Introducere în organizațiile de planificare financiară
Creșterea în industria planificării financiare în ultimele decenii a condus la înființarea mai multor asociații profesionale dedicate promovării interesului consilierilor, precum și protejării și educării publicului. Trei organizații majore se află acum peste restul din această categorie: Asociația de Planificare Financiară (FPA), Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) și Asociația Națională a Asigurărilor și Consilierilor Financiari (NAIFA). Aceste organizații oferă fiecare o multitudine de beneficii atât pentru consilieri, cât și pentru consumatori, care s-au combinat pentru a ridica calitatea și percepția publică a industriei planificării financiare din SUA.
Asociația de Planificare Financiară (FPA) FPA a fost creată la începutul anului 2000 odată cu fuziunea Institutului de Planificatori Financiari Certificați (ICFP) și Asociația Internațională de Planificare Financiară (IAFP). Unul dintre obiectivele sale principale este de a ajuta publicul să înțeleagă ce servicii pot oferi planificatorii financiari și exact cum vor plăti pentru acestea. FPA cere tuturor membrilor să respecte standardele sale de îngrijire, care includ dezvăluirea completă a tuturor formelor de compensare și a posibilelor conflicte de interese. Site-ul web FPA oferă o multitudine de instrumente și resurse pentru consumatori, inclusiv articole, cărți, broșuri, un blog de planificare financiară, o aplicație de planificare a pensionării pentru smartphone-uri și o funcție de căutare care permite utilizatorilor să găsească planificatori membri în zona lor. De asemenea, sponsorizează mai multe programe de sensibilizare comunitară care sunt concepute pentru a promova conștientizarea consumatorilor cu privire la importanța planificării financiare, inclusiv:
- Luna Națională a Alfabetizării Financiare
- America Saves Week
- Money Smart Week
- Cei patru financiari
- Săptămâna planificării financiare
FPA a lucrat, de asemenea, în coordonare cu alte grupuri de protecție a consumatorilor în trecut pentru a ajuta la promovarea protecției persoanelor în vârstă împotriva abuzurilor financiare. De asemenea, a creat un centru național de susținere a planificării financiare pe 8 octombrie 2001 pentru a oferi consiliere financiară gratuită celor care au fost afectați direct de evenimentele din 11 septembrie.
Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) Această organizație este dedicată promovării intereselor consilierilor cu taxă pentru a oferi publicului o planificare financiară competentă și imparțială. A fost început în februarie 1983 și de atunci a crescut la peste 3.500 de membri și sute de afiliați academici și financiari. Site-ul web NAPFA include link-uri utile, un motor de căutare pentru consilieri și alte resurse. Consilierilor membri li se cere să depună un jurământ fiduciar că vor pune întotdeauna interesele clienților lor necondiționat înaintea lor și vor adopta o abordare holistică a planificării care se ocupă de toate aspectele finanțelor clienților lor fără a percepe comisioane. De asemenea, li se cere să prezinte un plan de eșantionare în formatul pe care intenționează să îl folosească în practicile lor pentru aprobare, împreună cu software-ul de planificare financiară pe care intenționează să îl folosească.
Asociația Națională a Consilierilor Financiari și de Asigurări (NAIFA) NAIFA este de departe cea mai veche organizație de planificare financiară existentă astăzi. A fost fondată ca Asociația Națională a Asigurătorilor de Viață în 1890 și diferă de FPA și NAPFA prin faptul că se concentrează în principal pe industria asigurărilor și își direcționează eforturile către crearea și protejareaavantajelor fiscale ale asigurărilor și anuităților. De asemenea, promovează proprietatea privată a asigurărilor de sănătate și a altor beneficii. A colaborat cu autoritățile de reglementare și guvernele de la nivel de stat pentru a lucra cu pensionarii și consumatorii vârstnici care cumpără anuități și alte produse fixe, pentru a-i proteja de vânzătorul fără practici și de practicile comerciale.
NAIFA încearcă, de asemenea, să creeze o asociație națională de agenți și brokeri care să le permită consumatorilor să își păstreze agenții de asigurări dacă se mută într-un stat în care agentul sau brokerul nu este autorizat. NAIFA depune eforturi pentru a-și instrui membrii cum să coordoneze și să integreze corect acoperirea asigurărilor clienților lor în restul planurilor lor financiare și, de asemenea, cum să acționeze etic în interesul clienților lor.
Site-ul său web oferă resurse atât pentru consilieri, cât și pentru consumatori, inclusiv linkuri către alte organizații cheie, cum ar fi Institutul pentru educația pentru viață și sănătate și comisarii de asigurări de stat, articole pentru consumatori și anunțuri pentru serviciile publice, precum și o mulțime de informații educaționale. NAIFA este puternic implicat în comunicarea comunitară cu programe sponsorizate de capitolele sale locale în domeniul asistenței medicale, ajutând persoanele fără adăpost, educând tinerii, educația HIV, abuzul de substanțe, problemele legate de îngrijirea familiei și persoanelor vârstnice, precum și sprijinul de ajutor pentru diferite crize care apar în SUA Eforturile sale au fost lăudate în șase ocazii separate în anii 1980, atât de administrațiile Reagan, cât și de cele ale Bush.
Coaliția de planificare financiară Industria planificării financiare a depus de-a lungul anilor un efort tot mai mare pentru a-și face simțită prezența la Washington. În acest scop, FPA s-a asociat cu CFP® Board of Standards și NAPFA în 2008 pentru a crea Coaliția de Planificare Financiară. Această organizație are trei obiective distincte:
- Pentru a se asigura că planificatorii financiari oferă publicului servicii transparente și de calitate fiduciară
- Unificați, actualizați și revizuiți amestecul de reguli și reglementări învechite care guvernează o mare parte din industria financiară
- Acoperiți numeroasele lacune de reglementare din profesie
Coaliția lucrează acum cu legiuitorii pentru a crea și a aplica un standard fiduciar general pentru toți profesioniștii financiari care oferă orice fel de consiliere financiară sau se prezintă publicului ca planificatori financiari în orice calitate. Coaliția face, de asemenea, lobby pentru crearea unui consiliu de supraveghere guvernat de guvernul federal, care să supravegheze profesia de planificare financiară și să stabilească standarde minime de practică și competență în industrie (deși la un nivel oarecum inferior standardelor stabilite de Consiliul de standarde al CFP®.
Linia de fund Industria financiară a evoluat și s-a adaptat continuu pentru a satisface nevoile în schimbare ale consumatorilor de-a lungul deceniilor. Deși nu toți se concentrează pe exact aceleași probleme, organizații precum FPA, NAPFA și NAIFA se străduiesc să ofere standarde mai înalte pentru profesia de planificare financiară și o protecție mai mare pentru consumatori printr-o combinație de programe comunitare, inițiative educaționale publice și legislația congresului..