Produs de investiții
Ce este un produs de investiții?
Un produs de investiții este un produs oferit investitorilor pe baza unei garanții subiacente sau a unui grup de valori mobiliare care este cumpărat cu așteptarea de a obține o rentabilitate favorabilă. Produsele de investiții se bazează pe o gamă largă de valori mobiliare subiacente și cuprind o gamă largă de obiective de investiții.
Înțelegerea produselor de investiții
Produsul de investiții este termenul general pentru toate acțiunile, obligațiunile, opțiunile, instrumentele financiare derivate și alte instrumente financiare în care oamenii pun bani în speranța de a obține profituri. Tipurile de produse de investiții disponibile pentru investitorii individuali și instituționali pot diferi semnificativ, dar motivul de bază al profitului se află în spatele tuturor. Există o gamă largă de produse de investiții în universul investițional pentru a ajuta investitorii să îndeplinească obiectivele de investiții pe termen scurt și lung. În general, investitorii achiziționează produse de investiții pentru potențialul lor de apreciere a capitalului și pentru distribuția plătită a veniturilor.
Aprecierea capitalului și distribuția veniturilor sunt două clasificări standard pentru produsele de investiții. Unele produse de investiții sunt achiziționate de un investitor în principal pentru potențialul lor de creștere sau apreciere a valorii în timp, având în vedere factorii de creștere specificați. Alte produse de investiții pot avea o componentă suplimentară de plată a veniturilor. Investițiile cu venit fix, cum ar fi obligațiunile și fondurile de obligațiuni mixte, oferă investitorilor posibilitatea de a achiziționa un activ care poate crește în valoare, plătind în același timp plăți cu dobândă fixă sau distribuții de capital. Alte produse de investiții care plătesc venituri includ acțiuni care plătesc dividende, trusturi de investiții imobiliare și societăți în comandită. Teoria modernă a portofoliului sugerează că un investitor are un portofoliu diversificat de investiții, inclusiv o varietate de produse de investiții, pentru a obține o recompensă optimă de rentabilitate pentru investițiile lor.
Chei de luat masa
- Produsul de investiții este termenul general pentru toate tipurile de investiții pe care investitorii individuali și instituționali le pot accesa pe piață.
- Există multe, multe produse de investiții pe piață și mai multe sunt create și personalizate pentru clienți în fiecare zi.
- Produsele de investiții se concentrează în general pe o combinație de apreciere a capitalului și generare de venituri.
- Toleranța la risc a investitorului, experiența pieței și cunoștințele ajută la restrângerea tipurilor de produse de investiții care ar trebui luate în considerare.
Exemple de produse de investiții
În cadrul pieței de investiții, produsele de investiții pot fi structurate în diferite moduri. Astfel, investitorii au o gamă largă de opțiuni pe lângă achiziționarea unui produs de investiții axat pe mișcarea unui singur titlu. Produsele de investiții structurate pot include fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă, fonduri de pe piața monetară, anuități și multe altele. În SUA și la nivel global, produsele de investiții sunt foarte reglementate și necesită o documentație substanțială pentru a oferi investitorilor o înțelegere detaliată a produselor de investiții pentru care ar putea alege să investească.
Mai jos sunt câteva exemple de bază ale produselor de investiții oferite în universul investițional.
Acțiuni Investițiile în acțiuni reprezintă acțiuni la o companie cotată la bursă. Companiile emit acțiuni ca parte a unui regim de strângere de capital care finanțează operațiunile companiei. Investițiile pe acțiuni au perspective de creștere variate și sunt de obicei analizate pe baza unor caracteristici precum câștigurile viitoare estimate și rapoartele preț-câștig. Acțiunile pot fi clasificate în diferite categorii și pot oferi, de asemenea, dividende, adăugând o componentă de plată a venitului la investiție.
Obligațiuni Obligațiunile sunt unul dintre cele mai cunoscute produse de investiții cu venit fix. Ele pot fi oferite de guverne sau corporații care doresc să strângă capital. Obligațiunile plătesc dobânzile investitorilor sub formă de plăți cupon și oferă rambursarea integrală a principalului la scadență. Investitorii pot investi, de asemenea, în fonduri de obligațiuni care includ un portofoliu de obligațiuni administrat de un administrator de portofoliu pentru diverse obiective. Obligațiunile și fondurile de obligațiuni sunt clasificate de obicei printr-un rating de credit care oferă o perspectivă asupra structurii lor de capital și capacitatea de a efectua plăți în timp util.
Derivate Derivatele sunt produse de investiții care sunt oferite pe baza mișcării unui activ subiacent specificat. Opțiunile put sau call pe acțiuni și contracte futures bazate pe mișcarea prețurilor mărfurilor sunt câteva dintre principalele produse de investiții derivate de pe piață. Există, de asemenea, contracte futures și produse de investiții personalizate care permit investitorilor să speculeze cu privire la mișcările prețurilor sau să mute riscul între părți. Instrumentele derivate sunt produse de investiții complexe, deci este necesar un anumit nivel de cunoștințe și experiență de piață.