Cum să cumperi aur cu 401 (k)

Pentru mulți investitori, atracția metalelor prețioase este greu de rezistat – în special inflației, deoarece prețul metalului crește atunci când dolarul SUA scade.

Un lucru pe care trebuie să-l ia în considerare investitorii este că majoritatea planurilor de pensionare 401 (k) nu permit deținerea directă a aurului fizic sau a instrumentelor derivate din aur, cum ar fi contractele futures sau opțiunile. Cu toate acestea, există câteva modalități indirecte de a pune mâna pe aur în 401 (k).

Chei de luat masa

• Marea majoritate a planurilor 401 (k) nu permit persoanelor fizice să investească direct în aur fizic.
• Cu toate acestea,există IRA aurii care se specializează în deținerea de metale prețioase pentru economii de pensionare.3
• Cu toate acestea, investitorii pot găsi fonduri mutuale specifice sau ETF-uri care dețin stocuri de aur sau miniere de aur prin 401 (k) s.
• Trecerea unui 401 (k) la un IRA autodirigit poate oferi investitorilor acces mai mare la tipuri mai variate de investiții în aur.

Bazele unui 401 (k)

Un plan 401 (k) este un plan de economii de pensionare auto-direcționat de angajator. Oferiți de mulți angajatori, milioane de americani se bazează pe aceste planuri de investiții cu avantaje fiscale pentru a-i ajuta să își trăiască confortabil anii de pensionare.

Oamenii pot devia oparte din salariul lor pe o bază înainte deimpozitare spre investiții petermen lung, cu mulți angajatori careoferă pentru a face parțială sau chiar 100% contribuțiile depotrivire la banii investiți în planul decătre angajați. De exemplu, dacă un angajat investește 100 USD pe salariu în 401 (k), un angajator care se potrivește cu 100% ar contribui cu încă 100 $ la planul lor.

Planurile vin cu limite de contribuție stabilite de Serviciul de Venituri Interne (IRS). De exemplu, angajaților li se permite să plătească 19.500 dolari din salariu într-un 401 (k) pentru 2020 și 2021. Oricine de peste 50 de ani poate, de asemenea, să aducă contribuții de recuperare de până la 6.500 dolari în fiecare an în planurile lor.

Aceste planuri sunt de obicei gestionate de un administrator de fond sau de un grup de servicii financiare. Companiile oferă în general angajaților o serie de opțiuni de investiții diferite, astfel încât să își poată diversifica investițiile, de obicei printr-o selecție de fonduri mutuale. Înscrișii pot alege dintr-o varietate de fonduri, inclusiv fonduri cu capitalizare mică și mare, fonduri de obligațiuni, fonduri indexate – toate cu potențial de creștere diferit.

Deoarece aceste planuri sunt atât de importante, cei înscriși pot profita de oportunitățile majore de pe piață. De aceea, investitorii ar putea fi interesați să transfere o parte din activele lor din portofoliul de investiții 401 (k) pentru a profita de prețurile metalelor prețioase și industria aurului.

401 (k) s și Gold Investing

Una dintre cele mai bune modalități de a merge pe valul de aur este de a investi direct în marfa fizică. Dar există o captură când vine vorba de 401 (k) s: Foarte puține planuri permit de fapt investitorilor alegerea de a investi direct în lingouri de aur. De fapt, marea majoritate a planurilor 401 (k) nu permit persoanelor fizice să facă investiții directe în metalul prețios.  Aceasta înseamnă că nu puteți ieși și cumpărați lingouri de aur sau monede de aur ca parte a portofoliului planului de pensionare. Dar dacă sunteți dezamăgiți, nu fiți, pentru că totul nu este pierdut.

---

Marea majoritate a planurilor 401 (k) nu permit înscrierilor să investească direct în aur.

Pentru investitorii dornici să-și pună banii în aur, există încă opțiuni. Dacă 401 (k) dvs. nu oferă acces facil la investiții în aur, este posibil să aveți în continuare o anumită flexibilitate pentru a investi în aur prin fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

Fonduri mutuale de aur

Dacă nu puteți pune banii în aur tangibil, puteți investi în metalul prețios cumpărând ceea ce industria numește aur de hârtie sau prin fonduri mutuale. Prin examinarea descrierilor de fond furnizate împreună cu planurile dvs. 401 (k), investitorii pot găsi unul sau mai multe fonduri mutuale potențiale care oferă expunere semnificativă la aur în virtutea deținerii acțiunilor companiilor implicate în industria minieră a aurului.

De exemplu, Fidelity Investments oferă Fondul Fidelity Select Gold (FSAGX). Acesta este un fond gestionat activ, cu costuri reduse, orientat spre valoare.Începând cu 28 februarie 2021, fondul avea aproximativ 1,7 miliarde de dolari în active administrate (AUM) și un raport de cheltuieli de 0,79%. Fondul este investit în principal în companii de explorare, extracție și producție a aurului, precum Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada și Agnico Eagle Mines.

ETF-uri de aur

Un plan 401 (k) cu opțiune de brokeraj oferă investitorilor individuali libertatea de a investi într-o gamă mult mai largă de active printr-un cont de brokeraj regulat, oferind astfel acces la toate tipurile de investiții în aur. Pentru angajații înscriși într-un astfel de plan, unul dintre mijloacele cele mai simple și cu cel mai mic cost de expunere la aur este investirea în fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

ETF-urile oferă investitorilor posibilitatea de a investi în acțiuni ale unui fond care deține lingouri de aur reale, cum ar fi iShares Gold Trust ETF (IAU ) de la BlackRock. Lansat în ianuarie 2005, acest ETF are active nete de peste 28,8 miliarde de dolari în gestiune începând din martie 2021. O altă opțiune este ETF Sprott Gold Miners (SGDM), cu active de peste 216 milioane de dolari.

Angajații înscriși într-un 401 (k) cu opțiunea de brokeraj au, de asemenea, posibilitatea de a investi în acțiuni individuale ale firmelor din industria aurului.

Rollover IRA autodirect

Un angajat al cărui plan 401 (k) nu oferă tipul de acces gratuit la investiții în aur care își îndeplinește obiectivele de investiții poate alege să renunțe la 401 (k) într-un cont de pensionare de investiții autodirigit (IRA). Această opțiune oferă deținătorilor de planuri acces practic la orice tip de investiție în aur, inclusiv acțiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, contracte futures pe mărfuriși opțiuni.

Un IRA de aur, cunoscut și sub numele de IRA pentru metale prețioase, este un tip special de cont individual de pensionare care permite în mod specific investitorilor să adauge lingouri de aur sau monede sau alte metale prețioase aprobate  ca investiții calificate.3

Atunci când cineva cu un plan 401 (k) își părăsește locul de muncă – ca în cazul unui angajat pensionar – există opțiunea de a purta pur și simplu peste 401 (k) bani într-un IRA. În cazul în care planul 401 (k) este alocat unui angajator actual, angajatul poate cere angajatorului opțiunea de a lua ceea ce se numește retragere în serviciu, unde angajatul își poate obține fondurile 401 (k) înainte de pensionare sau altul eveniment declanșator.

Nu există o penalitate fiscală atâta timp cât angajatul reinveste fondurile fie într-un IRA, fie în plan alternativ 401 (k) în termen de 60 de zile. Dar IRA-urile tradiționale nu permit de obicei investiții în aur fizic. Singura alegere este să vă puneți banii direct în stocuri sau fonduri de aur. Dar dacă doriți să păstrați aur fizic în portofoliul dvs., IRA-urile autodirecționate permit acest tip de investiții.3