Cum să vă protejați împotriva fraudei HELOC
Dacă nu vă verificați frecvent linia de credit pentru capitalul propriu (HELOC), acum este momentul. Hoții pot avea acces la aceste conturi și pot scoate mii de dolari prin furtul de identități și păcălirea creditorilor. Cu toate acestea, riscul poate fi redus și creditul victimelor reconstruit urmând câțiva pași simpli.
Chei de luat masa
- Hoții pot avea acces la HELOC și vă pot lua fondurile furându-vă identitatea și păcălind creditorii.
- Pentru a reduce riscul de fraudă, verificați periodic declarațiile dvs. HELOC și examinați rapoartele dvs. de credit pentru informații inexacte.
- Dacă suspectați o fraudă, sunați-l pe creditorul dvs., depuneți un raport al poliției și contactați agențiile de raportare a creditelor pentru a solicita plasarea unei alerte de fraudă în rapoartele dvs. de credit.
Cum funcționează HELOC-urile
Un HELOC este un tip de credit rotativ în care proprietarii de împrumuturi se împrumută contra sumei de capital propriu din reședința lor – pachetul lor de proprietate pe măsură ce o ipotecă este plătită. Proprietarii de case sunt autorizați pentru o anumită sumă, care devine limita lor de credit și poate avea anumite restricții privind utilizarea acesteia.
Împrumutătorii vă vor permite, de obicei, să împrumutați până la 85% din valoarea evaluată a casei dvs., minus suma pe care încă trebuie să o plătiți pentru ipoteca dvs. obișnuită. Multe HELOC au o perioadă fixă în care să împrumute acești bani, la finalul căreia creditul poate fi reînnoit.
Majoritatea oamenilor folosesc un HELOC pentru a plăti îmbunătățirile locuințelor, spre deosebire de facturile de zi cu zi. Ca urmare, este posibil să nu monitorizeze contul sau să uite că au chiar unul. Din păcate, infractorii sunt la curent cu această lipsă de conștientizare și consideră că HELOC este o țintă atractivă.
Oricine are capital propriu în casă poate deveni o victimă, în special proprietarii de case cu un credit bun și adulții mai în vârstă care și-au achitat creditele ipotecare.
Cum funcționează fraudei HELOC
Frauda ipotecară implică denaturări, denaturări și omisiuni pe care apoi se bazează, fără să știe, un creditor, potrivit Biroului Federal de Investigații (FBI). Frauda cu împrumuturi pe capital propriu este un tip de fraudă ipotecară. Infractorii au folosit mai multe metode pentru a jefui conturile HELOC, în specialescrocheriile de furt de identitate.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau laDepartamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) alSUA.3
Iată cum se întâmplă. Hoții de identitate primesc informațiile dvs. personale – cum ar fi data nașterii, numărul de securitate socială, numărul contului de depunere directă și numele de fată al mamei – printr-o varietate de moduri, cum ar fi înregistrările publice sau phishingul prin e-mail. Infractorii folosesc aceste informații pentru a se prezenta drept clienți – în mod specific, pentru dvs.
De exemplu, hoții pot folosi informațiile dvs. personale pentru a crea un cont bancar online fals și a-l conecta la HELOC. Se poartă ca dvs. și sună la bancă pentru a afla mai multe despre conturi, pentru a comanda verificări și pentru a crește limita zilnică de retragere. În continuare, fraudatorii accesează conturile online și transferă fonduri de la HELOC în contul pe care l-au creat și retrag sau transferă banii.
Cu alte cuvinte, ei folosesc informațiile dvs. personale, scorul de credit și valoarea casei dvs. pentru a fura bani. Unul dintre motivele pentru care infractorii pot scăpa de această infracțiune este că sunt necesare puține documente pentru a deschide un HELOC, mai ales dacă HELOC este scos de la împrumutătorul care deține ipoteca dvs.
Puteți afla despre infracțiune numai atunci când instituția financiară vă sună cu privire la o întârziere a plății, primiți o notificare scrisă a unei rate neplătite (deoarece hoții nu plătesc fondurile înapoi, desigur) sau vă verificați raportul de credit și la fața locului informații inexacte.
Când scoateți un HELOC, casa dvs. este folosită ca garanție pentru banii împrumutați. Dacă o plată întârzie sau nu poate fi îndeplinită, în cele din urmă puteți pierde casa.
Reducerea riscului de fraudă HELOC
Puteți reduce șansele de a fi afectat de frauda HELOC verificând regulat declarațiile dvs. HELOC și examinând rapoartele dvs. de credit pentru orice informație inexactă. Puteți obține acces la rapoartele dvs. de credit de la una dintre cele trei birouri majore de credit (Equifax, Experian și TransUnion) și aveți dreptul la o copie gratuită a acestor rapoarte o dată pe an. Protejați-vă e-mailurile și fiți conștienți de orice modificare. Creați parole complexe pentru conturile dvs. online.
Ca o măsură mai extremă, ați putea obține și înghețarea creditului. Acest lucru împiedică cele trei birouri majore de credit să ofere informații despre raportul dvs. de credit până când vă dați consimțământul.
Cele trei birouri de raportare a creditelor oferă rapoarte de credit săptămânale gratuite prin AnnualCreditReport.com până la 20 aprilie 2022, din cauza dificultăților cauzate de pandemia COVID-19.6
Ce trebuie să faceți dacă suspectați fraudă
Dacă observați activitate suspectă, primul lucru de făcut este să vă avertizați instituția financiară. Apoi, trebuie să contactați forțele de ordine locale și să depuneți un raport al poliției. De asemenea, ar trebui să discutați cu alții care ar putea fi implicați în cont, cum ar fi agențiile de colectare, compania care a scris linia de credit și agențiile de raportare a creditelor.
Când discutați cu birourile de credit, aveți la îndemână raportul poliției și solicitați ca pe rapoartele dvs. de credit să fie plasată o alertă extinsă de fraudă. Acest lucru le spune creditorilor că trebuie să se adreseze dvs. înainte de a acorda credit în numele dvs. O copie a raportului dvs. de furt de identitate, indiferent dacă este vorba de organele de drept federale, de stat sau locale, poate fi necesar să fie prezentată agențiilor de credit.
De asemenea, puteți solicita asistență din partea organizațiilor de furturi de identitate, cum ar fi Centrul de resurse pentru furturi de identitate nonprofit.
Linia de fund
Hoții de identitate găsesc întotdeauna noi modalități de a comite infracțiuni, dar îi puteți opri de la utilizarea liniei de credit de capital propriu și pot atenua durerile de cap, monitorizându-vă linia de credit. Acționați rapid dacă aflați că creditul dvs. a fost compromis contactând toate instituțiile implicate.