1 mai 2021 16:41

Introducere în împrumuturile guvernamentale

Ce este un împrumut guvernamental?

Guvernul SUA oferă programe de împrumut prin diferite departamente pentru a sprijini nevoile persoanelor, întreprinderilor și comunităților. Aceste împrumuturi oferă capital celor care s-ar putea să nu se califice pentru un împrumut de la un împrumutat privat. Programele de împrumut guvernamental pot ajuta:

  • Îmbunătățirea economiei naționale generale și a calității vieții cetățenilor săi
  • Încurajează inovația și antreprenoriatul
  • Oferiți protecție împotriva – și scutire de – dezastre
  • Îmbunătățirea capitalului uman al țării
  • Recompensați veteranii și persoanele dependente ale acestora pentru contribuțiile anterioare și pentru a vă ajuta cu nevoile prezente

Persoanele fizice și întreprinderile mici cu capital sau garanție mică sau deloc pot considera condițiile pentru un împrumut privat inaccesibile. Împrumuturile guvernamentale low-cost încearcă să reducă acest decalaj de capital și să permită beneficii pe termen lung destinatarilor și națiunii.

Chei de luat masa

  • Guvernul nu împrumută întotdeauna bani direct. În unele cazuri, garantează împrumuturile acordate de bănci și companii financiare.
  • Cele mai comune împrumuturi guvernamentale sunt împrumuturile pentru studenți, împrumuturile pentru locuințe și împrumuturile pentru afaceri.
  • Alte împrumuturi includ cele destinate veteranilor și ajutorului în caz de dezastru.
  • Legea CARES și Programul de protecție a salariilor și Legea de îmbunătățire a asistenței medicale au furnizat finanțări speciale pentru întreprinderile mici afectate de COVID-19 în 2020.

Cum funcționează împrumuturile guvernamentale

Împrumuturile oferă beneficii atât debitorilor, cât și guvernului SUA în calitate de împrumutător. Acestea pun capital la dispoziția debitorilor care au nevoie de acesta, iar capitalul inițial al guvernului este returnat cu dobândă.

Împrumuturile guvernamentale pot fi sau nu finanțate de guvern, dar toate împrumuturile guvernamentale sunt garantate – sau garantate – de către guvern. Când guvernul finanțează un împrumut, acesta oferă capitalul împrumutului. Acești bani provin de la contribuabili.

Când guvernul asigură doar un împrumut, acesta încheie efectiv cu împrumutatul fondurile furnizate de creditori desemnați, cum ar fi băncile private sau întreprinderile sponsorizate de guvern (GSE). Aceasta înseamnă că, în cazul în care împrumutatul final implică rambursarea împrumutului, guvernul trebuie să ramburseze creditorul.

Împrumuturi federale vs. private

Diferența evidentă între împrumuturile federale și cele private este că împrumuturile federale sunt oferite de guvernul SUA, iar împrumuturile private sunt oferite de creditorii privați. Cele două tipuri de împrumuturi au beneficii diferite, rate ale dobânzii și opțiuni de rambursare.

În general, împrumuturile guvernamentale tind să aibă rate ale dobânzii mai mici și pot avea alte avantaje, cum ar fi lipsa controalelor istoricului de credit, opțiuni de plată amânate, planuri flexibile de rambursare pe bază de venit, fără penalități de plată în avans și iertare parțială a împrumutului, dacă împrumutatul alege serviciul public ca o carieră. De exemplu, împrumuturile studențești din SUA pot fi iertate după o perioadă de ani dacă absolventul lucrează în sectorul public sau nonprofit și sunt îndeplinite anumite condiții.

Deoarece împrumuturile guvernamentale au adesea condiții mai atractive decât împrumuturile private, cererea pentru acestea poate fi ridicată, iar criteriile de selecție pot fi dificile. Procesul de aplicare poate, de asemenea, consuma mult timp.

1:33

Împrumuturi subvenționate și nesubvenționate

Împrumuturile subvenționate sunt împrumuturi pentru care un terț, sau altcineva decât împrumutatul, plătește dobânda pentru un împrumut pentru o perioadă determinată de timp. Cu un împrumut federal studențesc subvenționat, de exemplu, banca sau guvernul (pentru împrumuturile subvenționate directe federale), plătește dobânda în timp ce împrumutatul este la școală, în perioada de grație care urmează absolvirii și dacă împrumutatul are nevoie de o amânare a împrumutului.

Împrumuturile nesubvenționate, pe de altă parte, cer împrumutatului să plătească toate costurile dobânzii, chiar din prima zi. În cazul împrumuturilor studențești federale, împrumutătorii nu trebuie să demonstreze necesitatea financiară a unui împrumut nesubvenționat și, în multe cazuri, pot să împrumute mai mult.

Tipuri de împrumuturi guvernamentale în SUA

Guvernul SUA oferă împrumuturi în următoarele domenii. Alte țări pot avea variante, dar aceste categorii se aplică în general în întreaga lume.

Credite pentru locuințe și dezvoltare urbană

Cea mai mare parte a plății împrumuturilor guvernamentale este pentru finanțarea împrumuturilor pentru locuințe. Această categorie are cel mai mare număr de programe de împrumut, inclusiv împrumuturi pentru cumpărarea de case, eficientizarea energetică a locuințelor, reducerea ratei dobânzii și plata pentru reparații și îmbunătățiri a locuințelor. Programele comune de împrumut includ:

Aceste împrumuturi sunt considerate a fi cele mai sigure din punctul de vedere al creditorului (și al sponsorului), deoarece sunt garantate de bunuri fizice ca garanție în caz de neplată.

