Opțiuni de economii la pensie dacă venitul meu exclude contribuțiile IRA
Reguli pentru IRA-urile Roth
Puteți contribui la un cont tradițional de pensionare individual (IRA), indiferent de cât de mare este venitul dvs. Există, însă, limite de venit pentru contribuția laconturile Roth IRA. Banii economisiți în conturile de pensionare Roth sunt venituri post-impozitare. Adică, impozitele pe venit sunt datorate pentru anul în care banii sunt plătiți în cont. Atunci când banii sunt retrași, probabil după pensionare, nu se mai datorează alte impozite nici pentru banii contribuiți, nici pentru veniturile obținute.
Există limite de venituri superioare și sunt introduse treptat după cum urmează pentru anii fiscali 2020 și 2021:
- Pentru 2020, contribuabilii singuri ar putea aduce o contribuție redusă dacă ar avea MAGI între 124.000 și 139.000 USD. Pentru cuplurile căsătorite, intervalul a fost de 196.000 până la 206.000 de dolari.
- Pentru 2021, contribuabilii singuri pot face o contribuție redusă dacă au MAGI între 125.000 și 140.000 USD. Pentru cuplurile căsătorite, intervalul este cuprins între 198.000 și 208.000 de dolari.
Chei de luat masa
- Banii economisiți în conturile de pensionare Roth sunt venituri post-impozitare.
- Dacă nu reușiți să deduceți contribuția tradițională IRA în scopuri fiscale, puteți continua să contribuiți până la limita anuală ca contribuție nedeductibilă.
- Un IRA Roth ar putea fi o alegere bună dacă nu sunteți eligibil pentru a deduce o contribuție la un IRA tradițional, dar eligibil pentru a contribui la un Roth.
Limite de contribuție
Indiferent de venit, există limite în ceea ce privește cât de mult puteți contribui în fiecare an la un IRA, indiferent dacă este un IRA tradițional sau un Roth.
Contribuția maximă permisă pentru anii fiscali 2020 și 2021 este de 6.000 de dolari, deși persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot adăuga 1.000 de dolari suplimentari drept contribuție de recuperare.
Puteți adăuga bani la un IRA tradițional peste suma deductibilă din impozite. Dacă alegeți să aduceți o contribuție nedeductibilă la IRA-ul dvs. tradițional, ar trebui să depuneți formularul IRS 8606 pentru a raporta contribuția ca nedeductibilă la IRS și pentru a ține evidența soldului nedeductibil (baza) din IRA-ul dvs. tradițional.
De asemenea, ar trebui să depuneți formularul 8606 pentru fiecare an ulterior în care retrageți active din IRA tradițional pentru a determina partea impozabilă a distribuției.
Ca urmare a adoptăriiLegii SECURE de către Congresul SUA, din 2020 și mai târziu, nu mai există o limită de vârstă pentru contribuțiile regulate la IRA-urile tradiționale sau Roth. În trecut, dacă ai avea 70½ ani sau mai mult, nu ai putea contribui regulat la un IRA tradițional.
Posibilități Roth IRA
Dacă nu sunteți eligibil să deduceți contribuția la un IRA tradițional și sunteți eligibil să contribuiți la un IRA Roth, atunci Roth poate fi alegerea mai bună.
Acest lucru se datorează faptului că câștigurile din activele Roth IRA se acumulează amânate șisunt scutite de impozite dacă distribuțiile sunt calificate. Pe de altă parte, câștigurile dintr-un IRA tradițional se acumulează amânate, dar sunt impozitate atunci când sunt distribuite.
Considerații speciale: Investiția într-un cont impozabil
O altă modalitate de a investi pentru pensionare este de a tranzacționa acțiuni individuale sau de a cumpăra un fond care conține un coș de valori mobiliare, cum ar fi fondurile tranzacționate la bursă (ETF) și fondurile mutuale indexate. Dacă vindeți o investiție pe care ați deținut-o de peste un an la un câștig, este posibil să fie necesar să plătiți doarimpozitul pe câștigurile de capital pe termen lung. Această rată este de obicei mai mică decât rata impozitului pe venitul obișnuit.