Cum funcționează asigurarea de viață în divorț

Printre sarcinile dezordonate care trebuie întreprinse în divorț, sortarea asigurărilor de viață este una care este adesea trecută cu vederea. În mijlocul luptelor pentru custodie, împărțirea bunurilor, căutarea unei case noi, asigurarea faptului că copiii se adaptează cât mai ușor și, în general, se adaptează la viață ca o singură persoană, aflând ce să facă cu asigurările de viață, uneori drumul.

Cu toate acestea, gestionarea asigurărilor de viață este o parte importantă a procesului de divorț. Acest lucru este valabil mai ales pentru cuplurile care divorțează cu copii. Menținerea în ordine a asigurărilor de viață protejează interesele financiare ale ambelor părți și ale copiilor lor aflați în întreținere. Acest proces implică efectuarea modificărilor necesare beneficiarului, contabilizarea valorii în numerar în politicile de viață întregi sau universale, protejarea venitului alimentar pentru copii și veniturile în pensie alimentară și, cel mai important, asigurarea protecției financiare a oricărui copil implicat, indiferent de ce.

Chei de luat masa

• Politicile de asigurare de viață plătesc un beneficiu de deces la decesul asiguratului către beneficiarii numiți.
• Politicile permanente de asigurare de viață au, de asemenea, valori în numerar asociate acestora, care pot fi utilizate.
• În caz de divorț, atât beneficiarii, cât și proprietatea politicii ar trebui modificate pentru a ține cont de schimbarea stării civile și de implicațiile acesteia.

Beneficiarul asigurărilor Modificări de făcut în timpul divorțului

Majoritatea persoanelor căsătorite cu asigurări de viață își menționează soțul drept principalul beneficiar. Scopul asigurărilor de viață este de a-i proteja pe cei mai apropiați de dvs. de devastarea financiară dacă muriți și vă pierdeți venitul. Pentru o persoană căsătorită, nimeni nu este mai aproape decât soțul. Având partenerul dvs. ca beneficiar vă asigură că poate continua să plătească ipoteca, punând mâncare pe masă și, dacă este cazul, crescând copiii fără venitul dvs. A avea asigurare de viață este deosebit de important dacă furnizați majoritatea veniturilor.

În cazul unui divorț, în special unul amărât, există șanse mari să nu mai doriți ca fostul soț să profite de moartea dumneavoastră. Dacă nu sunt implicați copii, există câteva motive întemeiate pentru a avea în continuare un fost soț ca beneficiar al asigurării de viață. Majoritatea polițelor de asigurare de viață sunt revocabile, ceea ce înseamnă că titularul poliței poate schimba beneficiarul în orice moment. Unii numesc  beneficiari irevocabili, caz în care beneficiarul, odată desemnat, nu poate fi schimbat. Cea mai ușoară modalitate de a vă schimba beneficiarul după divorț este să vă contactați agentul de asigurări de viață; el poate verifica dacă politica este revocabilă și vă poate desemna din nou beneficiarul.

Contabilitatea valorii în numerar

Unele polițe de asigurare de viață, în special polițe de viață întreagă și polițe universale de viață, acumulează valoare în numerar în timp. În fiecare lună când efectuați plata primei, o parte din acești bani intră într-un fond care crește cu dobânzi. Soldul acestui fond este valoarea în numerar a poliței. Aceștia sunt banii tăi. În orice moment, în timp ce politica este activă, puteți alege să renunțați la prestația de deces și, în schimb, să luați valoarea în numerar. Acest proces este cunoscut sub numele de încasarea poliței de asigurare de viață.

Valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață reprezintă o parte din valoarea dvs. netă. Cel mai echitabil lucru pe care trebuie să-l faceți este să enumerați polița de asigurare de viață, inclusiv valoarea sa în numerar, printre activele matrimoniale care urmează a fi împărțite. Într-o situație obișnuită de divorț, în care activele sunt împărțite în mod egal, aceasta înseamnă că părăsiți căsătoria cu jumătate din valoarea în numerar din poliță.

Protejarea veniturilor pentru pensii alimentare și pensie alimentară

Protejarea sprijin copilului sau pensia alimentară a veniturilor este deosebit de important pentru soțul care ia custodia primară a copiilor după divorț. Banii pe care acest soț îi primește în sprijinul copilului de la părintele necustodial ar trebui să se îndrepte spre hrănirea și îmbrăcămintea copiilor și economisirea pentru facultate. Dacă se întâmplă cel mai rău și părintele necustodial nu mai este în preajmă, acest venit dispare și poate lăsa părintele custodie într-o legătură.

Dacă aveți custodia copiilor, cel mai prudent mod de a vă izola de situația de mai sus este să mențineți o poliță de asigurare de viață pentru fostul soț cu o sumă de prestație suficient de mare pentru a înlocui veniturile pentru pensia alimentară sau pensia alimentară cel puțin până la ultima copilul pleacă la facultate. În calitate de părinte care se află în custodie, dacă fostul dvs. este iresponsabil sau nedemn de încredere, este posibil să doriți să dețineți polița și să plătiți singuri prima, deoarece asigurarea de viață devine nulă dacă plățile cad.

Protejarea copiilor tăi

Una dintre cele mai mari provocări ale divorțului este că transformă frecvent oamenii în părinți singuri. Din păcate, mulți părinți consideră că nu se pot baza pe foștii soți după ce încheie căsătoria, din punct de vedere financiar sau altfel. Persoanele divorțate în astfel de situații devin singurele responsabile pentru îngrijirea și creșterea copiilor lor. Când se întâmplă acest lucru, este important să existe un plan de urgență.

Dacă fostul tău soț nu mai apare în imagine și copiii tăi se bazează exclusiv pe tine pentru sprijin financiar, dacă mori, nu au nimic. Fără venituri, copiii tăi nu au cum să se hrănească sau să se îmbrace, cu atât mai puțin decât pentru facultate. Un tutore, fie o rudă, fie cineva desemnat de stat, își va asuma îngrijirea copiilor dvs., dar există încă mulți factori necunoscuți în această situație.

Dacă divorțul te face un singur părinte, ai nevoie de o asigurare de viață adecvată pentru a-ți proteja copiii. Pentru a determina suma minimă a beneficiului, calculați câți ani aveți până când cel mai mic copil împlinește 18 ani (sau, dacă doriți să fiți în siguranță suplimentară, 21) și înmulțiți acest număr cu venitul dvs. anual.

De exemplu, dacă câștigi 50.000 de dolari pe an și cel mai mic copil al tău are șase ani, o indemnizație de deces de 600.000 de dolari îți înlocuiește venitul până când copilul respectiv are 18 ani. Un ajutor de 750.000 de dolari îl vede pe copil până la 21 de ani., alegerea sumei mai mari a beneficiilor este prudentă atâta timp cât primele nu sunt prea apăsătoare.