Importanța elaborării unui plan financiar anual
Adoptarea unei abordări strategice pentru gestionarea finanțelor dvs. este o modalitate bună de a ține la curent modul în care vă descurcați, dar nici cea mai organizată persoană nu își ia întotdeauna timpul pentru a face un plan financiar anual. Pe măsură ce toamna se apropie și elevii se întorc la școală pentru un nou an, este un moment excelent pentru a începe să planificați ceea ce sperați să realizați financiar în următoarele 12 luni.
Chiar dacă vă simțiți destul de încrezători în modul în care v-ați gestionat finanțele până acum, înțelegerea modului în care puteți utiliza un plan financiar anual în avantajul dvs. vă poate ajuta să luați decizii mai inteligente cu banii dvs. în viitor.
Ce este un plan financiar anual?
Un plan financiar anual este un fel de ghid care vă arată unde vă aflați din punct de vedere financiar în prezent, ce obiective vă așteptați și ce domenii sau probleme trebuie abordate pentru a putea îndeplini aceste obiective. Planul acoperă fiecare aspect al vieții tale financiare, de la investiții la impozite, până la perspectivele tale de pensionare. În timp ce punctul dvs. de plecare în dezvoltarea planului dvs. poate fi diferit în funcție de vârstă, venituri, datorii și active, cele mai importante componente ale unui plan financiar anual sunt aceleași. Dacă nu sunteți sigur ce este inclus, iată lucrurile la care trebuie să vă gândiți.
Evenimente de viață
Atingerea anumitor repere, cum ar fi căsătoria sau copilul, sunt motive evidente pentru a vă remodela planul financiar. Dacă, de exemplu, aveți copii mai mici, trebuie să vă gândiți la modul în care economiile pentru facultate se încadrează în imagine. Când copiii tăi ajung la adolescență, plătește pentru facultate care trebuie să se ridice la vârf. Pe de altă parte, douăzeci și ceva de ani care s-a căsătorit recent se poate concentra mai mult pe economisirea unor bani suficienți pentru o plată în avans pentru o primă casă.
Privirea la locul în care vă aflați în contextul oricăror schimbări majore de viață care au avut loc în ultimul an – sau sunt în lucru – ar trebui să vă influențeze planificarea. Retragerea viitoare este o altă schimbare evidentă de viață.
Pensionare și investiții
De fapt, economisirea pentru pensionare ar trebui să fie o prioritate de vârf la orice vârstă, dar, din păcate, este ceva care este împins în spate mult prea des. Un sondaj reciproc Northwestern publicat anul acesta a arătat că 21% dintre americani nu au nimic salvat pentru pensionare. Desigur, aceste statistici arată, de asemenea, că mai mult de două treimi dintre americani au economisit. Cu toate acestea, economisirea nu este un plan financiar;este doar materia primă pentru unul.
Planul dvs. financiar ar trebui să vă revizuiască opțiunile de economii la pensie și să stabilească cum să le utilizați în cel mai bun avantaj. De exemplu, dacă aveți acces la un plan 401 (k), întrebați-vă dacă aduceți nivelul corect de contribuție.
Dacă nu puteți economisi într-un cont de pensionare sponsorizat de angajator, ar trebui să căutați să economisiți într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth. Dacă aveți deja una dintre acestea, întrebarea este dacă sunteți în tipul corect.
În fiecare an, inventariați ce tipuri de conturi aveți, care sunt soldurile acestora și cum funcționează toate investițiile dvs. Aceasta include, evident, atât conturile de pensionare, cât și alte conturi de investiții pe care le aveți.
Dincolo de simpla examinare a locului în care se investesc banii dvs. pentru pensionare – și cât economisiți – ar trebui să luați în considerare și modul în care sunt alocate activele dvs. și ce plătiți în taxe pentru acele investiții. Un studiu al Centrului pentru Progresul American estimează că taxele mari pot scurge peste 400.000 de dolari din 401 (k) ale unui lucrător cu venituri mari pe parcursul vieții, deci este important să fii conștient de ceea ce plătești. S-ar putea să fie timpul să descărcați fonduri mutuale scumpe și să înlocuiți ceva care vă permite să vă păstrați mai mulți bani. În plus, vedeți dacă este necesar să vă reechilibrați portofoliul în cazul în care alocarea activelor dvs. a decurs de la curs.
Impozitele reprezintă un alt aspect dacă aveți investiții într-un cont impozabil. Dacă ați vândut titluri de valoare în ultimul an pentru un profit, trebuie să fiți pregătit să plătiți impozitul pe câștigurile de capital atunci când vă depuneți declarația în aprilie. Recoltarea acestor pierderi prin vânzarea de participații care au fost pe o diapozitivă descendentă poate fi o modalitate eficientă de a compensa impactul câștigurilor, dar va trebui să vă faceți mișcarea înainte de sfârșitul anului.
În cele din urmă, ar trebui să vă gândiți la dezvoltarea unor fluxuri de venituri suplimentare pentru pensionare dincolo de conturile de investiții avantajoase și impozabile. De exemplu, cumpărarea unei proprietăți de închiriere s-ar putea încadra în planul dvs.? Ar fi posibil să vă sporiți veniturile printr-o afacere secundară sau prin investiții în afacerea altcuiva? Dacă sunteți îngrijorat de faptul că nu economisiți suficient pentru anii următori, căutați acum modalități de a vă maximiza veniturile ulterior este o necesitate.
Economisirea pentru situații de urgență
În timp ce economisirea pentru pensionare este o parte importantă a planificării financiare, nu puteți trece cu vederea celelalte obiective de economisire. Potrivit unui alt sondaj al Rezervei Federale, 46% dintre americani ar avea probleme să vină cu banii pentru a face față unei urgențe de 400 de dolari.
Dacă nu aveți încă un tampon de economii de urgență – sau al dvs. nu este la fel de mare pe cât ați dori să fie – atunci începeți unul sau întăriți-l sunt elemente pe care ar trebui să le adăugați în continuare lista de sarcini financiare.
Instrumente de planificare financiară
Software-ul potrivit de planificare financiară vă poate face gestionarea banilor mai ușoară și mai puțin stresantă. Dacă utilizați acum un program software, luați în considerare dacă acesta încă vă satisface nevoile. Dacă doar zbori lângă scaunul pantalonilor, uită-te la care sunt diferitele opțiuni software.
Între scorurile de aplicații gratuite de bugetare care există și programele premium pentru care va trebui să plătiți puțin mai mult, aveți o mulțime de opțiuni pentru a găsi resursele de planificare financiară care vă vor funcționa cel mai bine.
Obiectivele de economisire de anul viitor
Un plan financiar anual ține cont de trecutul și prezentul dvs., dar ar trebui să includă și perspectivele dvs. pentru viitor. În acest moment, ar trebui să puteți identifica ce doriți să realizați în următoarele 12 luni, în ceea ce privește ceea ce doriți să economisiți și unde ar trebui să puneți acești bani.
Începând cu suma totală pe care doriți să o economisiți și apoi să o descompuneți lunar sau săptămânal, puteți face mai ușor să vă îndepliniți obiectivul. Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a privi unde puteți economisi în viața actuală pentru a vă ajuta să veniți cu mai mulți bani pentru viitorul dumneavoastră.
Linia de fund
Crearea unui plan financiar anual poate consuma mult timp și vă poate solicita să faceți față unor realități financiare pe care le-ați evitat, dar merită în cele din urmă. Odată ce planul dvs. este finalizat, puteți începe să luați pași specifici pentru a vă asigura că casa financiară este în regulă și funcționează fără probleme.