Aveți nevoie de o garanție la domiciliu?

Când achiziționați o casă, chiar și o casă care nu este nouă, există șanse foarte mari să vi se ofere o garanție a casei ca plasă de siguranță împotriva reparațiilor scumpe și neprevăzute. Poate părea o formă excelentă de protecție financiară – dar este într-adevăr plasa de siguranță la care se așteaptă proprietarii? Să aflăm dacă garanțiile la domiciliu merită.

Chei de luat masa

• O garanție a locuinței liniștește cumpărătorul și oferă vânzătorului o măsură de protecție împotriva reclamațiilor cu privire la defectele casei care apar după închiderea vânzării.
• Clauza de întreținere necorespunzătoare comună garanțiilor poate însemna că noul proprietar nu este cu adevărat protejat dacă ceva nu merge bine și proprietarul anterior nu ar fi întreținut sistemul în mod corespunzător.
• Proprietarul casei poate avea puțin sau deloc cuvinte de spus în ceea ce privește modelul sau marca unei componente de schimb sau poate să nu-i placă sarcina pe care o face contractantul desemnat de companie.
• În loc să obțineți o garanție la domiciliu, ar putea avea mai mult sens să plătiți primele într-un fond de urgență pentru a le utiliza pentru orice reparații care apar.

Ce este o garanție la domiciliu?

O garanție a locuinței nu este același lucru cu asigurarea pentru proprietari, care acoperă pericole majore, cum ar fi incendii, grindină, infracțiuni asupra proprietății și anumite tipuri de daune cauzate de apă care ar putea afecta întreaga structură și / sau bunurile personale ale proprietarului. Garanția la domiciliu este un contract între un proprietar și o companie care garantează locuința, care prevede servicii de reparații și înlocuire reduse la componentele majore ale unei case, cum ar fi cuptorul, HVAC, instalațiile sanitare și sistemele electrice. O garanție la domiciliu poate acoperi, de asemenea, aparate majore, cum ar fi șaibe și uscătoare, frigidere și piscine.

Adesea, asigurarea proprietarilor nu acoperă aceste componente. Sau, costul remedierii acestora (deși costisitor) nu ar satisface deductibilul poliței – punctul de dolar în care intră acoperirea asigurării.

Majoritatea planurilor au o componentă de bază care oferă tuturor proprietarilor de case care achiziționează o poliță anumite acoperiri. Proprietarii pot achiziționa, de asemenea, una sau mai multe componente opționale care oferă acoperire suplimentară la un cost suplimentar.

---

Garanțiile la domiciliu apar adesea la achiziționarea unei case. Vânzătorul poate oferi să cumpere unul în numele dvs. pentru a vă asigura că orice componentă a casei poate fi reparată la un preț accesibil; dacă nu, veți primi probabil numeroase solicitări prin e-mail pentru a achiziționa o garanție la domiciliu după închiderea vânzării.

Companiile de garanție la domiciliu au acorduri cu furnizori de servicii aprobați. Când ceva care este acoperit de o garanție a locuinței se defectează, proprietarul locuinței apelează compania de garanție a locuinței, care trimite unul dintre furnizorii săi de servicii pentru a examina problema. Dacă furnizorul stabilește că reparația sau înlocuirea necesară este acoperită de garanție, acesta finalizează lucrarea. Proprietarul casei plătește doar o mică taxă de service, plus banii cheltuiți deja pentru achiziționarea garanției.

Ce costă o garanție la domiciliu?

O garanție la domiciliu costă câteva sute de dolari pe an, plătită în avans (sau în rate, dacă firma de garanție oferă un plan de plată). Costul planului variază în funcție de tipul de proprietate – unifamiliar detașat, condo, casă sau duplex – și dacă proprietarul achiziționează un plan de bază sau unul extins.

Costul de obicei nu variază în funcție de vârsta proprietății, cu excepția cazului în care locuința este nouă, ceea ce crește costul acoperirii. Suprafața pătrată a casei nu afectează prețul în majoritatea cazurilor, decât dacă proprietatea are mai mult de 5.000 de metri pătrați. Structurile separate, cum ar fi pensiunile, de obicei nu sunt acoperite de politica de bază, dar pot fi acoperite pentru o taxă suplimentară. Cu toate acestea, garajele ar trebui incluse ca o caracteristică standard a unei garanții.

În plus față de o primă anuală, garanțiile la domiciliu percep o taxă de apel de serviciu (numită și taxă de apel comercial) de aproximativ 75 USD până la 125 USD de fiecare dată când titularul garanției solicită ca un furnizor de servicii să iasă în casă pentru a examina o problemă. Dacă problema necesită mai mult de un tip de antreprenor pentru a vizita (de exemplu, un instalator și un electrician), proprietarul casei poate fi nevoit să plătească taxa de service pentru fiecare.

A avea o garanție la domiciliu nu înseamnă că proprietarul casei nu va trebui niciodată să cheltuiască un ban pentru reparații. Unele probleme nu vor fi acoperite de garanție, fie pentru că proprietarul casei nu a achiziționat acoperirea pentru acel articol, fie pentru că firma de garanție nu oferă acoperire pentru acel articol. De asemenea, garanțiile la domiciliu nu acoperă de obicei componentele care nu au fost întreținute corespunzător. (Mai multe detalii despre acest dezavantaj mai jos.) Mai mult, dacă firma de garanție respinge o cerere, proprietarul casei va trebui în continuare să plătească taxa de service și va fi responsabil și pentru costurile de reparații. 

