Cum să începeți să investiți în acțiuni: un ghid pentru începători

Investiția este o modalitate de a pune deoparte banii în timp ce sunteți ocupat cu viața și pentru ca acești bani să funcționeze pentru dvs., astfel încât să puteți profita pe deplin de recompensele muncii dvs. în viitor. Investiția este un mijloc pentru un final mai fericit. Legendarul investitor Warren Buffett definește investiția ca fiind „… procesul de distribuire a banilor acum pentru a primi mai mulți bani în viitor”.  Scopul investiției este de a pune banii în funcțiune într-unul sau mai multe tipuri de vehicule de investiții, în speranța de a vă crește banii în timp.

Să presupunem că  ai rezervat 1.000 de dolari și că ești gata să intri în lumea investițiilor. Sau poate ai doar 10 USD în plus pe săptămână și ai vrea să investești. În acest articol, vă vom ajuta să începeți ca investitor și vă vom arăta cum să vă maximizați rentabilitatea, reducând în același timp costurile.

Chei de luat masa

• Investiția este definită ca actul de a angaja bani sau capital într-un efort cu așteptarea obținerii unui venit sau profit suplimentar.
• Spre deosebire de consum, investițiile alocă bani pentru viitor, sperând că vor crește în timp.
• Cu toate acestea, investiția vine și cu riscul de pierderi.
• Investiția pe piața bursieră este cea mai comună modalitate prin care începătorii pot dobândi experiență în investiții.

Ce fel de investitor ești?

Înainte de a vă angaja banii, trebuie să răspundeți la întrebarea, ce fel de investitor sunt? Când deschideți un cont de brokeraj, un broker online, cum ar fi Charles Schwab sau Fidelity, vă va întreba despre obiectivele dvs. de investiții și cât de mult risc sunteți dispus să vă asumați.

Unii investitori doresc să ia o mână activă în gestionarea creșterii banilor lor, iar unii preferă să „stabilească și să uite”. Brokeri online mai „tradiționali”, precum cei doi menționați mai sus, vă permit să investiți în acțiuni, obligațiuni, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), fonduri indexate și fonduri mutuale. 

Brokeri online

Brokerii beneficiază fie de servicii complete, fie de reduceri. Brokerii cu servicii complete, după cum sugerează și numele, oferă întreaga gamă de servicii tradiționale de brokeraj, inclusiv sfaturi financiare pentru pensionare, asistență medicală și tot ceea ce ține de bani. De obicei, acestea se ocupă doar de clienți cu valoare netă mai mare și pot percepe comisioane substanțiale, inclusiv un procent din tranzacțiile dvs., un procent din activele pe care le gestionează și, uneori, o taxă anuală de membru. Este obișnuit să vedeți dimensiuni minime ale contului de 25.000 USD sau mai mult la brokerajele cu servicii complete. Cu toate acestea, brokerii tradiționali își justifică onorariile ridicate oferind sfaturi detaliate nevoilor dumneavoastră.

Brokerii de reduceri erau o excepție, dar acum sunt norma. Brokerii online cu reduceri vă oferă instrumente pentru a selecta și plasa propriile tranzacții, iar mulți dintre ei oferă și un serviciu de consiliere robo set-it-and-uita-it. Pe măsură ce spațiul serviciilor financiare a progresat în secolul 21, brokerii online au adăugat mai multe caracteristici, inclusiv materiale educaționale pe site-urile lor și aplicațiile mobile.

În plus, deși există un număr de brokeri de reduceri fără restricții minime (sau foarte mici) asupra depozitului, este posibil să vă confruntați cu alte restricții, iar anumite taxe sunt percepute în conturi care nu au un depozit minim. Acest lucru ar trebui luat în considerare de un investitor dacă dorește să investească în acțiuni.

Robo-consilieri

După criza financiară din 2008, s-a născut o nouă rasă de consilieri în investiții: robo-consilierul. Jon Stein si Eli Broverman deÎmbunătățire sunt adesea creditate ca fiind primul în spațiu.  Misiunea lor a fost să folosească tehnologia pentru a reduce costurile pentru investitori și a raționaliza consilierea investițională.

