Cum funcționează asigurarea dentară?

Politicile de asigurare dentară ajută mulți oameni să bugeteze în mod eficient costul menținerii unui zâmbet grozav. În comparație cu asigurările medicale, înțelegerea polițelor de asigurare dentară este o briză. Majoritatea politicilor sunt simple și specifice în ceea ce privește procedurile care sunt acoperite și exact cât trebuie să plătiți din buzunar. Asigurarea dentară este disponibilă ca parte a planurilor de asigurare medicală sau ca poliță de sine stătătoare.

Chei de luat masa

• Asigurarea dentară acoperă problemele legate de dinți și gingii, precum și de îngrijirea preventivă, cum ar fi curățările anuale.
• Nu toate procedurile sunt acoperite; de exemplu, procedurile cosmetice, cum ar fi coroanele sau albirea, nu sunt.
• Se vor aplica deductibile, coplăți și coasigurări, iar multe polițe au o acoperire anuală maximă relativ scăzută, variind de la 750 USD la 2.000 USD în multe cazuri.

Prezentare generală a sistemului

În primul rând, iată o defalcare a modului în care funcționează asigurarea dentară privată. Selectați un plan în funcție de furnizorii (stomatologi) din care doriți să puteți alege și ce vă puteți permite să plătiți.

• Dacă aveți deja un dentist care vă place și se află în rețeaua companiei de asigurări, veți putea opta pentru unul dintre planurile mai puțin costisitoare.
• Dacă nu aveți deloc un medic dentist, puteți alege dintre medicii stomatologi care sunt în rețea și au din nou opțiunea unui plan mai puțin costisitor.
• Dacă medicul dentist existent nu se află în rețea, puteți primi în continuare asigurări, dar veți plăti mult mai mult pentru a vă consulta dentistul decât unul din rețea – cu atât mai mult încât este posibil să nu aveți nicio șansă să ieșiți înainte, fiind asigurat.

Primele lunare vor depinde de compania de asigurări, locația dvs. și planul pe care îl alegeți. Pentru mulți oameni prima lunară va fi de aproximativ 50 USD pe lună. Acest lucru înseamnă că cheltuiți 600 de dolari pe costuri dentare în fiecare an, chiar dacă nu efectuați nicio muncă.

Perioada de așteptare pentru asigurarea dentară

Majoritatea polițelor de asigurare dentară au perioade de așteptare cuprinse între șase și 12 luni înainte de a se putea efectua orice lucru standard. Perioadele de așteptare pentru lucrări majore sunt de obicei mai lungi și pot dura până la doi ani. Aceste perioade sunt stabilite de companiile de asigurări pentru a garanta că profită de un cont nou și pentru a descuraja oamenii să solicite o nouă poliță care să acopere procedurile iminente.

Deductibile, Co-Pays și Coinsurance

O deductibilă de asigurare este suma minimă care trebuie plătită înainte ca polița de asigurare să plătească pentru orice. De exemplu, dacă deductibilă este de 200 USD, iar procedura persoanei acoperite este de 179 USD, asigurarea nu începe și persoana respectivă plătește întreaga sumă. Co-plățile, care reprezintă o sumă stabilită în dolari, pot fi, de asemenea, necesare în momentul procedurii.

Odată ce se realizează o deductibilă dentară, majoritatea polițelor acoperă doar un procent din costurile rămase. Soldul rămas al facturii plătite de pacient se numește coasigurare, care variază de obicei de la 20% la 80% din totalul facturii.

---

Majoritatea planurilor de asigurare dentară respectă structura de plată 100-80-50: plătesc 100% pentru îngrijirea preventivă, 80% pentru procedurile de bază și 50% pentru procedurile majore.

Modul în care asigurările dentare clasifică și plătesc procedurile

Procedurile dentare acoperite de polițele de asigurare sunt de obicei grupate în trei categorii de acoperire: preventivă, de bază și majoră. Majoritatea planurilor dentare acoperă 100% din îngrijirea preventivă, cum ar fi vizitele anuale sau semestriale la birou pentru curățare, raze X și etanșanți.

Procedurile de bază sunt tratamentul bolilor gingivale, extracțiilor, umpluturilor și canalelor radiculare, cu deductibile, coplăți și coasigurare care determină cheltuielile din buzunar ale pacientului. Majoritatea polițelor acoperă 80% din aceste proceduri, pacienții plătind restul. Procedurile majore, cum ar fi coroanele, podurile, incrustările și protezele dentare sunt acoperite de obicei doar la 50%, pacientul plătind mai multe cheltuieli din buzunar decât alte proceduri.

Fiecare politică diferă în ceea ce privește procedurile care sunt clasificate ca preventive, de bază și majore, deci este important să înțelegem ce este acoperit atunci când se compară politicile. Unele politici clasifică canalele rădăcină drept proceduri majore, în timp ce altele le tratează ca proceduri de bază și acoperă mult mai mult din cost.

Asigurarea dentară nu acoperă procedurile cosmetice

Majoritatea polițelor de asigurare dentară nu acoperă niciun cost pentru procedurile cosmetice, cum ar fi albirea dinților, modelarea dinților, furniruri și conturarea gingiilor. Deoarece aceste proceduri sunt menite să îmbunătățească pur și simplu aspectul dinților, nu sunt considerate necesare din punct de vedere medical și trebuie plătite în întregime de către pacient.  Unele polițe acoperă parantezele, dar de obicei acestea necesită plata pentru un călăreț special și / sau întârzierea parantezelor pentru o perioadă lungă de așteptare.

Acoperiri maxime anuale

În timp ce majoritatea polițelor de asigurări medicale au maxim anual din buzunar,majoritatea polițelor dentare plafonează cuantumul acoperirii anuale. Nivelurile maxime de acoperire variază de obicei între 1.000 și 2.000 de dolari pe an.În general, cu cât prima lunară este mai mare, cu atât este mai mare maximul anual.  După atingerea maximului anual, pacienții trebuie să plătească pentru 100% din orice proceduri dentare rămase. Multe companii de asigurări oferă polițe care trec peste o parte din maximul anual neutilizat până în anul următor.

Aplicarea creditelor fiscale pentru asigurarea dentară

Orice credit fiscal rămase care nu este utilizat pentru a plăti asigurarea de sănătate a familiei dvs. achiziționată prin Healthcare.gov poate fi aplicat primelor de asigurare dentară pediatrică dacă polița dvs. de asigurare medicală nu include acoperire dentară.  Dacă polița dvs. de asigurare de sănătate include acoperirea dentară a copiilor, nu puteți utiliza creditele fiscale pentru a cumpăra un plan suplimentar.