Cum se lansează o firmă de gestionare a averii

Industria independentă de gestionare a averii a reprezentat în ultimii ani un segment de servicii financiare în continuă creștere. Potrivit Boston Consulting Group, în Statele Unite și Canada există o avere privată de aproximativ 55,7 trilioane de dolari.  Această cifră are mulți profesioniști financiari care se gândesc la ideea de a-și deschide propria firmă de administrare a averii. În acest articol, vom analiza câteva sfaturi cheie pe care ar trebui să le aibă în vedere consilierii financiari independenți atunci când își deschid propria firmă de administrare a averii.

Urmeaza regulile

Antreprenorii aspiranți de gestionare a averii trebuie să se asigure că respectă regulile și eticheta atunci când își părăsesc actualul angajator. În multe cazuri, angajații din serviciile financiare au obligații contractuale față de angajatorii lor care îi împiedică să lucreze la o firmă concurentă sau să facă publicitate în afara serviciilor către clienți. Unii angajați pot avea, de asemenea , clauze de neconcurență în contractele lor care le interzic să lucreze în industria serviciilor financiare pentru o perioadă de timp după plecarea lor, deși aceste contracte pot fi adesea încălcate în anumite circumstanțe. (Pentru mai multe informații, consultați: Nu semnați că nu concurați fără a citi acest lucru.)

Antreprenorii ar trebui să ia în considerare cu atenție aceste obligații contractuale pentru a evita să fie dați în judecată și să adere la eticheta de bun simț. De exemplu, antreprenorii nu ar trebui să lucreze la noua lor afacere în timpul orelor de lucru, nu ar trebui să contacteze clienții până nu și-au părăsit angajatorul și ar trebui să se adreseze cu succes foștilor clienți pentru a evita orice probleme cu foștii lor angajatori.

Luați în considerare costurile

Consilierii financiari independenți care încearcă să-și construiască propria practică își asumă inevitabil o mulțime de riscuri sub forma unor costuri inițiale. Spre deosebire de majoritatea întreprinderilor mici, firmele de consultanță trebuie să îndeplinească o serie de cerințe de reglementare complexe care se pot dovedi destul de costisitoare. Prima cheltuială majoră suportată de o nouă afacere este conformitatea, inclusiv configurarea unui ADV (broșură client) și a unei licențe de stat.  În general, aceste servicii pot costa oriunde între 2.000 și 5.000 USD, cu o componentă recurentă în fiecare an de 2.000 USD sau mai mult. Costurile asigurărilor, cheltuielile biroului, anteturile, site-urile web, costurile bancare, costurile asociației, abonamentele și numeroase alte costuri se pot adăuga cu ușurință la peste zeci de mii de dolari. (Pentru mai multe informații, consultați: Începeți propria firmă de planificare financiară.)

Consilierii financiari trebuie, de asemenea, să ia în considerare costul de oportunitate al stabilirii propriei practici independente, deoarece este puțin probabil ca un procent din clienții lor existenți să-i urmeze. În plus, multe recomandări pot refuza trecerea la o nouă practică și, în schimb, preferă să rămână la o companie mai mare. Aceste costuri se pot ridica și la zeci de mii de dolari, dar sunt compensate de o rentabilitate mai mare pe bază de client.

Dezvoltă un pitch

Cei mai mulți antreprenori trebuie să dea drumul la pământ imediat ce își părăsesc foștii angajatori pentru a face salarii și pentru a-și susține noua întreprindere. Adesea, primul pas este de a ajunge la foștii clienți, păstrând în același timp regulile. Înainte de a ajunge la acest punct, antreprenorii ar trebui să aibă un pitch bine repetat pentru acești foști clienți, care să comunice în mod eficient de ce ar trebui să își mute conturile. Întreprinderile nou înființate nu au nicio reputație (în afară de proprietar) și un nivel ridicat de risc din punct de vedere al solvabilității, care sunt provocări pe care antreprenorii trebuie să le depășească atunci când au de-a face cu acești foști clienți și încearcă să atragă noi clienți. (Pentru mai multe informații, consultați: 4 întrebări pe care trebuie să le adreseze toți consilierii financiari.)

