6 moduri de a vă pregăti pentru un accident de piață

Fiecare investitor trăiește cu riscul, oricât de îndepărtat ar fi, de o criză economică majoră. S-a mai întâmplat. Se poate întâmpla din nou. În caz contrar, anii de economii și fonduri de pensionare câștigate cu greu ar putea fi șterse în câteva ore.

Din fericire, există pași pe care îi poți lua pentru a proteja cea mai mare parte a activelor tale de un accident de piață sau chiar de o depresie economică globală. Pregătirea și diversificarea sunt elementele cheie ale unei strategii defensive solide. Împreună, vă pot ajuta să rezolvați un uragan financiar.

Diversifica

Diversificarea portofoliului dvs. este probabil cea mai importantă măsură pe care o puteți lua pentru a vă proteja investițiile de o piață urs severă.

În funcție de vârstă și de toleranța la risc, poate fi rezonabil să aveți majoritatea economiilor de pensionare în acțiuni individuale, fonduri mutuale de acțiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

Dar trebuie să fiți pregătiți să mutați cel puțin o parte bună din acești bani în ceva mai sigur dacă vedeți că se apropie o criză.

În zilele noastre, persoanele fizice își pot pune banii într-o gamă largă de investiții, fiecare cu propriul nivel de risc: acțiuni, obligațiuni, numerar, bunuri imobiliare, instrumente derivate, asigurări de viață în valoare de numerar, anuități și metale prețioase sunt câteva dintre ele. Puteți chiar să participați la exploatații alternative, poate cu un interes mic pentru un proiect de producție de petrol și gaze.

Împărțirea bogăției dvs. în mai multe dintre aceste categorii este cel mai bun mod de a vă asigura că vă rămâne ceva dacă partea de jos cade cu adevărat.

Zburați în siguranță

Ori de câte ori există turbulențe reale pe piețe, majoritatea comercianților profesioniști trec la numerar sau echivalente de numerar. Poate doriți să faceți același lucru dacă puteți face acest lucru înainte de venirea blocării.

Dacă ieșiți rapid, puteți reveni atunci când prețurile sunt mult mai mici. Apoi, când tendința se inversează în cele din urmă, puteți profita mult mai mult din apreciere.

Obțineți o garanție

Probabil că nu doriți toate economiile dvs. în investiții garantate. Pur și simplu nu plătesc suficient de bine. Dar este înțelept să păstrăm cel puțin o mică parte în ceva care nu va cădea pe piețe.

Dacă sunteți un investitor pe termen scurt, CD-urile bancare și valorile mobiliare sunt un bun pariu.

Dacă investiți pentru o perioadă mai lungă de timp, anuitățile fixe sau indexate sau chiar produsele de asigurare de viață universale indexate pot oferi randamente mai bune decât obligațiunile de trezorerie. Obligațiunile corporative și chiar acțiunile preferate ale companiilor blue-chip pot oferi, de asemenea, venituri competitive cu un risc minim până la moderat.

Acoperiți pariurile 

Dacă vedeți o scădere majoră în față, nu ezitați să vă pregătiți să profitați direct din aceasta. Există mai multe moduri în care puteți face acest lucru, iar cel mai bun mod pentru dvs. va depinde de toleranța la risc și de orizontul dvs. de timp.

Dacă dețineți acțiuni pe care credeți că le vor scădea, atunci ați putea vinde stocul scurt și să îl cumpărați înapoi atunci când modelele graficului arată că este probabil aproape de jos.

Acest lucru este mai ușor de făcut atunci când dețineți deja stocul pe care îl veți scurta. În acest fel, dacă piața se mișcă împotriva ta, poți pur și simplu să livrezi acțiunile către broker și să plătești diferența de preț în numerar.

O altă alternativă este să cumpărați opțiuni put pe orice acțiuni pe care le dețineți care au opțiuni sau pe unul sau mai mulți indici financiari. Aceste instrumente derivate vor crește enorm în valoare dacă prețul titlului subiacent sau al valorii de referință scade în valoare.

Plătiți datoriile

Dacă aveți datorii substanțiale, s-ar putea să fiți mai bine să vă lichidați unele sau toate deținerile și să achitați datoriile dacă vedeți că vremea rea ​​se apropie pe piețe. Acest lucru este deosebit de inteligent dacă aveți o mulțime de datorii cu dobândă mare, cum ar fi soldurile cardurilor de credit sau alte împrumuturi de consum. Cel puțin veți rămâne cu un bilanț relativ stabil în timp ce piața ursului răcnește.

Achitarea casei sau cel puțin o parte bună din creditul ipotecar poate fi, de asemenea, o idee bună. Minimizarea obligațiilor lunare nu este niciodată o idee proastă.

Găsiți căptușeala de argint

Dacă nu sunteți capabil să vă protejați direct investițiile de un colaps, există încă modalități prin care puteți elimina pierderile.

Recoltarea pierderilor fiscale este o opțiune pentru pierderile suportate în conturile impozabile. Pur și simplu vindeți toate pozițiile dvs. pierdute și le cumpărați înapoi cel puțin 31 de zile mai târziu. (Asta înseamnă vânzarea înainte de sfârșitul lunii noiembrie pentru a realiza pierderea înainte de 1 ianuarie.)

Apoi, puteți să vă eliminați toate pierderile pentru orice câștiguri pe care le-ați realizat în aceste conturi. Puteți reporta orice pierderi în exces către un an viitor și, de asemenea, puteți anula până la 3.000 USD de pierderi în fiecare an din veniturile dvs. obișnuite.

Luați în considerare conversia într-un cont Roth

Dacă dețineți IRA-uri tradiționale sau alte planuri de pensionare calificate de la foști angajatori pe care le puteți muta, luați în considerare transformarea acestora sau a tuturor în IRA-uri Roth întimp ce valorile lor sunt deprimate. Acest lucru va reduce efectiv valoarea conversiei și, astfel, venitul impozabil pe care trebuie să îl declarați.

De exemplu, o scădere cu 30% a valorii unui IRA de 90.000 USD înseamnă cu 30.000 USD mai puțin pe care nu va trebui să plătiți taxe dacă convertiți întregul sold într-un an.

Această strategie este o idee deosebit de bună dacă se întâmplă să fii șomer pentru o parte sau pentru tot anul, deoarece este posibil să te afli într-una dintre categoriile de impozite mai mici chiar și cu conversia.