Cum pot determina valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață?

O poliță de asigurare de viață are o valoare nominală și o valoare în numerar și sunt două numere diferite.

• Valoarea nominală este beneficiul decesului. Aceasta este suma în dolari pe care o vor primi beneficiarii deținătorului poliței la moartea asiguratului. Această cifră este înregistrată în graficul de beneficii pentru poliță.
• Valoarea în numerar este suma pe care ați primi-o dacă ați predat polița mai devreme, pierzând prestația de deces în schimbul numerarului în avans. Acest lucru este înregistrat pe extrasele lunare pe care asigurătorii le trimit clienților lor.

Valoarea în numerar poate fi, de asemenea, denumită și valoarea de răscumpărare netă.

Despre valoarea nominală a asigurărilor de viață

Pentru a calcula prestația integrală care va fi plătită beneficiarilor în cazul decesului persoanei asigurate, consultați graficul prestațiilor din poliță.

Majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă și călăreților, care sunt beneficii suplimentare care pot fi incluse într-un plan. De exemplu, unii călăreți stipulează că valoarea nominală se dublează dacă asiguratul moare din cauza unui anumit tip de accident.

În total, valoarea nominală plus valoarea oricăror prestații suplimentare constituie prestația totală de deces a poliței.

În majoritatea cazurilor, valoarea nominală a asigurărilor de viață este transferată beneficiarilor fără taxe.

Chei de luat masa

• Valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață este prestația de deces, în timp ce valoarea acesteia în numerar este suma care ar fi plătită în cazul în care deținătorul poliței ar opta să predea polița mai devreme.
• Valoarea nominală este factorul principal în determinarea primelor lunare care vor fi datorate.
• Valoarea nominală poate fi găsită în declarația de beneficii, în timp ce valoarea în numerar se află pe declarația lunară pe care o primesc asigurații.

Cum influențează valoarea nominală

Valoarea nominală este unul dintre cei mai importanți factori care contribuie la costul unei polițe de asigurare de viață.

De exemplu, o persoană care caută să cumpere o poliță de asigurare de viață pe termen de la Compania XYZ s-ar aștepta să plătească mai mult pentru o poliță nominală de 500.000 USD decât pentru o poliță nominală de 100.000 USD.

Ce poate determina modificarea valorii nominale?

Există multe evenimente care pot declanșa o modificare în sus sau în jos a valorii nominale a unei politici.

În plus, valoarea în numerar poate crește suficient de mare încât să provoace o creștere corespunzătoare a valorii nominale a poliței.

Din partea minus, împrumuturile neplătite preluate din soldul poliței de către deținătorul poliței vor fi deduse din valoarea nominală a poliței.

Orice modificare potențială a valorii nominale a politicii va fi abordată în termenii politicii.

Consilier Insight

Steve Kobrin, LUTCF Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Principalul lucru este să determinați cât de mare este să cumpărați o valoare nominală. Pentru a-l calcula, începeți prin a vă pune aceste întrebări:

• Câți bani vor avea nevoie soția și copiii mei pentru a-și menține calitatea vieții actuale?
• Cât vor avea nevoie pentru a-mi plăti datoriile, impozitele și alte costuri legate de imobil?
• Cât de mult vor avea nevoie caritările mele preferate pentru a înlocui donațiile mele?
• Apoi, stabiliți durata maximă de acoperire. De exemplu, dacă cel mai mic copil al tău are acum doi ani, ai vrea să te asiguri că are un venit suficient prin facultate. Sunt alți 20 de ani.

Poate fi mai rentabil să folosiți mai multe politici cu sume nominale diferite și să garantați perioade pentru a acoperi aceste nevoi diferite. Sau, poate fi mai simplu să aveți o politică importantă pentru a acoperi totul.