Program de investiții cu randament ridicat (HYIP)
Ce este un program de investiții cu randament ridicat?
Un program de investiții cu randament ridicat (HYIP) este un sistem de investiții fraudulos care intenționează să furnizeze randamente extraordinar de mari ale investiției. Schemele de investiții cu randament ridicat promovează adesea randamente de peste 100% pe an pentru a atrage victimele. În realitate, aceste programe de investiții cu randament ridicat sunt scheme Ponzi, iar organizatorii își propun să fure banii investiți. Într-o schemă Ponzi, banii de la noi investitori sunt luați pentru a plăti rentabilitate investitorilor consacrați. Banii nu sunt investiți și nu se câștigă rentabilități reale; banii noi sunt folosiți doar pentru a plăti persoanele care au intrat în înșelătorie mai devreme decât au făcut-o.
Deși această marcă a schemei Ponzi există de la începutul secolului al XX- lea, proliferarea tehnologiei de comunicații digitale a făcut mult mai ușor pentru artiștii escroci să opereze astfel de escrocherii. De obicei, un operator va crea un site web pentru a atrage investitorii nebănuiți, promițând randamente foarte mari, dar rămânând vag despre gestionarea subiacentă a fondului de investiții, despre modul în care trebuie investiți banii sau despre locul în care se află fondul. Aceste fonduri implică în mod obișnuit tranzacționarea sau emiterea unor instrumente financiare bancare „prime” și pot include referințe la instrumente bancare prime europene sau mondiale. Din acest motiv, această înșelătorie este, de asemenea, cunoscută sub numele de „înșelătorie de primă bancă”.
Tehnologia comunicațiilor digitale a facilitat HYIP-urile și alte escrocherii.
Cum funcționează un program de investiții cu randament ridicat (HYIP)
Programele de investiții cu randament ridicat (HYIP) sunt escrocherii de investiții care promit randamente nerezonabil de mari și adesea folosesc banii noilor investitori pentru a plăti investitorii mai în vârstă. Bineînțeles, acest lucru nu trebuie confundat cu o investiție legitimă în obligațiuni cu randament ridicat, care oferă rate de dobândă mai mari decât investițiile. Operatorii HYIP vor folosi de obicei rețelele sociale, inclusiv Facebook, Twitter sau YouTube, pentru a face apel la victime și pentru a crea iluzia consensului social în jurul legitimității acestor programe.
SEC recomandă faptul că există mai multe semne de avertizare pe care investitorii le pot folosi pentru a evita să fie victimizate de escrocheriile cu programe de investiții cu randament ridicat. Acestea includ randamente garantate excesive, instrumente financiare fictive, secretul extrem, afirmațiile că investițiile reprezintă o oportunitate exclusivă și complexitatea excesivă din jurul investițiilor. Autorii programelor de investiții cu randament ridicat folosesc secretul și lipsa transparenței tranzacțiilor pentru a ascunde faptul că nu există investiții subiacente legitime. Cea mai bună armă împotriva aspirării într-un program de investiții cu randament ridicat este aceea de a pune multe întrebări și de a folosi bunul simț. Dacă rentabilitatea investiției pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este.
Program de investiții cu randament ridicat (HYIP) Exemplu
Un exemplu de HYIP a fost Zeek Rewards, condus de Paul Burks și închis de SEC în august 2012. Zeek Rewards a oferit investitorilor posibilitatea de a participa la profiturile unui site web de licitații de penny, Zeekler, la randamente de 1,5% pe zi. Investitorii au fost încurajați să-și lase veniturile compuse și să își mărească randamentele prin recrutarea de noi membri. Investitorii au fost obligați să plătească o taxă lunară de abonament între 10 și 99 USD și să facă o investiție inițială de până la 10.000 USD. SEC a constatat că aproximativ 99% din fondurile plătite au fost plătite din buzunarele noilor investitori și că Zeek Rewards este un sistem Ponzi de 600 de milioane de dolari. Burks a fost amendat cu 4 milioane de dolari și condamnat la 14 ani și 8 luni de închisoare.