Cum funcționează sistemul SWIFT

SWIFT pentru transferuri electronice de fonduri

Trebuie să transferați bani în străinătate? Astăzi, este ușor să intrați într-o bancă și să transferați bani oriunde în întreaga lume, dar cum se întâmplă acest lucru? În spatele majorității transferurilor internaționale de bani și securitate se află sistemul Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). SWIFT este o vastă rețea de mesagerie utilizată de bănci și alte instituții financiare pentru a trimite și primi rapid, precis și în siguranță informații, cum ar fi instrucțiunile de transfer de bani.

În 2019, peste 11.000 de instituții membre SWIFT au trimis aproximativ 33,6 milioane de tranzacții pe zi prin rețea.  În acest articol, vom explora ce face SWIFT, cum funcționează și cum câștigă bani.

Chei de luat masa

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) este o cooperativă deținută de membri care oferă tranzacții financiare sigure și sigure membrilor săi. 
• Această rețea de plăți permite persoanelor fizice și companiilor să efectueze plăți electronice sau prin card, chiar dacă clientul sau vânzătorul utilizează o altă bancă decât beneficiarul plății.
• SWIFT funcționează prin atribuirea fiecărei instituții membre a unui cod unic de identificare care identifică nu numai numele băncii, ci și țara, orașul și sucursala.

Într-o tranzacție SWIFT

SWIFT este o rețea de mesagerie pe care instituțiile financiare o utilizează pentru a transmite în siguranță informații și instrucțiuni printr-un sistem standardizat de coduri. 

SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic care are fie opt caractere, fie 11 caractere. Codul este denumit în mod interschimbabil codul de identificare a băncii (BIC), cod SWIFT, ID SWIFT sau cod ISO 9362.  Pentru a înțelege modul în care este atribuit codul, să ne uităm la banca italiană UniCredit Banca, cu sediul în Milano. Are codul SWIFT de 8 caractere UNCRITMM.

• Primele patru caractere: codul institutului (UNCR pentru UniCredit Banca)
• Următoarele două caractere: codul țării (IT pentru țara Italia)
• Următoarele două caractere: locația / codul orașului (MM pentru Milano)
• Ultimele trei caractere: opțional, dar organizațiile îl folosesc pentru a atribui coduri sucursalelor individuale.

Să presupunem că un client al unei sucursale Bank of America ( BAC ) din New York dorește să trimită bani prietenului său care bancează la sucursala UniCredit Banca din Veneția. Clientul din New York poate intra în sucursala sa Bank of America cu numărul de cont al prietenului său și codul SWIFT unic al UniCredit Banca pentru sucursala din Veneția.

Bank of America va trimite un mesaj SWIFT de plată către sucursala UniCredit Banca prin rețeaua securizată SWIFT. Odată ce Unicredit Banca primește mesajul SWIFT despre plata primită, acesta va șterge și va credita banii în contul prietenului italian.

Pe cât de puternic este SWIFT, rețineți că este doar un sistem de mesagerie. SWIFT nu deține fonduri sau valori mobiliare și nici nu gestionează conturile clienților.

Lumea înainte SWIFT

Înainte de SWIFT, Telex  era singurul mijloc disponibil de confirmare a mesajului pentrutransferul internațional de fonduri. Telex a fost împiedicat de viteză redusă, probleme de securitate și un format de mesaj gratuit;cu alte cuvinte, Telex nu avea un sistem unificat de coduri precum SWIFT pentru a denumi băncile și a descrie tranzacțiile. Expeditorii de telex au trebuit să descrie fiecare tranzacție în propoziții care au fost apoi interpretate și executate de receptor. Acest lucru a dus la multe erori umane. 

Pentru a ocoli aceste probleme, sistemul SWIFT a fost format în 1973.  Șase bănci internaționale majore au format o societate cooperativă pentru a opera o rețea globală care să transfere mesajele financiare într-un mod sigur și în timp util.

De ce este SWIFT dominant?

Potrivit London School of Economics, „sprijinul pentru o rețea partajată… a început să obțină o formă instituțională… la sfârșitul anilor 1960, când Société Financière Européenne (SFE, un consorțiu format din șase bănci importante cu sediul în Luxemburg și Paris, a inițiat un „proiect de comutare a mesajelor.” „

SWIFT a fost apoi fondat în 1973 cu 239 de bănci în 15 țări. Până în 1977, s-a extins la 518 instituții din 22 de țări.

Deși există și alte servicii de mesaje precum Fedwire, Ripple și Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT continuă să își păstreze poziția dominantă pe piață. Succesul său este atribuit modului în care adaugă continuu coduri de mesaje noi pentru a transmite diferite tranzacții financiare.

