Cum să împrumutați gratuit
Ratele dobânzilor sunt, din punct de vedere istoric, scăzute de la mijlocul anului 2020. Aceasta include împrumuturile contractate pentru ipoteci, emisiile de obligațiuni corporative și, de fapt, orice tip de împrumut. Rata fixă la 30 de ani a creditelor ipotecare se situează în prezent în jurul valorii de 3,15%, în timp ce corporațiile emit datorii sub 2,5%.2 Cu ratele dobânzii atât de scăzute, există o șansă solidă ca nivelurile inflației să depășească în cele din urmă aceste rate.
Mai jos sunt cinci strategii pentru a menține ratele scăzute și, teoretic, pentru a împrumuta gratuit.
Fii bogat
Fondatorul Facebook, Mark Zuckerberg, s-ar fi refinanțat recent într-o ipotecă cu rată ajustabilă pentru casa sa, cu puțin peste 1%. S-a spus că împrumutul sub rata inflației este efectiv gratuit, deoarece inflația erodează valoarea datoriilor în timp. Se pare că noua rată avea un termen de 30 de ani, iar suma refinanțată era de puțin sub 6 milioane de dolari.
Reporterii au putut obține detaliile din evidența publică și nu există prea multe informații despre motivul pentru care a primit o rată atât de favorabilă. Cu toate acestea, cu o valoare netă generală estimată la aproape 88 de miliarde de dolari, el poate acoperi în mod evident întregul principal al împrumutului pentru această casă și mai mult de 10.000 de alte. Având în vedere această pernă, banca a fost probabil destul de confortabilă făcând împrumutul în condiții favorabile.
Produse la pachet
Vorbind despre bănci, acestea pot fi dispuse să ofere condiții generoase de împrumut pentru clienții bogați care folosesc o serie de servicii. De exemplu, pot scădea o rată a dobânzii la un credit ipotecar tradițional sau la un împrumut similar atunci când un client folosește și serviciile sale private de gestionare a averii.
O bancă poate fi dispusă să se uite la ceea ce face în relația generală și, la fel ca un magazin de vânzare cu amănuntul, poate folosi liderii de pierderi pentru a atrage clienții potențiali în produse mai profitabile.
Carry Trade
O altă modalitate de a profita de ratele dobânzilor scăzute este de a profita de candidați la tranzacționare. O tranzacție de reportare constă în împrumuturile dintr-o țară care are rate scăzute ale dobânzii și utilizarea acestor venituri pentru a investi într-o altă țară care are rate mai mari.
Există în mod clar riscul ca diferențialele ratei dobânzii să se schimbe și există, de asemenea, un mare risc de luat în cazul în care împrumuturile și împrumuturile trebuie să implice mai întâi conversia în moneda țării respective. De asemenea, mișcările valutare se pot schimba fără notificare și pot fi destul de volatile în mod regulat.
Împrumutul în yenul japonez a fost o strategie populară în ultimii ani, dat fiind că ratele dobânzii în Japonia au fost scăzute de mulți ani.
Există, de asemenea, riscul în jurul teoriei parității dobânzii neacoperite, care sugerează că monedele cu rate scăzute ale dobânzii vor crește și viceversa pentru monedele cu rate ridicate ale dobânzii.
Chei de luat masa
- Persoanelor cu scoruri de credit ridicate li se oferă de obicei rate procentuale mai mici decât cele cu un credit mai mic decât cel stelar.
- Dacă puteți, împrumutați la o rată inferioară inflației.
- Cel mai bun mod de a câștiga un spread este menținând rata inițială a împrumutului scăzută.
- Cel mai bun mod de a face acest lucru, pe lângă faptul că aveți mulți bani, este să aveți un scor de credit excelent.
Câștigă un spread
Modelul de afaceri al unei bănci este de fapt relativ simplu: preia depozite; plătește o rată a dobânzii persoanelor care au depus bani în CD uri bancare, verificând sau economisind depozite; și apoi împrumută acei bani. Se pot acorda împrumuturi pentru ipoteci rezidențiale și comerciale, pentru a începe sau extinde afaceri sau pentru a finanța achiziția unei bărci sau a unei mașini. Cheia este că banca plătește o rată mai mică decât câștigă din împrumuturile pe care le acordă.
Consumatorii pot încerca să facă același lucru. Dacă diferența poate fi determinată cu orice nivel de încredere, aceasta poate însemna să împrumutați în mod gratuit gratuit și să câștigați efectiv o rentabilitate a banilor împrumutați.
Linia de fund
Nu toate strategiile de mai sus vor fi posibile pentru împrumutați, iar tranzacția reportată este plină de riscuri ascunse, având în vedere diferențialele care există între ratele dobânzii și monede. Scopul fundamental este de a împrumuta scăzut și de a obține rate mai mari de rentabilitate a acestor fonduri împrumutate. Orice întreprindere ar trebui să aibă scopul de a câștiga mai mult decât costă. Consumatorii pot căuta să facă acest lucru la nivel personal cu capitalul lor câștigat din greu.