Sfat de investiții
Ce este sfatul de investiții?
Sfatul de investiții este orice recomandare sau îndrumare care încearcă să educe, să informeze sau să ghideze un investitor cu privire la un anumit produs de investiții sau o serie de produse.
Sfaturile de investiții pot fi profesionale – adică investitorul plătește o taxă în schimbul îndrumării și expertizei profesioniștilor calificați, așa cum se vede cu planificatorii financiari – sau poate fi amator, ca și în cazul unor bloguri de internet specifice, camere de chat sau chiar conversații. Și, deși este de obicei legal să oferiți sfaturi despre acțiuni sau să transmiteți informații despre investiții, este posibil să nu fie permis dacă furnizați informații privilegiate.
Chei de luat masa
- Sfatul de investiții este exact ceea ce sună. Înseamnă să oferiți recomandări sau îndrumări care încearcă să informeze, să îndrume sau să educe pe cineva cu privire la un anumit produs de investiții sau o serie de produse.
- Sfatul de investiții poate fi profesionist sau poate fi amator, în funcție de cine oferă sfatul.
- Planificatorii financiari, bancherii și brokerii pot oferi adesea sfaturi de investiții pentru obiectivele financiare pe termen scurt și lung.
- Solicitați întotdeauna calificările unui consilier financiar înainte de a face orice investiții sugerate.
Cum funcționează sfaturile de investiții
Sfatul de investiții se referă la orice recomandări referitoare la portofoliul unui investitor. Mulți profesioniști, inclusiv planificatorii financiari, bancherii și brokerii, pot oferi investitorilor sfaturi de investiții specifice situației lor financiare și obiectivelor financiare pe termen scurt și lung.
Datorită cantității vaste de consiliere de investiții disponibilă, în special online, un investitor poate dori să stabilească calificările persoanei care acordă consiliere înainte de a efectua investiții. Entitățile care furnizează informații cu titlu de referință despre piețele financiare sau activele specifice ar putea depune eforturi pentru a clarifica faptul că nu reprezintă informațiile în mod specific ca sfaturi de investiții.
Limitări ale oferirii de consiliere investițională
Având în vedere influența și repercusiunile potențiale pe care le pot avea sfaturile în materie de investiții, profesioniștii care ar putea fi în măsură să ofere un astfel de input sunt adesea avertizați cu privire la posibilul efect pe care îl pot avea. Fie că este vorba de o bancă sau de un consilier financiar independent, trebuie îndeplinite, de obicei, cerințe specifice atunci când se oferă consiliere de investiții. Aceasta poate include colectarea de informații suficiente despre situația financiară și nevoile clientului.
În cele din urmă, este de latitudinea investitorului individual să decidă ce investiții sunt cele mai potrivite, dar poate fi benefic să întrebați un consilier de investiții profesionist dacă nu sunteți sigur.
Pot exista cerințe pentru înțelegerea naturii sfaturilor de investiții oferite și a relației sale cu clientul. Cei care oferă consiliere în materie de investiții ar putea avea nevoie, de asemenea, să demonstreze că nu există niciun conflict de interese în îndrumările pe care le prezintă. Acest lucru poate fi deosebit de important dacă există o scădere bruscă a activelor de tranzacționare din industrie, piață, spre care un consilier a recomandat investitorilor să își aloce finanțarea. În cazul în care sursa de consultanță în materie de investiții nu îndeplinește astfel de obligații, aceștia pot fi considerați responsabili pentru anumite daune pe care investitorul le-a suferit pe baza îndrumării lor.
consideratii speciale
În conformitate cu cerințele fiduciare ale Legii securității veniturilor pentru pensionarea angajaților (ERISA), alte tipuri de profesioniști, cum ar fi avocații în planificarea imobiliară, ar putea fi răspunzători în cazul în care aceștia ar oferi îndrumări care ar putea fi constituite ca sfaturi de investiții.
Conform ERISA, o persoană poate fi considerată un fiduciar dacă oferă consiliere de investiții pentru o taxă sau o altă compensație, indiferent dacă compensația este directă sau indirectă. Aceasta include sfaturi date cu privire la 401 (k) și alte programe de beneficii susținute de angajatori.