Cum funcționează asigurarea pentru animale de companie?

Potrivit anchetei naționale a proprietarilor de animale de companie (APPA) din 2019-2020, 67% din gospodăriile din SUA dețin un animal de companie, ceea ce echivalează cu aproape 85 de milioane de case. Aceste gospodării au cheltuit în total 95,7 milioane de dolari în 2019, numărul estimându-se să crească la 99,0 milioane de dolari în 2020. Îngrijirea veterinară a fost a treia cea mai mare categorie de cheltuieli a proprietarului de animale de companie în 2019, în valoare de 29,3 miliarde de dolari și estimată să crească la 30,2 miliarde de dolari în 2020.

Americanii au observat polițe de asigurare pentru animale de companie în 2019 în SUA, la un cost colectiv de 1,56 miliarde de dolari. Este o industrie relativ nouă: abia atunci când faimosul canin Lassie a primit prima poliță de asigurare pentru animale de companie în 1982, asigurarea pentru animale de companie a devenit o opțiune formalizată.  Totuși, potrivit lui Rick Faucher, președintele consiliului de administrație al Asociației Nord-Americane de Asigurări de Sănătate pentru Animale de companie (NAPHIA), din 2014 „industria noastră a înregistrat creșteri de două cifre, rata medie anuală de creștere a SUA ajungând la 22,6 %…. Toți indicatorii indică o creștere continuă a sectorului nostru chiar și în 2020, în ciuda unora dintre provocările legate de COVID pe care piața noastră și alții continuă să le facă față. ”

Găsirea celei mai bune asigurări pentru animale de companie depinde foarte mult de situația animalului dvs. și de ce fel de acoperire căutați.În ciuda popularității sale în creștere, doar 20 de companii oferă asigurări pentru animale de companie în America de Nord în 2020, iar 97% dintre acestea sunt membri NAPIA.  Iată ce trebuie să știți.

Chei de luat masa

• Asigurarea pentru animale funcționează mai mult ca asigurarea de proprietate decât asigurarea de sănătate.
• Spre deosebire de asigurările de sănătate, asiguratul trebuie să plătească direct asistența medicală a animalului de companie, apoi să fie rambursat de furnizorul de asigurări.
• Asigurarea pentru animale nu acoperă niciodată condițiile preexistente.
• Asigurarea pentru animale de companie este de obicei recompensată din punct de vedere financiar doar în cazul unor accidente grave de sănătate care aduc facturi veterinare abrupte.

Avantajele asigurării pentru animale de companie

Îți iubești animalul de companie ca un membru al familiei, dar industria asigurărilor îi vede pe Fido sau Fluffy mai mult ca pe o proprietate. De aceea, asigurarea pentru animale funcționează mai mult ca asigurarea de proprietate decât asigurarea de sănătate. Totuși, înainte de a reaminti cuiva că animalul dvs. de companie nu este o proprietate, înțelegeți că această denumire funcționează în favoarea dvs. Citirea și înțelegerea politicii este un pasaj în comparație cu polițele de asigurări de sănătate scrise pentru oameni. Luați în considerare aceste avantaje:

• Alegerea medicului veterinar – Atâta timp cât veterinarul este autorizat, asigurătorii pentru animale de companie nu vă vor spune pe cine puteți și nu puteți vedea. Nu există medici în afara rețelei, precum cei pe care probabil îi dictează propria poliță de asigurări de sănătate.
• Politici simple – Majoritatea companiilor au doar trei niveluri dintre care să aleagă. Există o acoperire exclusivă sau de bază;accidente și boli, sau acoperire cuprinzătoare;și acoperirea wellness, care este pentru proceduri preventive.
• Prime ieftine – Costurile asigurărilor variază în funcție de acoperire și poliță, dar, în general, acoperirea pentru sănătate costă 20 USD până la 25 USD pe lună, acoperirea numai pentru accidente este de 11 USD (pentru pisici) și 16 USD (pentru câini) pe lună, iar acoperirea pentru accidente și boli în medie 29 USD (pentru pisici) și 49 USD (pentru câini) pe lună.5  Desigur, costul depinde de o serie de variabile, inclusiv rasa și vârsta animalului, unde locuiți, și de opțiunile pe care le alegeți ca parte a politicii dvs.

Dacă înțelegeți vorbirea despre asigurare, vă puteți da seama de o poliță de asigurare pentru animale de companie. Veți plăti o primă lunară sau anuală, trebuie să plătiți o coplată. Deductibilele pot varia de la 0 la 1.000 de dolari și coplățile variază între 10% și 30% din cost. 

Există o diferență majoră în comparație cu multe politici de sănătate umană. Prima persoană care câștigă banii ești tu – nu compania de asigurări. Cu alte cuvinte, după cum se arată în semnul de la unele cabinete medicale, „Plata se datorează la momentul serviciului”. După ce plătiți, depuneți o cerere la furnizorul de asigurări pentru animale de companie și așteptați un cec.

