Definiție custode HSA
Ce este un custode HSA?
Un custode HSA este orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau altă instituție financiară aprobată de Serviciul de Venituri Interne (IRS) care oferă conturi de economii de sănătate (HSA). Instituțiile financiare care administrează HSA sunt numite și administratori HSA. Un administrator sau administrator HSA deține active HSA într-un cont securizat HSA. În unele cazuri, deținătorul contului poate direcționa cum să investească fondurile și le poate retrage pentru cheltuieli medicale calificate.
Deschiderea unui cont HSA
Puteți deschide un HSA prin angajatorul dvs. În acest caz, este posibil să fiți automat înscris la un anumit custode HSA, cu opțiunea de a comuta. Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, ar trebui să întrebați departamentul de resurse umane cum ar afecta retragerile de salarii pentru a vă finanța contul HSA.
Dacă deschideți un HSA pe cont propriu, puteți alege custodele. Alegerea dvs. de custode HSA este importantă, deoarece dobânda pe care o câștigați, taxele pe care le plătiți și opțiunile de investiții disponibile pot avea un impact semnificativ asupra soldului dvs. HSA în timp. Ca și în cazul oricărui cont financiar, doriți să vă minimizați comisioanele și să vă maximizați rentabilitatea. De asemenea, doriți să vă asigurați că soldurile dvs. de numerar vor fi asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ), iar investițiile dvs., dacă există, vor fi Securities Investor Protection Corporation ( SIPC ) asigurate.
Un HSA diferă de un cont de cheltuieli flexibile pentru asistență medicală (HC-FSA), care este un cont sponsorizat de angajator, care oferă angajaților posibilitatea de a aloca dolari pretax pentru a plăti cheltuielile eligibile de îngrijire a sănătății.
Un HSA nu poate fi reportat într-un cont 401 (k) sau într-un cont individual de pensionare.
O privire mai atentă asupra custodilor HSA
Academia Americana de medici de familie (AAFP), informeaza pacientii care conturile de economii de sănătate au fost create de prescriptie Medicare de droguri Imbunatatirea si modernizarea Act din 2003 pentru a oferi persoanelor cu tratament de planuri de asistență medicală de mare deductibile (HDHP) taxa preferată banii salvat pentru cheltuieli medicale. Un custode HSA face posibil ca persoanele fizice să contribuie la un HSA și să retragă fonduri, după cum este necesar, pentru a plăti facturile medicale. Similar unui cont de economii, custodii plătesc dobânzi pentru soldurile de numerar deținute în contul HSA. Unele instituții financiare permit titularilor de cont să investească în acțiuni, obligațiuni și fonduri pentru a câștiga o rată de rentabilitate mai mare a banilor pe care nu trebuie să-i plătească pentru cheltuieli medicale pe termen scurt.
Dacă investiți într-un HSA pe cont propriu, asigurați-vă că știți ce comisioane sunt implicate, ce investiții puteți face și cât de mult va trebui să faceți pentru a face modificări în contul dvs.
Costul custodilor HSA
Custozii HSA percep taxe pentru serviciile lor. Tipurile de taxe și sumele variază în funcție de instituția custodie. Unele taxe de bază, în curs de desfășurare, pe care le-ați putea vedea includ o taxă administrativă anuală fixă și o taxă trimestrială de custodie calculată ca procent din soldul contului. Există, de asemenea, comisioane pe care le puteți suporta dacă faceți greșeli, cum ar fi o taxă de corecție a contribuției în exces dacă depozitul dvs. depășește limitele anuale ale IRS pentru conturile HSA. În 2019, o persoană cu o singură acoperire poate contribui până la 3.500 USD, în timp ce limita pentru acoperirea familiei este de 7.000 USD. Cu toate acestea, o persoană care are 55 de ani sau mai mult în orice moment în 2019 este eligibilă pentru a contribui cu 1.000 de dolari în plus.
De asemenea, pot exista taxe pentru a emite carduri de debit suplimentare membrilor familiei sau pentru a înlocui cardurile de debit pierdute sau furate. Custodii HSA percep, de asemenea, multe dintre aceleași taxe pe care le percep conturile de verificare, cum ar fi taxele de fonduri insuficiente, taxele de închidere a conturilor și taxele de oprire a plății.
Chei de luat masa
- Orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau alte organizații aprobate care oferă HSA.
- Instituțiile financiare care administrează HSA sunt numite și administratori HSA.
- HSA-urile au fost stabilite prin Legea de îmbunătățire și modernizare a medicamentelor eliberate pe bază de prescripție Medicare din 2003.
Exemplu real din lume de beneficii ale contului HSA
Persoanele fizice își pot utiliza HSA-urile pentru a-și reduce primele lunare. Luați următorul exemplu descris în revista Forbes. Să presupunem că cineva are în prezent o deductibilă scăzută de 2.000 USD pentru acoperirea familiei. În acest caz, primele lunare pot costa 800 USD. Cu toate acestea, dacă acea deductibilă lunară crește la 5.000 USD, atunci prima se poate reduce până la 500 USD, economisind 300 USD pe lună, permițându-le în esență să încaseze în plus 3.600 USD pe an.