Avantajele unei garanții la domiciliu

La fel ca toate garanțiile, o garanție la domiciliu ar trebui să protejeze împotriva facturilor de reparații scumpe și neprevăzute și să ofere liniște sufletească. Pentru un proprietar care nu are un fond de urgență sau vrea să-l rezerve pentru alte lucruri, o garanție a locuinței poate acționa ca un tampon. Garanțiile la domiciliu au, de asemenea, sens pentru persoanele care nu sunt la îndemână sau nu doresc să se îngrijoreze de urmărirea unui antreprenor atunci când au o problemă. Garanțiile pot avea sens și pentru persoanele cu gusturi scumpe la aparate.

Subiectul garanțiilor la domiciliu apare adesea în timpul vânzării și cumpărării unei case. O garanție a locuinței poate oferi liniște unui cumpărător de locuință care are informații limitate despre cât de bine au fost întreținute componentele casei sau – în cazul construcției noi – cât de bine a fost construită casa. O garanție poate fi, de asemenea, utilă pentru persoanele care tocmai și-au epuizat economiile pentru a cumpăra o casă și doresc să evite orice cheltuieli majore suplimentare.

Pentru vânzătorii de locuințe, oferirea cumpărătorului de o garanție plătită de un an la achiziție poate oferi o măsură de protecție împotriva reclamațiilor cumpărătorului cu privire la orice probleme descoperite sau defecte care apar după închiderea vânzării. Cu toate acestea, furnizarea unei garanții la domiciliu nu scutește vânzătorul de obligația legală de a dezvălui orice probleme cunoscute cu locuința.

Dezavantajele garanțiilor la domiciliu

O problemă majoră a unei garanții la domiciliu este că aceasta nu va acoperi articolele care nu au fost întreținute corespunzător. Ceea ce se consideră întreținere adecvată poate fi o zonă gri semnificativă și este sursa multor dezacorduri între companiile de garanție la domiciliu și deținătorii garanției. În cel mai rău caz, companiile de garanție fără scrupule pot folosi clauza de întreținere necorespunzătoare ca scuză pentru a respinge revendicările valabile. Într-un alt scenariu, proprietarul casei și contractantul care efectuează apelul la domiciliu pot pur și simplu să nu fie de acord cu privire la ceea ce constituie o întreținere adecvată.

O altă problemă obișnuită este că, atunci când un proprietar cumpără o casă uzată, ar putea veni cu un cuptor vechi de 10 ani pe care proprietarul anterior nu l-a întreținut. În acel moment, oricât de bine ar încerca noul proprietar să aibă grijă de cuptor în viitor, neglijarea anterioară nu poate fi corectată și orice daună nu poate fi anulată. În plus, garanțiile au numeroase excluderi, precum și limite de dolari pe reparație și pe an.

Garanțiile la domiciliu nu sunt scumpe în comparație cu costul reparării sau înlocuirii majorității componentelor importante ale unei case și acest fapt este unul dintre punctele de vânzare majore ale garanției. Cu toate acestea, pot exista mulți ani când nimic nu se strică deloc sau se uzează în casă. În acești ani, proprietarul casei nu primește nimic (cu excepția, poate, liniștea sufletească) în schimbul primei sale. Dacă acești bani ar fi fost puși într-un fond de urgență, ar fi câștigat cel puțin o dobândă. De asemenea, proprietarul unei case care încearcă să utilizeze garanția și căreia i s-a respins cererea va simți probabil că banii cheltuiți pentru primă și taxa de apel pentru servicii au fost irosite.

Garanțiile la domiciliu elimină necesitatea de a găsi un antreprenor atunci când se sparge ceva. Cu toate acestea, ele elimină și libertatea de a-ți alege propriul expert – un contractant independent – dacă vrei ca garanția să plătească pentru reparație sau înlocuire. Dacă nu-ți place contractantul sau munca efectuată, ești blocat. De asemenea, proprietarul casei poate avea puțin sau niciun cuvânt de spus în ceea ce privește modelul sau marca unei componente de schimb, deși contractul de garanție ar trebui să prevadă un articol de calitate similară sau echivalentă.

Mai mult, întregul proces poate fi mai complicat atunci când este implicată o terță parte (compania de garanție a locuinței) decât dacă un proprietar de case are relații directe cu un contractant.

Linia de fund

O garanție la domiciliu nu este o soluție perfectă la riscurile și costurile ascunse cu care se confruntă proprietarii de case. Dacă un vânzător vrea să vă ofere unul, cu siguranță nu va strica. Înainte de a achiziționa una, citiți însă amprenta mică din contractul de garanție la domiciliu și luați în considerare cu atenție dacă este posibil ca garanția să se achite.

Proprietarii / cumpărătorii care s-ar simți mai confortabil având o garanție la domiciliu – și vânzătorii la domiciliu care doresc să ofere o garanție unui cumpărător – ar trebui, de asemenea, să facă cercetări atente pentru a găsi o companie de garanție a locuinței cu reputație care utilizează antreprenori de renume și care va plăti de fapt pentru reparațiile legitime atunci când sunt necesare.