De la lansarea Betterment, s-au înființat și alte companii de robo-first, și chiar și brokerii online stabiliți, precum Charles Schwab, au adăugat servicii de consiliere asemănătoare roboților. Potrivit unui raport al lui Charles Schwab, 58% dintre americani spun că vor folosi un fel de sfaturi robo până în 2025.  Dacă doriți un algoritm care să ia decizii de investiții pentru dvs., inclusiv recoltarea pierderilor fiscale și reechilibrarea, o consilier poate fi pentru tine. Și, după cum a arătat succesul investițiilor în indici, dacă obiectivul dvs. este consolidarea pe termen lung a averii, s-ar putea să vă descurcați mai bine cu un consilier-robot.

Investiții prin angajatorul dvs.

Dacă aveți un buget restrâns, încercați să investiți doar 1% din salariu în planul de pensionare disponibil la locul de muncă. Adevărul este că probabil nici nu vei rata o contribuție atât de mică.

Planurile de pensionare bazate pe muncă vă deduc contribuțiile din salariu înainte de calcularea impozitelor, ceea ce va face contribuția și mai puțin dureroasă. Odată ce vă simțiți confortabil cu o contribuție de 1%, poate îl puteți mări pe măsură ce obțineți creșteri anuale. Probabil că nu veți rata contribuțiile suplimentare. Dacă aveți un cont de pensionare 401 (k) la locul de muncă, este posibil să investiți deja în viitorul dvs. cu alocări pentru fonduri mutuale și chiar acțiunile propriei companii.

Minime pentru deschiderea unui cont

Multe instituții financiare au cerințe minime de depozit. Cu alte cuvinte, nu vă vor accepta cererea de cont decât dacă depuneți o anumită sumă de bani. Unele firme nu vă vor permite nici măcar să deschideți un cont cu o sumă de până la 1.000 USD.

Merită să faceți cumpărături și să consultați recenziile brokerilor noștri înainte de a decide unde doriți să deschideți un cont. Listăm depozitele minime în partea de sus a fiecărei recenzii. Unele firme nu necesită depozite minime. Altele pot reduce adesea costurile, cum ar fi comisioanele de tranzacționare și comisioanele de administrare a contului, dacă aveți un sold peste un anumit prag. Totuși, alții pot acorda un anumit număr de tranzacții fără comisioane pentru deschiderea unui cont.

Comisioane și taxe

După cum le place să spună economiștii, nu există prânz gratuit. Deși în ultima perioadă, mulți brokeri s-au străduit să reducă sau să elimine comisioanele pentru tranzacții, iar ETF-urile oferă investiții pe indici tuturor celor care pot tranzacționa cu un cont de brokeraj cu oase goale, toți brokerii trebuie să câștige bani de la clienții lor într-un fel sau altul. 

În majoritatea cazurilor, brokerul dvs. va percepe un comision de fiecare dată când tranzacționați acțiuni, fie prin cumpărare, fie prin vânzare. Taxele de tranzacționare variază de la capătul redus de 2 USD pe tranzacție, dar pot ajunge la 10 USD pentru unii brokeri de reduceri. Unii brokeri nu percep deloc comisioane comerciale, dar compensează în alte moduri. Nu există organizații caritabile care să ofere servicii de brokeraj.

În funcție de cât de des tranzacționați, aceste taxe se pot aduna și vă pot afecta rentabilitatea. Investiția în acțiuni poate fi foarte costisitoare dacă intrați și ieșiți din poziții frecvent, mai ales cu o sumă mică de bani disponibilă pentru a investi.

Amintiți-vă, o tranzacție este o comandă de cumpărare sau vânzare de acțiuni la o singură companie. Dacă doriți să achiziționați cinci acțiuni diferite în același timp, aceasta este văzută ca cinci tranzacții separate și veți fi taxat pentru fiecare.

Acum, imaginați-vă că decideți să cumpărați acțiunile acelor cinci companii cu 1.000 de dolari. Pentru a face acest lucru, veți suporta costuri de tranzacționare de 50 USD – presupunând că taxa este de 10 USD – care este echivalent cu 5% din 1.000 USD. Dacă ar fi să investiți în totalitate cei 1.000 de dolari, contul dvs. va fi redus la 950 USD după costurile de tranzacționare. Aceasta reprezintă o pierdere de 5% înainte ca investițiile dvs. să aibă măcar șansa de a câștiga.

