Controlul pierderilor din asigurări
Ce este controlul pierderilor de asigurare?
Termenul de control al pierderilor din asigurare este un set de practici de cerere să fie făcută împotriva unei polițe de asigurare. Controlul pierderilor implică identificarea surselor de risc și este însoțit fie de acțiuni voluntare, fie necesare, pe care un client sau deținător de poliță ar trebui să le întreprindă pentru a reduce riscul.
Chei de luat masa
- Controlul pierderilor din asigurare este un set de practici de gestionare a riscurilor menite să reducă probabilitatea de a face creanțe împotriva unei polițe de asigurare.
- Controlul pierderilor implică identificarea riscurilor și este însoțit de acțiuni voluntare sau necesare pe care un asigurat ar trebui să le întreprindă pentru a reduce riscul.
- Deținătorii de polițe pot beneficia de programe de control al pierderilor prin prime reduse, în timp ce asigurătorii își pot reduce costurile sub formă de plăți pentru daune.
Înțelegerea controlului pierderilor din asigurări
Controlul pierderilor din asigurare este o formă de gestionare a riscurilor care reduce potențialul de pierderi dintr-o poliță de asigurare. Acest lucru necesită o evaluare sau un set de recomandări făcute de asigurători deținătorilor de polițe. Asigurătorul poate efectua o evaluare a riscurilor înainte de a asigura acoperirea.
Asigurătorii pot oferi asigurătorilor stimulente pentru a fi mai avers de risc. De exemplu, o companie de asigurări auto poate reduce prima pentru o poliță dacă șoferul urmează cursul de educație a șoferului. Acest lucru înseamnă că compania va încasa o primă mai mică, dar reduce și riscul depunerii unei cereri de către asigurat, deoarece un șofer instruit are mai multe șanse să opereze vehiculul într-un mod mai sigur, făcându-i mai puțin probabil să intre un accident.
De asemenea, companiile de asigurări pot solicita asiguraților să ia măsuri specifice pentru a reduce riscul. De exemplu, pot necesita o clădire comercială pentru a instala sisteme de aspersoare pentru a reduce probabilitatea de deteriorare a incendiilor sau ar putea necesita instalarea unui sistem de securitate pentru a reduce amenințarea cu furtul.
Companiile de asigurări pot solicita asiguraților să finalizeze programe de control al pierderilor pentru a reduce riscul și a reduce șansele de daune.
Programele de control al pierderilor beneficiază atât de asigurați cât și de asigurători. După cum s-a menționat mai sus, asigurații pot beneficia de prime mai mici, în timp ce asigurătorii sunt capabili să reducă costurile asociate cu plata obligațiilor. Companiile de asigurări identifică activitățile care determină depunerea unei cereri de către asigurat și încearcă să reducă șansele ca aceste activități să se producă, astfel încât să nu fie nevoiți să plătească daune și să se scufunde în profit.
consideratii speciale
Asigurătorii pot oferi companiilor planuri de control al pierderilor personalizate. Dezvoltarea acestor planuri implică o examinare amănunțită a operațiunilor și istoricului operațional al unei companii. Examinarea este concepută pentru a arăta cauzele riscului, cum ar fi condițiile de muncă nesigure. Planul oferă apoi o soluție pas cu pas pentru atenuarea acestui risc.
De exemplu, o fabrică poate folosi consultanți în controlul pierderilor pentru a înțelege ce cauzează leziuni la locul de muncă. Consultanții pot constata că o anumită parte a procesului de fabricație implică în prezent plasarea lucrătorilor în situații în care sunt prea aproape de mașini. O soluție potențială în acest scenariu este creșterea distanței dintre lucrători și piesele în mișcare.
Planuri de asigurare necesare pentru controlul pierderilor de asigurare
Tipul de informații colectate de un consultant de control al pierderilor unei companii de asigurări tinde să varieze. Dacă o companie are asigurări de compensare a lucrătorilor, un consultant poate pune întrebări cu privire la numărul de angajați, practicile de angajare, selecție și practici de formare, precum și locurile de muncă ale angajaților. Dacă o companie are asigurări auto comerciale, un consultant pentru controlul pierderilor poate pune întrebări despre selecția șoferilor, instruirea și întreținerea și inspecțiile vehiculului. Dacă o companie are acoperire de proprietăți comerciale, un consultant în controlul pierderilor din asigurare poate inspecta instalația și sistemele de protecție împotriva incendiilor.
Pentru a se pregăti pentru o vizită de consultant în caz de pierdere în asigurări, proprietarul unei companii ar trebui să colecteze orice politici și proceduri scrise de control al riscului. Aceste elemente pot include politici de angajare și disciplinare, descrieri de posturi, politici de testare a drogurilor, programe de siguranță, programe de instruire sau înregistrări, formulare OSHA 300, programe de revenire la locul de muncă, programe de siguranță și întreținere a flotei, practici de control al calității și inspecții de protecție împotriva incendiilor.