Împrumuturi pentru studenți

Împrumuturile pentru educație sunt destinate finanțării învățământului universitar universitar și absolvent sau a cursurilor specifice legate de cercetare. Cercetările din anumite domenii ale asistenței medicale, cum ar fi SIDA, contracepția, infertilitatea, asistența medicală și pediatrie, au prevăzut programe de împrumut dedicate. Programele comune de împrumut pentru educație includ:

Guvernul poate finanța, de asemenea, educația studenților aspiranți pentru cercetare unică sau cursuri disponibile numai în locații străine. Condiții suplimentare, cum ar fi lucrul în serviciu public la absolvire, pot fi atașate împrumuturilor pentru programe străine.

Împrumuturile pentru educație sunt considerate a fi cea mai riscantă categorie pentru creditori și sponsori, deoarece aceste împrumuturi depind în mare măsură de persoane fizice și nu pot fi susținute de garanții fizice (cum ar fi proprietatea, în cazul împrumuturilor pentru locuințe).

Împrumuturi de afaceri și industriale

Nicio țară sau comunitate nu poate înflori cu o piață stagnantă. Inovația, antreprenoriatul, ocuparea forței de muncă și concurența sănătoasă sunt importante pentru dezvoltarea generală a economiei unei națiuni. Programele de împrumut oferite în categoria de împrumuturi de afaceri și industriale urmăresc să încurajeze aceste aspecte ale dezvoltării. Împrumuturile de afaceri sunt disponibile pentru întreprinderi mici și mijlocii și mari și industrii pentru diferite perioade de timp.


La 27 martie 2020, președintele Trump a semnat legea un pachet de stimuli de urgență pentru coronavirus de 2 trilioane de dolari, numit Actul CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Ca parte a noii legislații, Small Business Administration (SBA) a instituit Programul de protecție a salariilor, un program de împrumut de 350 miliarde USD. Este disponibil pentru întreprinderile cu 500 sau mai puțini angajați pentru a ajuta la acoperirea costurilor de asistență medicală, salarizare, chirie, utilități și alte costuri. SBA și-a extins, de asemenea, unele dintre programele sale existente, inclusiv Programul de împrumut economic în caz de accidente economice. Finanțarea a fost extinsă ulterior când președintele Biden a semnat legea privind planul american de salvare în martie 2021.

Finanțarea poate fi utilizată pentru a cumpăra terenuri, facilități, echipamente, utilaje și reparații pentru orice necesități specifice afacerii. Alte variante unice în aceste programe de împrumut guvernamental includ oferirea de asistență de gestionare întreprinderilor mici calificate cu potențial ridicat de creștere, printre altele.

Credite pentru servicii agricole, rurale și agricole

Aceste împrumuturi oferă finanțare pentru încurajarea agriculturii, ceea ce poate duce la securitatea alimentară și la dezvoltarea rurală. Sunt disponibile mai multe programe de împrumut pentru agricultură și servicii agricole. Capitalul permite achiziționarea de animale, furaje, utilaje agricole, echipamente și chiar terenuri agricole în cadrul criteriilor de eligibilitate.

Sunt, de asemenea, disponibile împrumuturi pentru construirea de depozite la fermă, depozitare la rece și facilități de procesare și manipulare pentru mărfurile selectate. Alte împrumuturi disponibile acoperă pescuitul, finanțarea pentru acvacultură, maricultură și industriile de pescuit comercial. Programul dedicat de împrumuturi și subvenții pentru locuința fermei pentru locuințe rurale oferă capital pentru dezvoltarea și întreținerea locuințelor pentru muncitorii agricoli domestici.

Împrumuturi pentru veterani

Guvernul federal american oferă beneficii membrilor de serviciu eligibili, inclusiv veteranilor, rezerviștilor, celor din Garda Națională și unora dintre soții supraviețuitori. Împrumuturile pot fi utilizate pentru a obține, reține și adapta o casă și pentru a refinanța împrumuturile. Beneficiile financiare pot include alte cheltuieli oferite de diferite programe.

Împrumuturi în caz de dezastru

Împrumuturile pentru ajutor în caz de dezastru oferă acoperire pentru daunele generate de dezastre naturale și provocate de om  pentru agricultură, locuințe și afaceri comerciale. Întreprinderile pot fi, de asemenea, acoperite pentru absența angajaților cheie care servesc în armată și au fost chemați pentru servicii.

Dacă o afacere, o fermă, o casă sau o altă proprietate este afectată de un dezastru și locația este declarată zonă de dezastru, astfel de împrumuturi de ajutorare în caz de dezastru vin în ajutorul proprietarilor și lucrătorilor, care pot obține ajutor pentru a se restabili, precum și afacerile și proprietățile lor distruse de calamitate.

Ca parte a Legii CARES și a Programului de protecție a salariilor și a Legii de îmbunătățire a asistenței medicale, SBA a extins finanțarea pentru programul său de împrumut economic în caz de accidentare pentru companiile afectate de pandemia COVID-19.

 

Related Posts