Cum funcționează planurile de pensii Pay-As-You-Go?
Un plan de pensii pay-as-you-go este un sistem specific de pensii în care beneficiile sunt direct legate de contribuțiile sau impozitele plătite de participanții individuali. Acest lucru contrastează cu planurile de pensii finanțate integral, în cazul în care fondul fiduciar de pensii nu este plătit în mod activ de către viitorii săi beneficiari.
Chei de luat masa
- Un plan de pensii pay-as-you-go este un plan de pensii specific.
- Acest tip de plan leagă avantajele de contribuțiile sau impozitele plătite de participanții individuali.
- Dacă sunteți înscris într-o pensie de plată, puteți alege, de obicei, câți bani sunt deduși din salariu pentru viitoarele beneficii de pensie.
- Planurile de pensii private pay-as-you-go diferă în anumite moduri de planurile de pensii pay-as-you-go guvernamentale.
Înțelegerea planurilor de pensii Pay-As-You-Go
Planurile de pensii pay-as-you-go sunt uneori denumite „planuri de pensii prefinanțate”. Atât companiile individuale, cât și guvernele pot înființa pensii repartizate;unul dintre cele mai bune exemple de schemă guvernamentală cu elemente pay-as-you-go este Planul de pensii din Canada (CPP).1
Nivelul de control exercitat de participanții individuali depinde de structura planului și dacă planul este administrat în mod privat sau public. Planurile de pensii pay-as-you-go administrate de guverne pot folosi cuvântul „contribuție” pentru a descrie banii care intră în fondul fiduciar. Totuși, aceste contribuții sunt de obicei impozitate la o rată stabilită și nici muncitorii, nici angajatorii care contribuie nu au de ales dacă sau cum plătesc în plan.
Cu toate acestea, pensiile private plătite le oferă participanților lor o anumită discreție.
Alegerea propriilor deduceri și contribuții
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensii repartizate, probabil veți alege cât din salariul dvs. doriți să fiți dedus și contribuit la viitoarele beneficii de pensie. În funcție de condițiile planului, puteți fie să scoateți o sumă stabilită de bani în timpul fiecărei perioade de plată, fie să contribuiți cu o sumă forfetară. Acest lucru este similar cu modul în care sunt finanțate mai multe planuri cu contribuții definite, cum ar fi un 401 (k).
În multe cazuri, aveți, de asemenea, opțiunea de a selecta dintre câteva opțiuni de investiții diferite pentru banii contribuți la pensie. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că vă asumați unele dintre riscurile investiționale pentru pensia dvs., iar alegerile dvs. au impact asupra beneficiilor pe care le primiți atunci când vă retrageți. Nu trebuie să determinați unde să plasați investiții într-un plan de pensii finanțat integral.
Tipuri de planuri de pensii Pay-As-You-Go
- Planuri guvernamentale: Planurile de pensii pay-as-you-go furnizate de guvern nu oferă, de obicei, o mulțime de opțiuni din partea plăților. Beneficiarilor li se spune probabil când sunt considerați pensionari și li se oferă câteva opțiuni cu privire la primirea plăților la pensionare.
- Planuri private: Pe de altă parte, pensiile private permit în mod normal beneficiarului să aleagă o sumă forfetară sau o opțiune de plată lunară pe viață la pensionare. Dacă alegeți o sumă forfetară, compania vă elimină un cec pentru întreaga sumă a pensiei.Îți asumi controlul complet și apoi ești responsabil pentru gestionarea activelor tale de pensionare. Dacă alegeți o plată lunară, fondurile dvs. de pensii vor fi folosite probabil pentru a achiziționa uncontract de anuitate pe viață care vă plătește un sold lunar și poate chiar să vă ofere șansa de a câștiga dobânzi în timp.