Capital propriu
Ce este acțiunea la domiciliu?
Capitalul propriu pentru locuințe este valoarea interesului proprietarului unei case pentru acasă. Cu alte cuvinte, este valoarea curentă de piață a proprietății imobiliare (mai puțin orice garanții care sunt atașate acelei proprietăți). Valoarea capitalului propriu dintr-o casă – sau valoarea acesteia – fluctuează în timp, pe măsură ce se fac mai multe plăți asupra ipotecii, iar forțele pieței afectează valoarea curentă a proprietății.
Chei de luat masa
- Capitalul propriu este valoarea interesului proprietarului casei.
- Un proprietar își poate folosi capitalul propriu sub formă de garanție pentru a obține fie un împrumut de capital propriu, o linie de credit tradițională de capital propriu (HELOC), fie un HELOC cu rată fixă.
- O plată mare pentru o casă (peste 20%) va oferi imediat proprietarului o locuință mai multă capitală decât o plată mai mică.
Cum funcționează capitalul propriu
Dacă o parte – sau toate – dintr-o locuință este achiziționată printr-un credit ipotecar, instituția de creditare are un interes în locuință până la îndeplinirea obligației de împrumut. Capitalul propriu este porțiunea din valoarea curentă a unei case pe care proprietarul o posedă de fapt la un moment dat.
Capitalul propriu dintr-o casă se dobândește inițial cu avansul pe care îl efectuați în timpul achiziției inițiale a proprietății. După aceasta, se obține mai multă echitate prin aprecierea valorii proprietății, deoarece aceasta va determina creșterea valorii capitalului propriu.
Capitalul propriu este un activ; este considerat o parte din valoarea netă a unei persoane, dar nu este un activ lichid.
consideratii speciale
Împrumuturi de capital propriu
Spre deosebire de alte investiții, capitalul propriu nu poate fi rapid convertit în numerar. Calculul capitalului propriu se bazează pe o evaluare actuală a valorii de piață a proprietății dvs. Dar această evaluare nu garantează că proprietatea se va vinde la acel preț.
Cu toate acestea, un proprietar își poate valorifica capitalul propriu ca garanție pentru a asigura fie un împrumut de capital propriu, fie o linie de credit pentru capital propriu (HELOC), fie HELOC cu rată fixă, care este un fel de împrumut de capital propriu și hibrid HELOC.
Un împrumut de capital propriu, denumit uneori o a doua ipotecă, vă permite, de obicei, să împrumutați o sumă forfetară împotriva capitalului propriu curent pentru o rată fixă pe o perioadă fixă de timp. Multe împrumuturi de capital propriu sunt utilizate pentru finanțarea unor cheltuieli mari, cum ar fi reparațiile la domiciliu sau școlarizarea la facultate.
O linie de credit pentru capital propriu (HELOC) este o linie de credit rotativă, de obicei cu o rată a dobânzii reglabilă, care vă permite să împrumutați până la o anumită sumă pe o perioadă de timp. HELOC-urile funcționează într-un mod similar cu cardurile de credit, unde puteți împrumuta continuu până la o limită aprobată în timp ce achitați soldul.
Exemplu de capital propriu
Dacă un proprietar achiziționează o casă pentru 100.000 USD, cu o plată în avans de 20% (acoperind restul de 80.000 USD cu o ipotecă), proprietarul are o proprietate de 20.000 USD în casă. Dacă valoarea de piață a casei rămâne constantă în următorii doi ani, iar plățile ipotecare se aplică 5.000 de dolari la principal, proprietarul ar avea 25.000 de dolari în capital propriu la sfârșitul perioadei de doi ani.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.
Dacă valoarea de piață a locuinței ar fi crescut cu 100.000 de dolari în acești doi ani și aceleași 5.000 de dolari din plățile ipotecare ar fi fost aplicate principalului, proprietarul ar avea atunci un capital propriu de 125.000 de dolari.