Cine oferă conturi IRA fără depunere minimă?

Când vine vorba de conturi individuale de pensionare (IRA), atât tipul tradițional, cât și versiunea Roth, fără depunere minimă inițială. La urma urmei, până când nu ai acel cont deschis, nu poți începe să pui chiar sume mici în el, acum poți?

Chei de luat masa

• Nu sunt disponibile IRA-uri minime de la o varietate de instituții financiare.
• IRA-urile minime pot veni cu anumite cerințe, cum ar fi depozitele lunare regulate.
• Serviciile de investiții automatizate, cunoscute și sub numele de robo-consilieri, pot fi o modalitate convenabilă pentru începători de a începe să economisească pentru pensionare.

IRA-uri fără depozit minim: de ce?

De ce aceste instituții financiare sunt atât de bune cu tine? O parte din aceasta este pragmatică. Stabilirea unui cont de cinci cifre nu are sens când maximul pe care un client îl poate investi anual într-un IRA, atât pentru 2020, cât și pentru 2021, este de 6.000 USD (sau 7.000 USD dacă aveți peste 50 de ani) .

O altă parte este marketingul de nișă. În timp ce oamenii de toate vârstele pot și fac investiții în IRA, mulți sunt inițiați de douăzeci de ani în primele lor slujbe, care își câștigă primii bani reali. Obțineți-i în timp ce sunt tineri, conform instituției. Conturile mici se transformă în conturi mai mari, mai ales atunci când banii cresc impozitați într-un portofoliu cu un orizont investițional pe termen lung.

Citiți amprenta fină

Cu toate acestea, la fel ca în toate lucrurile, este important să citiți amprenta mică. Aceste conturi pot suporta comisioane de întreținere sau comisioane de tranzacționare mai mari și vă pot percepe comisioane de inactivitate și ieșire. Este posibil să nu necesite o depunere inițială de o anumită dimensiune, dar vă obligă să efectuați depozite în mod regulat (de exemplu, lunar) după aceea. De asemenea, aceștia pot solicita ca toate tranzacțiile să fie făcute online sau să se păstreze înregistrările electronice – nu este grozav dacă sunteți de tipul declarațiilor pe hârtie care îmi place să-mi văd.

De asemenea, a nu avea nevoie de o sumă minimă pentru a deschide un cont nu este același lucru cu a nu avea nevoie de o valoare minimă pentru a investi. Da, știm că sună ca o distincție fără diferență, dar una se referă la vehiculul pentru deținerea activelor, în timp ce cealaltă se referă la activele în sine.

De exemplu, Vanguard vă permite în mod tehnic să deschideți un IRA cu un cont minim de zero. Cu toate acestea, aveți nevoie de cel puțin 1.000 USD pentru a investi în fondurile sale mutuale, în fondurile Vanguard Target Retirement Fund și Vanguard STAR Fund, iar alte fonduri necesită și mai mult.(Compania de fonduri mutuale, în creditul său, face acest lucru destul de clar în materialele sale de marketing.)

---

Deși puteți deschide un IRA fără un depozit, probabil va exista o sumă minimă pe care trebuie să o introduceți înainte de a putea începe să investiți în activele IRA.

IRA-uri minime la fonduri mutuale și intermedieri

Multe companii de fonduri mutuale și firme de brokeraj necesită o investiție inițială minimă, cum ar fi 2.500 USD sau 3.000 USD, pentru majoritatea conturilor lor. Cu toate acestea, de multe ori vor renunța la această cerință – sau vor oferi modalități de a o rezolva – în cazul IRA-urilor. Iată câteva exemple, în ordine alfabetică:

• minime de investiții pentru unele dintre fondurile sale mutuale pentru IRA-urile tradiționale și Roth.3 
• Merrill Edge nu are cerințe minime de finanțare inițială pentru conturile sale de pensionare.5  Dacă investitorii își creează un cont la banca sa mamă, Bank of America, transferurile automate regulate între bancă și brokeraj sunt, de asemenea, gratuite și deosebit de ușoare.
• Charles Schwab renunță la minimul obișnuit de 1.000 USD pentru IRA-urile tradiționale și Roth. 
• TD Ameritrade oferă IRA tradiționale și Roth fără cerințe minime de investiții.  Rulează frecvent promoții, cum ar fi tranzacții fără comisioane pentru 60 de zile și bonusuri în numerar de până la 600 USD pentru conturi noi.
• TIAA-CREF nu are cerințe minime de investiții pentru IRA. 

IRA-uri minime la bănci și uniuni de credit

Nu uitați banca locală sau uniunea de credit sau omologii lor online. Mulți oferă IRA-uri fără minimum sau foarte mici. De exemplu, Ally Bankoferă certificate de depozit pentru IRA-urile tradiționale și Roth fără cerințe minime de investiții.  Dacă aveți deja un IRA, acesta va credita taxele de transfer ale altor firme până la 150 USD.  PNC Bank are, de asemenea, IRA-uri minime, iar PenFed Credit Union le oferă cu minimum de 25 USD.14

IRA-uri minime la serviciile de investiții automatizate 

Companiile de investiții automatizate precumBetterment, numite uneori robo-consilieri, pot fi convenabile pentru începătorii care doresc să înceapă să investească într-un IRA. Betterment nu are depozit minim, iar unul dintre concurenții săi, Wealthfront, oferă acum investitorilor pentru prima dată un depozit minim de 500 USD pentru fonduri indexate cu costuri reduse.16 

S-ar putea să vă simțiți puțin îngăduit să lăsați un robo-consilier să se ocupe de fondurile dvs. Cu toate acestea, realitatea este că serviciile de investiții oferite de brokerajele de cărămizi, cum ar fi Merrill, folosesc și programe automate, în special pentru conturi mai mici și fără minim.

Linia de fund

IRA-urile au fost create pentru a ajuta investitorul individual să economisească pentru pensionare. Dacă aveți bani deloc de băgat într-un IRA în acest an, este posibil să găsiți o casă bună pentru acesta și cu o cheltuială mică sau deloc obligatorie. Dacă aceste conturi minime zero vi se par prea goale sau aveți deja o sumă de patru cifre cu care să deschideți un cont, explorați pasul următor la instituțiile menționate mai sus sau în alte locuri. Chiar dacă o bancă sau un brokeraj necesită un minim pentru a deschide un cont, este adesea mai scăzut pentru un IRA decât ar fi pentru un cont obișnuit, impozabil.