Cele mai bune pitch-uri evidențiază seturile de competențe ale antreprenorului și avantajul competitiv în comparație cu instituțiile mai mari. De exemplu, noua firmă se poate specializa în utilizarea algoritmilor informatici pentru a identifica cele mai bune oportunități. Un nou proprietar poate, de asemenea, să sublinieze că firmele mai mici de gestionare a averii sunt capabile să ofere asistență mai personalizată pentru clienți, având în vedere baza mai mică de clienți, asigurându-se că se acordă mai multă atenție contului lor și maximizează rentabilitatea acestora.

Înrolează profesioniști

Înființarea unei noi firme de administrare a averii poate fi un proces complex și care necesită mult timp, care implică o muncă extinsă din punct de vedere legal, de reglementare și de conformitate.În timp ce consilierii financiari pot cunoaște multe dintre aceste lucruri, stabilirea lor necesită adesea asistență profesională. Vestea bună este că un număr tot mai mare de companii au fost înființate pentru a ajuta consilierii financiari să își înființeze propria practică.În schimb, aceste companii pot percepe o taxă de consultanță, un procent din active sau chiar să ia o participație la noua firmă. Tru Independence, de exemplu, se ocupă de toate, de la consilieri investitori înregistrați (RIA) / înregistrare broker-dealer și facilități de creditare și împrumut, până la selecție și design de spații de birouri pentru antreprenori aspiranți.

În plus față de o bază legală solidă, consilierii financiari independenți ar trebui să ia în considerare investițiile în ajutor profesional atunci când vine vorba de proiectarea unui site web, cărți de vizită și alte materiale de marketing cu aspect profesional. Consultanții profesioniști se pot dovedi, de asemenea, utili în evitarea angajării angajaților cu normă întreagă pentru a face față sarcinilor simple, cum ar fi contabilitatea, contabilitatea sau chiar sarcinile de secretariat, care pot contribui la menținerea costurilor la un nivel redus din timp, fără a sacrifica calitatea. (Pentru mai multe informații, consultați: Devenirea unui consilier financiar independent.)

Tehnologie de pârghie

Marc Andreessen, capitalist de risc, a spus odată că „software-ul consumă lumea”, ceea ce înseamnă că tehnologia schimbă rapid modul în care operează întregi industrii.  În timp ce serviciile financiare au adoptat lent tehnologii noi, devine o parte din ce în ce mai importantă a ecosistemului. Există multe instrumente diferite pe care consilierii independenți le pot utiliza pentru a-și îmbunătăți serviciile clienților și a-și optimiza profitabilitatea. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum se schimbă tehnologia sfaturilor financiare )

Tehnologia poate fi de asemenea utilizată pentru a reduce costurile în alte domenii ale afacerii, cum ar fi salarizarea, contabilitatea sau marketingul. De exemplu, serviciile de bricolaj, cum ar fi Gusto, pot contribui la reducerea costurilor salarizării în raport cu angajarea unui contabil intern, în timp ce sistemele telefonice automatizate de companii precum Grasshopper pot evita necesitatea unei secretare dedicate. Este posibil ca aceste tipuri de servicii să nu fie specifice unui consilier, dar cu siguranță pot contribui la îmbunătățirea profitabilității.

1:19

Linia de fund

Deschiderea unei firme de administrare a averii este un proces complex, dar cu ajutorul și instrumentele potrivite, poate fi foarte plină de satisfacții pentru antreprenori. Ținând cont de aceste reguli de bază, consilierii financiari pot crește șansele de succes și pot evita procesele costisitoare și alte dificultăți asociate cu îndepărtarea de lumea corporativă și în propria practică.