Unii medici veterinari vă pot permite să renunțați la plata până când compania de asigurări își achită partea. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu această procedură în valoare mare, asigurați-vă că sunteți clar cu privire la metoda de plată.

Mai puțin de 1%

Numărul de polițe de asigurare pentru animale de companie care nu acoperă un câine sau o pisică

Există asigurări pentru animale de companie pentru animale exotice?

Dacă dețineți un animal de companie netradițional, asigurătorii dvs. ar putea fi doar unul sau doi. De fapt, câinii au reprezentat 82% din toate politicile din SUA în 2020, în timp ce pisicile au reprezentat restul de 18%, potrivit unui sondaj realizat de PawlicyAdvisor.com.  Dacă aveți o pasăre, o iguană sau un alt tip de animal de companie, consultați asigurarea pentru animale de companie la nivel național, care este probabil cel mai mare și cel mai cunoscut furnizor de asigurări pentru animale de companie exotice. 

La ce să te uiți

În primul rând, dacă animalul dvs. de companie are condiții preexistente, politica dvs. nu le va acoperi.  Dacă animalul dumneavoastră are dureri abdominale, de exemplu, unele companii pot încerca să limiteze acoperirea oricărei afecțiuni care enumeră durerea abdominală ca unul dintre simptomele sale. Înainte de a spune da unei polițe de asigurare pentru animale de companie, discutați cu compania și cereți-i să clarifice modul în care decide ce constituie o condiție preexistentă. Ceva din dosarele medicale ale animalului dvs. de companie care este inofensiv poate deveni o mare problemă dacă ulterior depuneți o cerere. Într-o notă asemănătoare, este posibil să fie necesar să vă verificați animalul de companie de către un veterinar înainte de a primi acoperire, dacă nu a fost văzut de un veterinar de mai bine de un an.

Urmează perioada de așteptare. Nu puteți contracta asigurări pentru animale de companie atunci când aflați că animalul de companie necesită o procedură costisitoare. Asigurătorii știu acest truc. De aceea au instituit perioade de așteptare, care variază în funcție de stat, dar vor fi în general de 24 până la 48 de ore pentru accidente și de la 14 zile pentru o boală la un an în anumite condiții medicale, în funcție de tip.

Întrebați despre plățile maxime. Acestea pot include maxime pe incident, pe an sau pe durata de viață a politicii. În general, politicile la cel mai înalt nivel au cele mai mari plăți. 

În cele din urmă, majoritatea politicilor vă vor crește prima pentru a ține cont de creșterea costurilor și de starea și vârsta animalului dvs. de companie. Cu toate acestea, unele companii nu. Întrebați despre creșterea tarifelor înainte de a semna politica.

Merită costul asigurării pentru animale de companie?

Potrivit unei reviste de consumatori respectată, răspunsul este că depinde.În 2105,Consumer Reports a analizat politicile a trei mari asigurători din industria asigurărilor pentru animale de companie – Embrace, Healthy Paws și Trupanion – și le-a comparat cu facturile veterinare pentru Guinness, un mix Labrador de 12 ani din Westchester County, NY, și Freddie, o pisică de 9 ani de rasă mixtă din județul Fairfield, Conn. Revista a constatat că pentru Freddie, care era rezonabil de sănătos, o singură politică ar fi plătit mai mult decât costul asistenței medicale. Cu toate acestea, pentru Guinness, care a fost diagnosticat cu cancer de piele, toate cele trei planuri ar fi meritat.

Site-ul informativ ConsumersAdvocate.org din 2017 a constatat că asigurarea animalelor de companie pentru îngrijirea sănătății nu merită costul. Potrivit raportului, costul îngrijirii de rutină este de obicei neglijabil, mai ales la începutul vieții unui animal de companie, iar costul anual al asigurării este mai mult sau mai mic decât cel pe care vă puteți aștepta să îl plătiți direct unui veterinar.

Amintiți-vă că asigurarea pentru animale de companie sau orice altă asigurare pentru această chestiune nu este concepută pentru a obține un profit (altul decât pentru asigurător). Achiziționați asigurări pentru a vă proteja împotriva evenimentelor catastrofale și nu ar trebui să vă așteptați să câștigați bani.

Linia de fund

Când se întâmplă ceva cu adevărat rău, asigurarea merită anii de prime pe care le-ați plătit. Pentru probleme de rutină sau relativ minore, este mai bine să puneți prima lunară într-un fond de urgență pentru pisici sau câini pentru a plăti acele facturi neașteptate. Dacă alegeți să cumpărați o asigurare pentru animale de companie pentru îngrijiri catastrofale, obțineți cea mai mare deductibilă pe care o puteți permite confortabil.