Consultant în investiții
Ce este un consultant de investiții?
Un consultant în investiții este un profesionist financiar care oferă investitorilor produse de investiții, sfaturi și / sau planificare. Consultanții în investiții fac o lucrare aprofundată în formularea strategiilor de investiții pentru clienți, ajutându-i să își îndeplinească nevoile și să își atingă obiectivele financiare. Mulți consilieri financiari și planificatori financiari ar fi considerați consultanți în investiții.
Consultanții în investiții au experiență în multe fațete ale lumii financiare și pot lucra pentru o bancă, o firmă de investiții sau pe cont propriu. În mod normal, aceștia sunt educați într-un domeniu financiar, trebuie să aibă experiență în industria serviciilor financiare și trebuie să fie autorizați pentru a lucra.
Chei de luat masa
- Un consultant de investiții ajută clienții să formuleze și să pună în aplicare strategii de investiții și să construiască și să întrețină portofolii.
- La fel ca și în cazul altor consilieri financiari, consultanții în investiții monitorizează activ investițiile clienților lor și lucrează cu aceștia pe măsură ce obiectivele lor financiare se schimbă în timp pentru a-și ajusta deținerile.
- A deveni consultant în investiții necesită de obicei o diplomă de facultate și o experiență de muncă. Consultanții profesioniști în investiții trebuie, de asemenea, să fie autorizați în mod corespunzător pentru a consilia clienții.
Înțelegerea consultanților în investiții
Un consultant de investiții lucrează cu clienții pentru a forma o strategie de investiții. Clienții pot fi persoane fizice sau întreprinderi – întreprinderi mici către corporații mai mari. Consultantul în investiții este responsabil să analizeze situația financiară a clientului și să elaboreze un plan pentru a-și îndeplini obiectivele. Unele dintre atribuțiile lor includ monitorizarea activă a investițiilor clientului și colaborarea cu aceștia pe măsură ce obiectivele lor financiare se schimbă în timp. Datorită naturii muncii lor, mulți consultanți în investiții dezvoltă o relație de muncă pe termen lung cu clienții lor.
Acești profesioniști financiari lucrează într-o varietate de setări, inclusiv bănci, firme de administrare a activelor, companii private de investiții sau pot lucra independent. Aceștia oferă un serviciu important clienților lor, ajutându-i să își organizeze finanțele și să-și îmbunătățească situația financiară. Mulți consultanți în investiții au adesea experiență în planificarea fiscală și imobiliară, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, economiile educaționale și planificarea pensionării.
A deveni consultant în investiții necesită o diplomă de facultate și o experiență de muncă. Unele dintre abilitățile importante de care are nevoie un consultant în investiții sunt rezolvarea problemelor, abilitatea matematică și capacitatea de a comunica clar și eficient. Această ultimă abilitate este importantă, deoarece consultanții ar putea avea nevoie să explice clienților idei financiare complexe și să fie obiectivi în fața emoției.
Consultanții în investiții primesc remunerații prin perceperea de comisioane și / sau comisioane și pot primi, de asemenea, un salariu stabilit. Payscale.com a raportat că salariul mediu anual pentru un consultant în investiții a fost de 67.984 USD, ceea ce s-a tradus la 21,99 USD pe oră. Cea mai apropiată ocupație față de un consultant de investiții din cadrul Biroului Statisticilor Muncii din SUA (BLS) este un consilier financiar personal. Salariul mediu pentru un consilier financiar personal în 2019 a fost de 42,24 USD pe oră sau 87,850 USD pe an. Piața locurilor de muncă pentru consilierii financiari personali era de așteptat să crească cu 4% din 2019 până în 2029.
Tipuri de consultanți în investiții
Consultanții în investiții se pot încadra în patru categorii principale:
- Reprezentanți înregistrați : aceștia sunt consultanți în investiții care primesc un comision pentru vânzarea de produse de investiții și asigurări, cum ar fi agenții de bursă și reprezentanții bancari. Ei lucrează pentru ceea ce este cunoscut sub numele de firme de vânzare – organizații financiare care creează, promovează și vând instrumente financiare. Reprezentanții înregistrați dețin, de obicei, o licență seria 6 sau seria 7.
- Planificatori financiari: Consultanții de investiții care gestionează finanțele personale ale clienților lor sunt cunoscuți ca planificatori financiari. Aceștia pot elabora un plan financiar pentru a ajuta un client să gestioneze taxele de școlarizare ale colegiului. Planificatorii financiari calificați dețin un Planificator Financiar Certificat (CFP), un Contabil Public Certificat (CPA) sau un certificat de Specialist Financiar Personal (PFS).
- Consilieri financiari: acești consultanți în investiții oferă consiliere financiară generală și personalizată. Acestea sunt compensate prin perceperea taxelor și dețin, de obicei, o licență Seria 65 sau 66.
- Administratori de bani: Consultanții de investiții care iau decizii de investiții în numele clientului sunt numiți administratori de bani. Administratorii de bani lucrează pentru firme de administrare a activelor, administratori de fonduri sau fonduri speculative, care sunt denumite firme de cumpărare.
Calificări pentru consultanți în investiții
Consultanții în investiții au, de obicei, o diplomă de licență sau absolvent în discipline legate de finanțe, cum ar fi contabilitatea, afacerile sau economia. Deși nu este o cerință, acestea pot finaliza cursuri de investiții, impozite, gestionarea riscurilor și planificarea imobiliară. În plus, consultanții în investiții pot căuta acreditări profesionale, cum ar fi desemnarea planificatorului financiar certificat (CFP).
Consultanții în investiții trebuie să fie autorizați să lucreze în Statele Unite.
În Statele Unite, majoritatea consultanților în investiții sunt autorizați de Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), care este un organism de reglementare independent. Comisia pentru valori mobiliare (SEC) supraveghează activitățile consultanților de investiții de la nivel guvernamental.
Alegerea unui consultant de investiții
Cercetați istoricul unui consultant de investiții înainte de a-și angaja serviciile. Examinați înregistrările lor de conformitate și verificați dacă există încălcări grave. De exemplu, verificați dacă au fost anchetați pentru tranzacții privilegiate. De asemenea, este prudent să le verificați statutul fiduciar și cazierul judiciar.
Verificați certificările unui consultant de investiții pentru a vă asigura că dețin licențele corecte. Evaluați educația și membrii asociației pentru a determina dacă au experiența și expertiza necesare.
Înainte de a selecta un consultant de investiții, este întotdeauna o idee bună să organizați o întâlnire personală pentru a determina dacă vă înțeleg obiectivele financiare și sunt accesibile. Întrebați despre taxe și dacă primesc comisioane.