Scorul asigurării
Ce este un scor de asigurare?
Un scor de asigurare, cunoscut și sub numele de credit de asigurare, este un rating calculat și utilizat de companiile de asigurări care reprezintă probabilitatea ca o persoană să depună o cerere de asigurare în timp ce se află sub acoperire. Scorul se bazează pe ratingul individual al creditului și va afecta primele pe care le plătesc pentru acoperire. Scorurile scăzute reflectă un risc mai mare, deci un scor ridicat va duce la prime de asigurare mai mici. În schimb, un scor scăzut va duce la prime mai mari.
Chei de luat masa
- Un scor de asigurare este un rating de credit utilizat de companiile de asigurări pentru a evalua nivelul de risc al unui potențial consumator asigurat.
- Scorul de asigurare este unul dintre principalii factori determinanți ai primei lunare de asigurare care va fi evaluată de consumator.
- Scorurile variază între 200 și 997, cu scoruri scăzute care reflectă riscuri mai mari.
- Ceea ce constituie un scor bun variază pentru diferite tipuri de companii de asigurări și de rating.
Înțelegerea scorurilor asigurărilor
Scorul de asigurare este o componentă cheie în determinarea primei totale pe care o persoană o plătește pentru polițe de asigurări de sănătate, proprietari, auto și asigurări de viață. Companiile de asigurări determină scorul unei persoane, parțial, utilizând baze de date privind cererile de proprietate, cum ar fi Sistemul automat de asigurare a pierderilor de proprietăți (A-PLUS) și Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Scorurile de asigurare variază între 200 și 997. Scorurile de asigurare de 770 sau mai mult sunt favorabile, iar scorurile de 500 sau mai mici sunt slabe. Deși rare, există câteva persoane care au scoruri de asigurare perfecte.
Scorurile nu sunt permanente și pot fi afectate de diferiți factori. Există mai multe modalități prin care un consumator își poate crește scorurile scăzute (și, eventual, își poate reduce primele). Pentru început, un consumator va beneficia prin îmbunătățirea punctajului de credit și prin plata facturilor la timp, pe lângă reducerea oricărui tip de datorie. Un consumator poate încerca, de asemenea, să limiteze numărul cererilor de asigurare depuse pe o anumită perioadă, pentru a-și spori scorul de asigurare.
În timp ce majoritatea companiilor de asigurări de sănătate, de proprietari și de asigurări de viață au un proces similar pentru calcularea scorurilor asigurărilor consumatorilor, companiile de asigurări auto au standarde diferite pentru ceea ce consideră un scor bun. Unii pot oferi prime mai mici pentru scorurile din gama 800, în timp ce altele vor necesita doar scoruri din gama 700 pentru a se califica pentru anumite reduceri.
Companiile analitice de date precum FICO (fosta Fair Isaac Corporation) și ChoicePoint au scări diferite pentru modul în care interpretează scorurile companiilor de asigurări auto. Scara FICO variază între 300 și 900. Scorurile peste 700 sunt considerate bune, iar orice peste 800 este considerat excepțional (și cu risc redus pentru companie).
Scorurile ChoicePoint, pe de altă parte, variază între 300 și 997, cu scoruri bune care se apropie de capătul superior al scalei. Consumatorii cu fișiere de credit ChoicePoint pot obține un raport gratuit.
Un scor scăzut de asigurare poate fi costisitor, în special pentru acoperirea asigurărilor auto, care este legal solicitată de șoferii de mașini din 49 din cele 50 de state din America. De exemplu, dacă scorul de asigurare al unei persoane determină creșterea primei de asigurare auto cu 25 USD pe lună, va plăti cu aproximativ 300 USD în plus prime pe an. În patru ani, diferența de primă va fi de 1.200 USD. Peste 10 ani, le va costa 3.000 de dolari, sumă care ar putea fi investită sau cheltuită în alte moduri.