Cum funcționează împrumuturile în rate

Un „împrumut în rate” este un termen larg, general, care se referă la majoritatea covârșitoare a împrumuturilor personale și comerciale acordate împrumutătorilor. Împrumuturile în rate includ orice împrumut rambursat cu plăți sau rate programate în mod regulat.

Dacă vă gândiți să solicitați un împrumut în rate, trebuie să luați în considerare mai întâi argumentele pro și contra. Iată ce trebuie să știți înainte să scoateți unul.

Chei de luat masa

• Împrumuturile în rate sunt împrumuturi personale sau comerciale pe care debitorii trebuie să le ramburseze cu plăți sau rate programate în mod regulat.
• Pentru fiecare plată în rate, împrumutatul rambursează o parte din principalul împrumutat și plătește, de asemenea, dobânzi la împrumut.
• Exemple de împrumuturi în rate includ împrumuturi auto, împrumuturi ipotecare, împrumuturi personale și împrumuturi pentru studenți.
• Avantajele împrumuturilor în rate includ condiții flexibile și rate mai mici ale dobânzii.
• Dezavantajele împrumuturilor în rate includ riscul de neplată și pierderea garanției.

Ce este un împrumut în rate?

Un împrumut în rate oferă unui împrumutat o sumă fixă ​​de bani care trebuie rambursată cu plăți programate în mod regulat. Fiecare plată pe o datorie tranșă include rambursarea unei părți din principal suma împrumutată și, deasemenea,plata dobânzilor la datoria.

Principalele variabile care determină valoarea fiecărei plăți programate în mod regulat a împrumutului includ valoarea împrumutului, rata dobânzii percepută împrumutatului și durata sau durata creditului. Suma de plată obișnuită, de obicei datorată lunar, rămâne aceeași pe toată durata împrumutului, ceea ce face mai ușor pentru împrumutat să bugeteze în avans pentru a efectua plățile necesare.

---

Împrumutații trebuie să plătească, în general, alte taxe în plus față de cheltuielile cu dobânzile, cum ar fi comisioanele de procesare a cererilor, comisioanele de inițiere a împrumuturilor și cheltuieli suplimentare potențiale, cum ar fi comisioanele de plată cu întârziere.

Tipuri de împrumuturi în rate

Tipurile obișnuite de împrumuturi în rate sunt împrumuturile auto, creditele ipotecare, împrumuturile personale și împrumuturile pentru studenți.În afară de împrumuturile ipotecare, care sunt uneori împrumuturi cu rată variabilă, în care rata dobânzii se modifică pe durata împrumutului, aproape toate împrumuturile în rate sunt împrumuturi cu rată fixă, ceea ce înseamnă că rata dobânzii percepută pe durata împrumutului este fixată la momentul respectiv. de împrumut.

Împrumuturi în rate garantate vs.

Împrumuturile în rate pot fi garantate (colateralizate) sau negarantate ( necolateralizate ).Împrumuturile ipotecare sunt garantate cu casa pe care împrumutul o folosește pentru achiziționare, iar garanția pentru un împrumut auto este vehiculul achiziționat odată cu împrumutul.

Unele împrumuturi în rate (denumite adesea împrumuturi personale) sunt extinse fără a fi necesare garanții.Împrumuturile acordate fără cerința de garanție se fac pe baza bonității împrumutatului, demonstrată de obicei printr-un scor de credit și a capacității de rambursare, așa cum arată veniturile și activele împrumutatului.

Rata dobânzii percepute pentru un împrumut negarantat este de obicei mai mare decât rata care ar fi percepută pentru un împrumut garantat comparabil, reflectând riscul mai mare de nerambursare pe care creditorul îl acceptă.

---

Dacă vă gândiți să contractați un împrumut în rate, poate doriți să verificați mai întâi un calculator de împrumut personal pentru a determina ce fel de rată a dobânzii vă veți putea permite.

