Credit Super-Prime

Ce este creditul Super-Prime?

Creditul super-prime este un scor de credit care se află la cel mai înalt nivel al scorului unui birou de credit. Consumatorii cu credit super-prime sunt considerați a avea un credit excelent și prezintă cel mai mic risc pentru creditori și creditori. Companiile de carduri de credit și creditorii oferă cele mai bune carduri de credit și împrumuturi cu cele mai mici rate ale dobânzii și condițiile cele mai favorabile consumatorilor cu credit super-prime, deoarece sunt considerați a fi consumatorii cu cel mai mic risc.

Chei de luat masa

• Consumatorii cu credit super-prime au scoruri de credit la cel mai înalt nivel al scorului unui birou de credit.
• Consumatorii cu credit super-prime au un istoric de credit excelent și sunt cei mai susceptibili să ramburseze ceea ce au datorii.
• Companiile de carduri de credit, băncile și alți creditori vor oferi în general cele mai bune condiții de împrumut și ratele dobânzii clienților lor super-prime.
• Scorul de credit al unui consumator și clasificarea ca super-prime, prime, near-prime sau subprime pot varia în funcție de biroul de credit datorită diferitelor metode utilizate de birouri pentru a calcula scorurile de credit.

Înțelegerea creditului Super-Prime

Fiecare dintre cele scoruri de credit. Pentru Equifax, este cuprins între 280 și 850. Intervalul Experian este de 330 până la 830. TransUnion este de 150 până la 950. A avea un credit super-prime înseamnă a avea un scor aproape de vârful acestor intervale.

Experian, de exemplu, consideră că un scor de credit de 740 sau mai mare este super-prim. Consumatorii cu scoruri ușor mai mici, în intervalul de scor 680-739, sunt considerați debitori principali și li se oferă, de asemenea, condiții foarte bune, deși ratele dobânzii lor pot fi puțin mai mari decât cele pe care le plătesc debitorii super-prime.

Ratele dobânzii de credit Super-Prime

În majoritatea cazurilor, consumatorii cu credit super-prime vor avea acces la condiții mai bune de împrumut și la rate mai mici ale dobânzii. De exemplu, dacă un împrumutat super-prim poate obține un împrumut auto la o rată procentuală anuală (APR) de 2,7%, un împrumutat prim ar putea obține același împrumut la 3,1% APR. Majoritatea creditelor și împrumuturilor noi emise de bănci se îndreaptă către debitorii super-prime și prime, deoarece acești consumatori sunt cel mai probabil să ramburseze ceea ce au datorii. Pe piețele în care creditul este restrâns, împrumutătorii super-prime au mai multe șanse să păstreze accesul la credite decât împrumuturile subprime, near-prime și, uneori, chiar prime.

Scorul de credit al unui consumator și clasificarea ca super-prime, prime, near-prime sau subprime pot varia în funcție de biroul de credit din două motive. Una, fișierul de credit al consumatorului cu fiecare birou poate avea informații oarecum diferite, deoarece unii creditori raportează doar la una sau două dintre cele trei birouri. În al doilea rând, fiecare birou folosește o metodă diferită pentru calcularea scorurilor de credit. Ca urmare, un consumator pe care un birou îl clasifică ca super-prim ar putea fi clasificat ca prim de către un alt birou.

Caracteristicile persoanelor cu credit Super-Prime

În august 2019, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a publicat raportul său bienal, „ Piața cardurilor de credit pentru consumatori ”. Raportul de 193 de pagini enumeră o varietate de fapte referitoare la americanii care au scoruri super-prime de credit, pe care le definește ca un scor de credit de 720 sau mai mare. Raportul include informații care ar putea fi utile oricui dorește să se alăture rândurilor de elită ale acelor consumatori cu cele mai mari scoruri.

Datoria medie

Raportul CFPB a arătat că deținătorii de carduri super-prime aveau un sold mediu la sfârșitul anului 2018 pe cardurile lor de uz general de aproximativ 5.000 USD. Acest lucru este semnificativ mai mic decât consumatorii cu credit prim, care au avut un sold mediu de aproximativ 9.000 de dolari. Pentru cardurile de credit private sau marca de magazin, deținătorii de carduri super-prime au avut o medie de peste 1.000 $ în datorii, în timp ce deținătorii de carduri near-prime au avut o medie de aproximativ 2.000 $ în datorii.

Deținerea cardurilor pentru consumatori

Aproximativ 95% dintre deținătorii de carduri super-prime au cel puțin un card de credit și, în medie, au patru conturi de card de credit deschise. Nu este surprinzător faptul că companiile de carduri de credit au arătat o preferință pentru emiterea de credit către consumatorii super-prime, eliberându-le aproape jumătate din toate cardurile de credit noi.

În ciuda faptului că au acces la creșterea creditului, consumatorii cu un credit excelent nu își maximizează cardurile de credit. Raportul CFPB a arătat că cea mai mare parte a creșterii creditului disponibil este cauzată de liniile neutilizate pe conturile deținute de consumatori cu scoruri super-prime.

Tarife rotative

Raportul CFPB clasifică conturile de carduri de credit ca „tranzacționare” sau „rotative”. Deținătorii de carduri care își achită integral conturile înainte de începerea următorului ciclu de credit (și astfel evită să acumuleze revolving.

Majoritatea consumatorilor cu un credit excelent plătesc soldul întregului card de credit în fiecare lună. Doar 30% dintre împrumutații super-prime au permis ca soldul să fie reportat în luna următoare, comparativ cu aproape 70% din conturile prime, 80% din conturile near-prime și aproximativ 90% din conturile subprime sau subprime profunde.