În cazul în care vindeți aceste cinci acțiuni, veți suporta din nou costurile tranzacțiilor, care ar fi încă 50 USD. Dacă faceți călătoria dus-întors (cumpărarea și vânzarea) pentru aceste cinci stocuri, vă va costa 100 USD sau 10% din suma depozitului inițial de 1.000 USD. Dacă investițiile dvs. nu câștigă suficient pentru a acoperi acest lucru, ați pierdut bani doar intrând și ieșind din poziții.

Dacă intenționați să tranzacționați frecvent, consultați lista noastră de brokeri pentru comercianții conștienți de costuri.

Încărcări de fonduri mutuale

Pe lângă comisionul de tranzacționare pentru achiziționarea unui fond mutual, există și alte costuri asociate acestui tip de investiții. Fondurile mutuale sunt fonduri de investitori gestionate profesional, care investesc într-o manieră concentrată, cum ar fi acțiuni cu capitaluri mari din SUA.

Există multe comisioane pe care le va suporta un investitor atunci când investește în fonduri mutuale. Unul dintre cele mai importante comisioane de luat în considerare este raportul cheltuielilor de administrare (MER), care este perceput de echipa de conducere în fiecare an, pe baza numărului de active din fond. MER variază de la 0,05% la 0,7% anual și variază în funcție de tipul de fond. Dar cu cât este mai mare MER, cu atât mai mult are impact asupra randamentelor generale ale fondului.

Este posibil să vedeți o serie de taxe de vânzare numite încărcături atunci când cumpărați fonduri mutuale. Unele sunt încărcări front-end, dar veți vedea și fonduri de încărcare și back-end. Asigurați-vă că înțelegeți dacă un fond pe care îl luați în considerare are o încărcătură de vânzări înainte de a-l cumpăra. Consultați lista brokerului cu fonduri fără încărcare și fonduri fără taxe pentru tranzacții, dacă doriți să evitați aceste taxe suplimentare.

În ceea ce privește investitorul inițial, comisioanele de fonduri mutuale reprezintă de fapt un avantaj față de comisioanele pe acțiuni. Motivul pentru aceasta este că taxele sunt aceleași, indiferent de suma pe care o investiți. Prin urmare, atâta timp cât îndepliniți cerința minimă pentru a deschide un cont, puteți investi doar 50 USD sau 100 USD pe lună într-un fond mutual. Termenul pentru aceasta se numește calcularea costului în dolari (DCA) și poate fi o modalitate excelentă de a începe să investiți.

Diversificați și reduceți riscurile

Diversificarea este considerată a fi singurul prânz gratuit în investiții. Pe scurt, investind într-o serie de active, reduceți riscul ca performanța unei investiții să afecteze grav rentabilitatea investiției dvs. globale. Te-ai putea gândi la asta ca la un jargon financiar pentru „nu-ți pune toate ouăle într-un coș”.

În ceea ce privește diversificarea, cea mai mare dificultate în realizarea acestui lucru va veni din investițiile în stocuri. După cum sa menționat anterior, costurile investițiilor într-un număr mare de acțiuni ar putea fi dăunătoare portofoliului. Cu un depozit de 1.000 USD, este aproape imposibil să aveți un portofoliu bine diversificat, deci fiți conștienți de faptul că este posibil să trebuiască să investiți în una sau două companii (cel mult) pentru a începe. Acest lucru vă va crește riscul.

Aici se concentrează beneficiul major al fondurilor mutuale sau al fondurilor tranzacționate la bursă (ETF). Ambele tipuri de valori mobiliare tind să aibă un număr mare de acțiuni și alte investiții în cadrul fondului, ceea ce le face mai diversificate decât un singur stoc.

Linia de fund

Este posibil să investiți dacă abia începeți cu o sumă mică de bani. Este mai complicat decât să selectați investiția potrivită (o ispravă suficient de dificilă în sine) și trebuie să fiți conștienți de restricțiile cu care vă confruntați ca nou investitor.

Va trebui să vă faceți temele pentru a găsi cerințele minime de depunere și apoi să comparați comisioanele cu alți brokeri. Sunt șanse să nu puteți cumpăra acțiuni individuale în mod eficient din punct de vedere al costurilor și să fiți diversificat cu o sumă mică de bani. De asemenea, va trebui să faceți o alegere cu care broker doriți să deschideți un cont.