătate poate fi dificilă de navigat. Planurile de asigurări de îngrijire gestionate necesită asiguratilor să primească îngrijire de la o rețea de furnizori de servicii medicale desemnați pentru cel mai înalt nivel de acoperire. Dacă pacienții solicită îngrijire în afara rețelei, trebuie să plătească un procent mai mare din cost. În unele cazuri, compania de asigurări poate chiar să refuze plata directă pentru serviciile obținute în afara rețelei.

Multe planuri de îngrijire gestionată – de exemplu, organizațiile de întreținere a sănătății (HMO) și planurile de punct de serviciu (POS) – necesită pacienților să aleagă un medic de îngrijire primară care supraveghează îngrijirea pacientului, face recomandări despre tratament și oferă recomandări pentru specialiștii medicali.. În schimb, organizațiile cu furnizori preferați (PPO) nu necesită recomandări, dar au rate mai mici pentru utilizarea practicienilor și serviciilor din rețea.

De asemenea, companiile de asigurări pot refuza acoperirea anumitor servicii care au fost obținute fără preautorizare. În plus, asigurătorii pot refuza plata medicamentelor de marcă dacă există o versiune generică sau medicamente comparabile la un cost mai mic. Toate aceste reguli trebuie menționate în materialul furnizat de compania de asigurări și trebuie revizuite cu atenție. Merită să vă adresați direct angajatorilor sau companiei înainte de a suporta o cheltuială majoră.

Din ce în ce mai mult, planurile de asigurări de sănătate au, de asemenea, coplăți, care sunt taxe fixe pe care abonații planului trebuie să le plătească pentru servicii precum vizitele medicului și medicamentele eliberate pe bază de rețetă; coasigurare, un procent din costurile de asistență medicală pe care asigurații trebuie să le plătească chiar și după ce și-au îndeplinit deductibilele (și înainte de a atinge maximul din buzunar pentru o perioadă dată).

Planurile de asigurări cu costuri mai mari din buzunar au în general prime lunare mai mici decât planurile cu deductibile scăzute. Atunci când cumpără planuri, persoanele fizice trebuie să cântărească beneficiile costurilor lunare mai mici în raport cu riscul potențial de cheltuieli mari din buzunar în cazul unei boli majore sau a unui accident.

Un tip de asigurare de sănătate din ce în ce mai popular este un plan de sănătate cu deducere ridicată (HDHP), care, în 2020, trebuie să aibă deductibile impuse de IRS de cel puțin 1.400 USD pentru o persoană sau 2.800 USD pentru o familie și maxime din buzunar 6.900 USD pentru o persoană / 13.800 USD pentru o familie. Aceste planuri au prime mai mici decât un plan echivalent de asigurări de sănătate cu o deductibilă mai mică. Un alt avantaj: dacă aveți unul, vi se permite să deschideți și să contribuiți cu venituri înainte de impozitare la un cont de economii de sănătate, care poate fi utilizat pentru a plăti cheltuieli medicale calificate.

În plus față de asigurările de sănătate, persoanele bolnave care se califică pot primi ajutor de la o serie de produse auxiliare disponibile pe piață. Acestea includ asigurare de invaliditate, asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC).

consideratii speciale

În 2010, președintele Barack Obama a semnat în Marketplace.

Marketplace ajută persoanele fizice și companiile să cumpere planuri de asigurare de calitate la prețuri accesibile. Persoanele cu venituri reduse care se înscriu pentru asigurare prin Marketplace se pot califica pentru 10 beneficii esențiale pentru sănătate. Prin intermediul site-ului HealthCare.gov, cumpărătorii pot găsi Piața în statul lor.

Modificări în Actul de îngrijire accesibilă

În conformitate cu ACA, americanii erau obligați să dețină o asigurare medicală care îndeplinește standardele minime desemnate la nivel federal sau să se confrunte cu o penalitate fiscală, dar Congresul a înlăturat această pedeapsă în decembrie 2017. O hotărâre a Curții Supreme din 2012 a respins o dispoziție ACA care impunea statelor să extindă Medicaid eligibilitatea ca condiție pentru a primi finanțare federală Medicaid și o serie de state au ales să refuze extinderea. Aceste schimbări, printre altele, au condus la o scădere a numărului de persoane înscrise pe piața ACA de la un vârf de 17,4 milioane în 2015, la 13,8 milioane în 2018.

Medicare și CHIP

Două planuri de asigurări de sănătate publice, Medicare și Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP), vizează persoanele în vârstă și, respectiv, copiii. Medicare, care este disponibil pentru cei cu vârsta de 65 de ani sau peste, servește, de asemenea, persoanelor cu anumite dizabilități. Planul CHIP are limite de venit și acoperă bebelușii și copiii cu vârsta de până la 18 ani.