În timp ce SWIFT a început în principal pentru instrucțiuni de plată simple, acum trimite mesaje pentru o mare varietate de acțiuni, inclusiv tranzacții de securitate, tranzacții de trezorerie, tranzacții comerciale și tranzacții de sistem. Aproape 50% din traficul SWIFT este în continuare pentru mesaje bazate pe plăți, 47% este pentru tranzacții de securitate, iar restul traficului circulă către trezorerie, comerț și tranzacții de sistem.

Cine folosește SWIFT?

La început, fondatorii SWIFT au proiectat rețeaua pentru a facilita comunicarea doar cu Trezoreria și tranzacțiile corespondente. Robustețea designului formatului de mesaje a permis o scalabilitate uriașăprin care SWIFT s-a extins treptat pentru a oferi servicii la următoarele:1011

• Bănci
• Institutele de brokeraj și casele de tranzacționare
• Dealeri de valori mobiliare
• Companii de administrare a activelor
• Case de compensare
• Depozite
• Schimburi
• Case de afaceri corporative
• Participanții la piața trezoreriei și furnizorii de servicii
• Brokeri de schimb valutar și de bani

Servicii oferite de SWIFT

Sistemul SWIFT oferă numeroase servicii care ajută companiile și persoanele fizice să finalizeze tranzacții comerciale fără probleme și precise. Unele dintre serviciile oferite includ:

Aplicații

Conexiunile SWIFT permit accesul la o varietate de aplicații, care includ potrivirea instrucțiunilor în timp real pentrutranzacțiile detrezorerie și valutare, infrastructura pieței bancare pentru procesarea instrucțiunilor de plată între bănci și infrastructura pieței valorilor mobiliare pentru procesarea instrucțiunilor de compensare și decontare pentru plăți, valori mobiliare, valută, șitranzacții cu instrumente derivate.

Business Intelligence

SWIFT a introdus recent tablouri de bord și utilitare de raportare care permit clienților să obțină o vizualizare dinamică, în timp real, a monitorizării mesajelor, activității, fluxului de tranzacționare și raportare.  Rapoartele permit filtrarea în funcție de regiune, țară, tipuri de mesaje și parametrii asociați.

Servicii de conformitate

Destinat serviciilor de conformare a infracțiunilor financiare, SWIFT oferă rapoarte și utilități precum Know Your Customer ( KYC ), Sancțiuni și Anti-Spălare de bani ( AML ).

Mesagerie, conectivitate și soluții software

Nucleul activității SWIFT constă în furnizarea unei rețele sigure, fiabile și scalabile pentru mișcarea lină a mesajelor. Prin diferitele hub-uri de mesagerie, software și conexiuni de rețea, SWIFT oferă mai multe produse și servicii care permit clienților săi finali să trimită și să primească mesaje tranzacționale.

Cum câștigă SWIFT bani?

SWIFT este o societate cooperativă deținută de membrii săi.  membri sunt clasificați în clase pe baza deținerii acțiunilor.  Toți membrii plătesc o taxă de aderare unică plus taxe anuale de sprijin care variază în funcție de clasele de membri. 

SWIFT taxează de asemenea utilizatorii pentru fiecare mesaj pe baza tipului și lungimii mesajului. Aceste taxe variază, de asemenea, în funcție de volumul de utilizare al băncii;există niveluri diferite de taxare pentru bănci care generează volume diferite de mesaje.

În plus, SWIFT a lansat servicii suplimentare. Acestea sunt susținute de lunga istorie a datelor menținute de SWIFT. Acestea includ business intelligence, date de referință și servicii de conformitate și oferă alte fluxuri de venituri pentru SWIFT.

Provocări pentru SWIFT

Majoritatea clienților SWIFT au volume tranzacționale imense pentru care introducerea manuală a instrucțiunilor nu este practică. Nevoia de automatizare pentru crearea, procesarea și transmiterea mesajelor SWIFT este în creștere. Cu toate acestea, acest lucru are un cost și o creștere a cheltuielilor operaționale.

Deși SWIFT a avut succes în furnizarea de software pentru automatizare, și acesta are un cost. Este posibil ca SWIFT să fie nevoit să acceseze aceste zone problematice pentru majoritatea bazei sale de clienți. Soluțiile automatizate din acest spațiu pot aduce un nou flux de venituri pentru SWIFT și pot menține clienții implicați pe termen lung.

Linia de fund

SWIFT și-a păstrat poziția dominantă în procesarea globală a mesajelor tranzacționale. Recent a incurs în alte domenii, cum ar fi oferirea de utilități de raportare și date pentru business intelligence, ceea ce indică disponibilitatea sa de a rămâne inovatoare. Pe termen scurt sau mediu, SWIFT pare pregătit să continue să domine piața.