Hipotecare
Ce este hipoteza?
Ipoteza apare atunci când un activ este gajat ca garanție pentru a asigura un împrumut. Proprietarul activului nu renunță la drepturi de proprietate, deținere sau de proprietate, cum ar fi veniturile generate de activ. Cu toate acestea, creditorul poate confisca activul dacă nu sunt îndeplinite condițiile acordului.
O proprietate închiriată, de exemplu, poate fi supusă unei ipoteze ca garanție împotriva unei ipoteci emise de o bancă. În timp ce proprietatea rămâne garanție, banca nu are nicio creanță asupra veniturilor din chirii care intră; cu toate acestea, în cazul în care proprietarul implică împrumutul, banca poate sechestra proprietatea.
Chei de luat masa
- Ipoteza apare atunci când un activ este gajat ca garanție pentru a asigura un împrumut. Proprietarul activului nu renunță la drepturi de proprietate, deținere sau de proprietate, cum ar fi veniturile generate de activ.
- Hipotecarea apare cel mai frecvent în împrumuturile ipotecare, unde locuința servește drept garanție, însă banca nu are nicio creanță asupra fluxurilor de numerar sau a veniturilor generate de aceasta, cu excepția cazului în care împrumutul este implicit.
- Împrumutul în marjă în conturile de brokeraj este o altă formă obișnuită de ipotecare întâlnită în tranzacționarea și investițiile de valori mobiliare.
Înțelegerea hipotecării
Hipoteza apare cel mai frecvent în împrumuturile ipotecare. Împrumutatul deține în mod tehnic casa, dar întrucât casa este gajată ca garanție, creditorul ipotecar are dreptul să pună sechestru pe casa dacă împrumutatul nu poate îndeplini condițiile de rambursare ale crizei de executare silită. Împrumuturile auto sunt garantate în mod similar de vehiculul de bază. Împrumuturile negarantate, pe de altă parte, nu funcționează cu ipotecare, deoarece nu există garanții de solicitat în caz de neplată.
Întrucât ipoteca oferă garanție creditorului datorită garanției garantate de împrumutat, este mai ușor să se asigure un împrumut, iar acesta poate oferi o rată a dobânzii mai mică decât la un împrumut negarantat.
Considerații speciale: Ipoteza în investiții
Împrumutul în marjă în conturile de brokeraj este o altă formă comună de ipotecare. Atunci când un investitor alege să cumpere pe marjă sau să vândă-scurt, sunt de acord că acele valori mobiliare pot fi vândute, dacă este necesar, dacă există un apel în marjă. Investitorul deține valorile mobiliare în contul lor, dar brokerul le poate vinde dacă emite o marjă de apel pe care investitorul nu o poate satisface, pentru a acoperi pierderile investitorilor.
Când băncile și brokerii folosesc ca garanție ipotecară ca garanție pentru a-și sprijini propriile tranzacții și tranzacții cu acordul clientului lor, pentru a asigura un cost mai mic al împrumuturilor sau o reducere a comisioanelor. Aceasta se numește rehipotecare.
Rehipotecarea de către bănci și instituții financiare este o practică mai puțin obișnuită astăzi, datorită impactului negativ pe care această practică a avut-o în timpul crizei financiare din 2007-2008.