Solicitarea unui împrumut în rate

Un avansul, termenul împrumutului, programul de plată și sumele plății.

Dacă o persoană dorește să împrumute 10.000 de dolari pentru a finanța achiziționarea unei mașini, de exemplu, creditorul îl informează pe împrumutat că efectuarea unei plăți în avans mai mari ar putea obține împrumutatului o rată a dobânzii mai mică sau că împrumutatul ar putea obține plăți lunare mai mici prin contractarea un împrumut pe termen mai lung. Creditorul revizuiește, de asemenea, solvabilitatea împrumutatului pentru a determina ce valoare a creditului și ce condiții de împrumut este dispus să ofere creditorul.

Împrumutatul retrage în mod obișnuit împrumutul efectuând plățile necesare.Împrumutații pot economisi de obicei cheltuielile cu dobânzile plătind împrumutul înainte de sfârșitul termenului stabilit în contractul de împrumut.

---

Unele împrumuturi impun penalități de plată anticipată dacă un împrumutat își achită împrumutul mai devreme.

Avantaje și dezavantaje

Împrumuturile în rate sunt flexibile și pot fi adaptate cu ușurință la nevoile specifice ale împrumutatului în ceea ce privește valoarea împrumutului și perioada de timp care se potrivește cel mai bine capacității împrumutatului de a-l rambursa. Aceste împrumuturi permit împrumutatului să obțină finanțare la o rată a dobânzii substanțial mai mică decât ceea ce este de obicei disponibil cufinanțarea prin credit revolving, precum cardurile de credit.În acest fel, împrumutatul poate păstra mai mulți bani la îndemână pentru a fi folosiți în alte scopuri, decât să facă o cheltuială mare de numerar.

Pro

• Abilitatea de a finanța achiziții mari

• Valoarea plății rămâne de obicei aceeași pe toată durata împrumutului

• De obicei este posibil să economisiți cheltuielile cu dobânzile plătind anticipat împrumutul

Contra

• Taxele de împrumut pot fi mari

• Creditul poate fi deteriorat din cauza plăților întârziate sau ratate

• Posibilitatea de a împrumuta mai mult decât este necesar

Pentru împrumuturile pe termen mai lung, un dezavantaj este că împrumutatul ar putea efectua plăți la un împrumut cu dobândă fixă ​​la o rată a dobânzii mai mare decât rata de piață dominantă. Împrumutatul poate fi capabil să refinanțeze împrumutul la rata dobânzii mai mică predominantă.

Celălalt dezavantaj principal al unui împrumut în rate provine din faptul că împrumutatul este blocat într-o obligație financiară pe termen lung. La un moment dat, circumstanțele pot face ca împrumutatul să fie incapabil să îndeplinească plățile programate, riscul de neplată și posibila confiscare a oricărei garanții utilizate pentru a asigura împrumutul.

Credite în rate și scoruri de credit

Achitarea la timp a unui împrumut este o modalitate excelentă de a-ți construi creditul. Istoricul plăților este cel mai important factor care contribuie la scorul dvs. de credit, iar un istoric lung de utilizare responsabilă a creditului este bun pentru ratingul dvs. de credit.

Așa cum am menționat mai devreme, scorul dvs. de credit poate avea un succes dacă nu efectuați plăți în timp util sau dacă ați neplătit împrumutul – care este, de asemenea, un semn roșu în ochii creditorilor.

Linia de fund

Un împrumut în rate vă poate ajuta să finanțați o achiziție majoră, cum ar fi o mașină sau o casă. Ca orice împrumut, există argumente pro și contra care trebuie luate în considerare. Avantajele includ termeni flexibili și rate ale dobânzii mai mici, în timp ce un dezavantaj major este riscul de neplată.

Dacă decideți să contractați un împrumut în rate, asigurați-vă că faceți cumpărături și comparați tarifele și condițiile oferite de creditori înainte de a semna pe linia punctată.