Cum afectează ratele de cheltuieli ale fondului mutual?

Raportul cheltuielilor cu fondurile mutuale afectează foarte mult randamentul. Un raport de cheltuieli arată cât de mulți bani sunt cheltuiți pentru costurile administrative comparativ cu cât sunt investiți. Deci, cu cât raportul de cheltuieli este mai mare, cu atât mai mulți bani sunt sifonați în taxe în loc să ajungă în buzunar.

Comisia SUA pentru valori mobiliare (SEC) a emis un buletin oficial pentru a crește gradul de conștientizare a impactului deplin al comisioanelor mari. Acesta folosește un exemplu de investiție de 100.000 USD, cu o rentabilitate anuală de 4% pe o perioadă de 20 de ani, care ar fi mai mult decât dublu până la puțin sub marca 210.000 USD, cu o taxă anuală acceptabilă de 0,25%. Un fond care percepe 0,5%, o diferență aparent neglijabilă, reduce rezultatul final cu aproximativ 10.000 USD. O taxă anuală de 1% reduce 30.000 de dolari.

Taxele mai mari nu sunt egale cu fonduri mai bune

Nu obțineți un fond mai bun plătind mai multe taxe. Fondurile cu taxe mari tind, în general, să nu fie performante în comparație cu colegii lor cu costuri mai mici. Aceste fonduri prezintă uneori și comisioane de încărcare frontală, care sunt în principiu taxe de buy-in suplimentare în plus față de taxa anuală. Dacă puneți 100 USD într-un astfel de fond, acesta poate percepe o taxă unică de, de exemplu, 3%. Asta înseamnă că primiți doar 97 USD în contul dvs. chiar de pe bat. Apoi, percepe o taxă anuală suplimentară de 1% pentru restul de 97 USD începând cu ziua în care banii aterizează în cont.

Determinarea taxelor pe care le percepe un fond poate fi dificilă, deoarece multe companii sunt abile să ascundă costurile reale. Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) oferă un analizor de fonduri gratuit care elimină ceața a peste 18.000 de fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și note tranzacționate la bursă (ETN) pentru a face ca taxele percepute să fie mai vizibile.